Тренд на закредитованность: почему в 2023 сложнее взять кредит?

Председатель комитета по экономике и предпринимательской деятельности политической партии «Новые Люди» Анатолий Юшин рассказал Bankiros.ru рассказал, в чем суть введенных в этом году мер и ограничений ЦБ в отношении банковских кредитов.

Почему в 2023 году сложнее взять кредит?

«Действительно, получить потребительский кредит и кредитные карты в 2023 году стало сложнее. Причины действий Центрального банка тоже вполне очевидны. Раздувание «кредитного пузыря» угрожает устойчивости банковской системы, и в конечном счете, экономике в целом», – рассказал Юшин.

Уже сейчас общая сумма просроченных кредитов составляет более 1,1 триллиона рублей и закредитованность населения имеет тенденцию к росту. Юшин объяснил, что в кредитном портфеле банков доля кредитов с предельной долговой нагрузкой более 80% не может составлять долю более 25% от всех выданных кредитов.

Например, если доход составляет 100 тысяч рублей, а платежи по кредитам с учетом нового кредита – 70 тысяч рублей. То значит ПДН = 70/100= 0,7 или 70%.

«В переводе на понятный язык это означает, что доля высокорискованных кредитов в новых выдачах не может превышать 25%. Т.е. из каждого миллиона рублей новых кредитов, не более 250 тысяч могут быть кредиты с высокой ПДН», – уточнил Юшин.

Также предельная доля выдаваемых необеспеченных кредитов и кредитных карт со сроком пять и более лет ограничена 10%. Здесь уже речь идет о поштучном разрезе. При выдаче 100 кредитов и карт только 10 из них могут быть высокорискованными, уточнил эксперт.

У россиян стало больше долгов

Сооснователь и генеральный директор финтех-плаформы Mandarin Алексей Толстик отметил, что в России наблюдаются рост задолженности физических лиц перед банками. Согласно информации Центробанка, по итогам первого полугодия 2023 года размер совокупной задолженности граждан перед кредитно-финансовыми организациями впервые превысил 30 триллионов рублей. По сравнению с началом года этот показатель вырос на 9%, а прирост в годовом выражении составил 17,3%.

«Если долги граждан продолжат увеличиваться, а уровень их реальных доходов будет снижаться, бедных людей в нашей стране станет гораздо больше, чем сейчас. Другой тренд – это рост количества банкротств физических лиц», – заявил эксперт.

За первые шесть месяцев 2023 года их количество выросло на 34,3% к аналогичному периоду прошлого года до 162,9 тысяч, сообщил Толстик со ссылкой на данные журнала «Акционерное общество».

«Списание банками задолженности в больших объемах негативно отразится на их финансовой устойчивости и на экономике в целом. Это оказывает влияние на кредитную политику банков – набор принципов и приоритетов, которыми они руководствуются при предоставлении кредитов», – заявил он.

В августе Центробанк РФ поднял ключевую ставку. Из-за чего некоторые банки уже повысили ставки по кредитам, это сделали около десяти банков из списка топ-50 организаций.

Что делать заемщикам?

«При подаче заявки на кредит или кредитную карту клиент может самостоятельно посчитать свою предельную долговую нагрузку и соответственно предсказать вероятность одобрения кредита. Также следует учитывать, что в связи с введением новых правил время рассмотрения кредитной заявки может увеличиться», – предупредил Юшин.

Он посоветовал осмотрительно подходить к использованию такого финансового инструмента, как кредит, и пользоваться им только в случае серьезной необходимости.

Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.