Покупка наличной валюты в банке может потребовать разных документов в зависимости от суммы. Кандидат экономических наук и доцент Финансового университета Евгений Сумароков объяснил Bankiros.ru, когда достаточно паспорта и в каких случаях придется подтверждать происхождение средств.
До 40 тысяч рублей – без идентификации
Количественных ограничений на покупку евро не установлено: все зависит от ресурсов конкретного банка.
Однако по закону № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банк обязан идентифицировать клиента при покупке валюты на сумму свыше 40 тысяч рублей.
«Эквивалент в российских рублях определяется по официальному курсу Банка России на дату совершения операции. При покупке валюты на сумму от 40 до 100 тысяч рублей проводится идентификация клиента, когда требуется документ, подтверждающий личность», – пояснил эксперт.
Если покупаете или продаете наличную валюту на сумму до 40 тысяч рублей, банк обычно не проверяет личность.
Но есть исключение: если у сотрудников возникнут подозрения, что операция связана с отмыванием денег или финансированием терроризма, проверка возможна. Сумму в рублях считают по официальному курсу Банка России.
Когда банк может попросить подтвердить происхождение денег
Универсального порога, после которого при покупке валюты автоматически потребуется справка о доходах, нет.
Банк оценивает операцию по закону о противодействии отмыванию доходов. Если операция вызовет вопросы, он может запросить дополнительные документы.
Это могут быть бумаги, подтверждающие источник денег:
- выписка со счета;
- документы о продаже имущества;
- справка о доходах и другие подтверждения – в зависимости от ситуации.
Когда нужны документы о происхождении средств
Упрощенная процедура идентификации применяется к сделкам на сумму до 100 тысяч рублей и предполагает предъявление паспорта.
Порог в 100 тысяч рублей связан с упрощенной идентификацией, а не с автоматическим требованием подтверждать происхождение денег.
По закону упрощенная идентификация возможна при покупке или продаже наличной валюты на сумму до 100 тысяч рублей.
Если сумма больше, банк может провести более глубокую проверку клиента и операции по 115-ФЗ. Но правила «купил на 101 тысячу – обязательно принеси справку 2-НДФЛ» не существует.
Когда паспорт попросят даже при небольшой сумме
Если у сотрудника банка возникнут подозрения, что клиент намерен провести операцию в целях легализации доходов, полученных преступным путем, он обязан произвести идентификацию клиента независимо от суммы.
Заказывайте валюту заранее
В большинстве банков необходимо заранее информировать сотрудников о намерении приобрести валюту, чтобы на дату операции банк мог зарезервировать средства в кассе.
- При покупке наличной валюты до 40 тысяч рублей идентификация обычно не проводится, если у банка нет подозрений по операции;
- При сумме свыше 40 тысяч и до 100 тысяч рублей применяется упрощенная идентификация;
- После 100 тысяч рублей нет автоматического правила «обязательно принести справку о доходах»: банк может запросить дополнительные сведения и документы в рамках требований 115-ФЗ;
- Даже при небольшой сумме банк вправе провести идентификацию при наличии предусмотренных законом оснований;
- При покупке крупной суммы лучше заранее уточнить наличие евро в конкретном отделении;
- Актуальные курсы валют вы можете найти здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте