Треть россиян тратит 80% доходов на кредиты: как спасаться будем?

Около трети заемщиков отдают банкам 80% своего дохода на обслуживание кредитов. К такому выводу пришел Анатолий Аксаков, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку. Он рассказал, какие новые законы помогут защитить население от закредитованности и почему микрофинансовые организации (МФО) могут уйти «в тень», передает «Парламентская газета».

Парламентарии намерены принять несколько законодательных инициатив, позволяющих снизить риски для населения в кредитном секторе. По словам Аксакова, закредитованность населения активно растет: люди берут кредиты для того, чтобы расплатиться с предыдущими займами. От этого запускается цепная реакция:

«У нас более 30% заемщиков ежемесячно отдает банкам 80% своего дохода на обслуживание кредитов».

По его мнению, ситуация опасна тем, что влечет за собой напряженные отношения с банками, МФО и службой судебных приставов. Однако и для самих организаций это большая проблема, поскольку рост просрочек приводит к сложностям при выполнении банком своих обязательств, от чего на финансовом рынке запускается «цепная реакция». Для того, чтобы минимизировать ее последствия, Госдума приняла закон, который позволяет Банку России ограничивать выдачу необеспеченных и высокорискованных кредитов.

Еще одно изменение коснется ограничения кредитных ставок МФО. Депутаты Госдумы уже внесли правки в соответствующий законопроект:

«На сегодня действует ставка 365% годовых, которая может применяться в случае коротких займов — до года. Это означает один процент в день. Очень высокая ставка, но замечу, раньше таких ограничений в принципе не было. МФО могли поднимать проценты по займам до тысячи и даже нескольких тысяч процентов».

Сейчас парламентарии предлагают снизить ставку до 292% годовых, что составляет 0,8% в день. По мнению Аксакова это все также много, но это предложение для первого чтения законопроекта. В ходе обсуждений планируется скорректировать цифру, чтобы ужесточить регулирование МФО.

Такое решение поддерживает и Центробанк. Однако у регулятора есть опасения, что после ужесточения кредитной политики МФО могут уйти «в тень» и выдавать займы нелегально. К этому могут прибавиться криминальные способы выбивания долгов:

«Будут братки приходить и разбираться с людьми», – заключил Аксаков.

Один из возможных сценариев – запуск банков в нишу МФО для создания здоровой конкуренции. По словам парламентария, банки в любом случае будут предлагать меньшие проценты, однако необходимо создать условия, чтобы банковское кредитование плавно перетекало в МФО. А пока население делится на два лагеря: эти только в банки, а эти – в МФО, поскольку последние по нормативам, установленным ЦБ, никогда не смогут взять кредит в банке. По мнению Аксаков, такое деление неправильно, и Госдума обязательно найдет способ пропорционального регулирования.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том,что в 2022 году россиянам хотят предоставить возможность взять кредитные каникулы на полгода.