Ставки по льготной ипотеке могут поднять уже в декабре: прогноз

Ключевая ставка повышается, из-за чего растут ставки по ипотечному кредитованию. Тем временем, условия по льготной ипотеке не меняются. Из-за чего разрыв между ставками по обычной и льготной ипотеке стал очень значительным. Также растет спрос, в сентябре объем выдачи по программам с господдержкой достиг максимума за весь период действия. Bankiros.ru узнал у экспертов, что будет со ставками по льготной ипотеке.

Когда ставки могут вырасти

Ипотечный брокер АН «Городской риэлторский центр» Юлия Маркина считает, что ситуация со сложившимся огромным разрывом между базовой ипотечной ставкой (17%) и ставками по льготным ипотечным программам (5-8%) вряд ли может быть пущена на самотек.

«Предполагаю, что разговоры о повышении ставок на два пункта в декабре имеют под собой основания, и это на самом деле произойдет. Скорее всего, вырастет и минимальный первоначальный взнос с 20 до 30%. Покупка новостройки перестанет быть такой доступной, как сейчас», – прогнозирует Маркина.

Аналогичного мнения придерживается основатель центра недвижимости M.Estate Яна Вирченко. Она напомнила, что не так давно льготная ипотека была под ставку 12%, но в связи с резким спадом спроса ее понизили. По ее словам, ставки на льготную ипотеку могут поднять, и это может случиться уже в этом году. Если ставка повысится, то не так значительно.

«Государство поддерживает застройщиков и продажи на первичном рынке, а значит условия должны оставаться адекватными для большинства клиентов. Сейчас уже заметны трудности у многих покупателей с нехваткой денег для первоначального взноса или платежами, которые превышают комфортный максимум.

Руководитель отдела ипотечного кредитования «Этажи Москва» Мария Сорока считает, что в 2023 году ставка по льготной ипотеке подниматься не будет. Так как банки под давлением ЦБ уже выставили новые условия в виде повышения первоначального взноса до 20%, это касается и госпрограмм. Кроме того, большинство банков прекратили выдачу ипотечных кредитов по двум документам. Это тоже сдерживает рост выдачи кредитов по госпрограммам с более низкими ставками.

Сорока рассказала, что в октябре 2023 в «Этажи Москва» зафиксировали снижение количества ипотечных сделок на 20%, а в ноябре – на 22% по отношению к октябрю.

В правительстве заявляли, что в 2023 изменения в программы льготной ипотеки вноситься не будут, в том числе и в размер максимально возможных процентных ставок.

«Но изменения возможны в 2024 году. Это будет зависеть от экономической и политической ситуации в стране и в мире», – считает Сорока.

На сколько могут поднять ставки

Директор по маркетингу, развитию и продажам «Доброград Девелопмент» Елена Устинова заявила, что при сохранении ключевой ставки в 15% ожидает повышения ставок по льготной ипотеке примерно до 10%. Так как бюджету будет слишком «дорого» обходиться компенсация льготной ставки банкам.

Следующее заседание ЦБ состоится 15 декабря, эксперты Bankiros.ru отмечали, что ожидают повышение ключевой ставки.

Но стоит помнить, что программа льготной ипотеки действует только до 1 июля 2024 года. Даже если изменения будут внесены до окончания срока действия, то это потребует некоторого времени, уточнила Устинова.

Почему ставки могут оставить на месте

Операционный директор компании Ox Capital Сервер Муртазаев отметил, что спрос на льготную ипотеку растет, так как по этой программе сейчас выгоднее всего купить квартиру в новостройке. Вряд ли в условия льготной ипотеки внесут какие-либо сильные изменения и будут поднимать ставку, считает он.

«На нее выделяют огромное финансирование. Даже несмотря на то, что идут разговоры о реформе льготной ипотеки, практически весь спрос на новостройки держится именно на ней, 95% квартир сейчас продаются только благодаря ей. Если переформатировать, вся первичка просто «встанет»», – заявил Муртазаев.

По его словам, лобби у первичного рынка очень сильное, поэтому застройщики и банки не дадут этому рынку просто «встать» и что-то сделать с льготной ипотекой. Он предполагает, что будет обсуждаться улучшение условий по программам с господдержкой.