Этот материал будет полезен читателям, которые интересуются, где взять семейную ипотеку.
Bankiros.ru проанализировал программы семейной ипотеки и выбрал, где выгоднее оформить кредит на недвижимость в мае. Сравнили, в каком банке быстрее и проще можно оформить ипотеку.
Власти РФ продляют срок действия семейной ипотеки до 2030 года, так как это поручил президент России. Сейчас в правительстве обсуждаются новые условия по льготной программе.
Купить квартиру на первичном и вторичном рынке могут семьи с детьми. Также доступна покупка дома на земельном участке.
Процентная ставка по семейной ипотеке на уровне 5%, первоначальный взнос составляет не менее 20%, но банки могут установить и выше. Максимальная сумма для покупки жилья – 12 миллионов, установлена в столице, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В других регионах России можно купить недвижимость на сумму до 6 миллионов рублей. Сумма может быть выше, но остальную часть придется оформить на рыночных условиях.
Для рейтинга выбрали максимальную сумму от 12 миллионов рублей и срок до 30 лет.
При отборе ипотечных кредитов мы также учитывали:
- наличие допуслуг, которые влияют на стоимость кредита;
- переплату и ежемесячный платеж;
- скорость принятия решения;
- простоту оформления и другое.
Где выгодно взять семейную ипотеку узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.
1. Ипотека по-семейному от «Кубань Кредита»
Оформление страховки влияет на ставку. Можно взять ипотеку в любом регионе.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 5,246% | Не оценивается |
Максимальная ставка Полная стоимость кредита | 6,053% | Не оценивается |
Переплата по Средневзвешенная ставка как отношение минимальной и максимальной: (а+б)/2 = | 9,6 миллиона рублей | 90 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц | 55,4 тысячи рублей | |
Льготные условия для зарплатных клиентов | нет | Не оценивается |
Первоначальный взнос | от 20% | Не оценивается |
Принятие решения банком | до недели | 5 баллов |
Страхование, кроме имущественного | не влияет на ставку | 5 баллов |
Возможность дистанционной подачи документов | есть | 20 баллов |
Регионы выдачи | в некоторых регионах | Не оценивается |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 120 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
2. Семейная ипотека от Банка ДОМ.РФ
Дистанционная подача и одобрение без посещения офиса банка.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 5,418% | Не оценивается |
Максимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 6,981% | Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2 | 11,5 миллиона рублей | 70 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц | 58,7 тысячи рублей | |
Льготные условия для зарплатных клиентов | нет | Не оценивается |
Первоначальный взнос | 20-80% | Не оценивается |
Принятие решения банком | день в день | 20 баллов |
Страхование, кроме имущественного | не влияет на ставку и факт выдачи | 5 баллов |
Возможность дистанционной подачи документов | да | 20 баллов |
Регионы выдачи | В крупных регионах, где есть банк | Не оценивается |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 115 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
3. Семейная ипотека от «Примсоцбанка»
Отказ от допуслуг повышает ставку.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 3,786% | Не оценивается |
Максимальная ставка Полная стоимость кредита | 6,910% | Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2 | 9,6 миллиона рублей | 100 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц | 53,5 тысячи рублей | |
Льготные условия для зарплатных клиентов | нет | Не оценивается |
Первоначальный взнос | от 20% | Не оценивается |
Принятие решения банком | до трех дней | 10 баллов |
Страхование, кроме имущественного | +0-0,7% – при отказе от страхования жизни и утраты трудоспособности | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | нет | 0 баллов |
Регионы выдачи | В некоторых регионах | Не оценивается |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 113 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
4. Семейная ипотека от «Промсвязьбанка»
Оформление страховки снижает ставку по ипотеке. Есть скидки для части зарплатных клиентов.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 5,089% | Не оценивается |
Максимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 6,645% | Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2 | 10,8 миллиона рублей | 90 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц | 56,7 тысячи рублей | |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Для зарплатных клиентов-работников ОПК или бюджетников | Не оценивается |
Первоначальный взнос | 20-80% | Не оценивается |
Принятие решения банком | день в день | 20 баллов |
Страхование, кроме имущественного | +0,3% к ставке при отсутствии личного страхования | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | нет | 0 баллов |
Регионы выдачи | почти все регионы | Не оценивается |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 113 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
5. Семейная ипотека от «СберБанка»
Есть скидка для зарплатных клиентов.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 5,291% | Не оценивается |
Максимальная ставка Полная стоимость кредита | 7,746% | Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2 | 12,2 миллиона рублей | 60 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц | 60,7 тысячи рублей | |
Льготные условия для зарплатных клиентов | да | Не оценивается |
Первоначальный взнос | 20-90% | Не оценивается |
Принятие решения банком | до трех дней | 10 баллов |
Страхование, кроме имущественного | не влияет на ставку | 5 баллов |
Возможность дистанционной подачи документов | да | 20 баллов |
Регионы выдачи | во всех | Не оценивается |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 95 баллов | |
6. Семейная ипотека от «Альфа-Банка»
Можно оформить дистанционно. Отказ от страховки повышает ставку.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 6,008% | Не оценивается |
Максимальная ставка Полная стоимость кредита | 7,678% | Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2 | 13,02 миллиона рублей | 50 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц | 62,8 тысячи рублей | |
Льготные условия для зарплатных клиентов | нет | Не оценивается |
Первоначальный взнос | от 30% | Не оценивается |
Принятие решения банком | до трех дней | 10 баллов |
Страхование, кроме имущественного | +0,2% при отсутствии страхования риска смерти заемщика или утраты им трудоспособности. | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | да | 20 баллов |
Регионы выдачи | во многих регионах | Не оценивается |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 83 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
7. Семейная ипотека от «Металлинвестбанка»
Оформление страховки влияет на ставку. Можно оформить ипотеку не только в регионах, но и в столице.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 6,008% | Не оценивается |
Максимальная ставка Полная стоимость кредита | 7,678% | Не оценивается |
Переплата по Средневзвешенная ставка как отношение минимальной и максимальной: (а+б)/2 = | 13,029 миллиона | 50 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц | 62,8 тысячи | |
Льготные условия для зарплатных клиентов | нет | |
Первоначальный взнос | от 20% | Не оценивается |
Принятие решения банком | Решение до недели | 5 баллов |
Страхование, кроме имущественного | влияет на ставку | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | нет | 0 баллов |
Регионы выдачи | в крупных регионах, включая Москву и Санкт-Петербург | Не оценивается |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 58 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
8. Ипотека для семей с детьми от Банка Уралсиб
Страховка снижает ставку по кредиту.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 6,173% | Не оценивается |
Максимальная ставка Полная стоимость кредита | 7,870% | Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2 | 13,4 миллиона рублей | 40 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц | 64 тысячи рублей | |
Льготные условия для зарплатных клиентов | нет | 0 баллов |
Первоначальный взнос | указываем | Не оценивается |
Принятие решения банком | до трех дней | 10 баллов |
Страхование, кроме имущественного | ставка выше при отказе от страховки | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | нет | 0 баллов |
Регионы выдачи | во многих крупных регионах | Не оценивается |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 53 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
9. Ипотека с господдержкой для семей с детьми от «Совкомбанка»
Оформление страховки снижает ставку по ипотеке.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 6,502% | Не оценивается |
Максимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 7,520% | Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2 | 13,4 миллиона рублей | 30 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц | 63,9 тысячи рублей | 3 балла |
Льготные условия для зарплатных клиентов | нет | 0 баллов |
Первоначальный взнос | от 20%. | Не оценивается |
Принятие решения банком | до двух дней | 12 баллов |
Страхование, кроме имущественного | страхование снижает ставку | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | нет | 0 баллов |
Регионы выдачи | в большей части страны | Не оценивается |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 48 баллов | |
10. Семейная ипотека от Всероссийского Банка Развития Регионов
Для подачи документов нужно идти в офис. Есть скидка для зарплатных клиентов.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) | 6,327% | Не оценивается |
Максимальная ставка Полная стоимость кредита | 8,278% | Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2 | 14,099 миллиона рублей | 20 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц | 65,7 тысячи рублей | |
Льготные условия для зарплатных клиентов | минус 4 балла | минус 4 балла |
Первоначальный взнос | 20-85% | Не оценивается |
Принятие решения банком | до двух недель | 0 баллов |
Страхование, кроме имущественного | +0,5% при отказе от оформления/пролонгации договора личного страхования. | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | нет | 0 баллов |
Регионы выдачи | во многих регионах | Не оценивается |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 19 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
Больше программ семейной ипотеки тут.
- Во всех банках из рейтинга первоначальный взнос от 20%, в «Альфа-Банке» – от 30%;
- Самая минимальная переплата и платеж по ипотеке в Примсоцбанке;
- Дистанционно можно подать документы в «Дом.РФ», «Кубань Кредит», «Сбербанке» и «Альфа-Банке»;
- Принимают решение день в день Дом.РФ и «Промсвязьбанке»;
- Отказ от страховки не влияет на ставку в «Кубань Кредит», «Дом.РФ» и «Сбербанке»;
- Скидку для зарплатных клиентов предлагает ПСБ, Сбер, Таврический и ВБРР;
- Подобрать ипотеку на недвижимость можно на нашем сайте;
- Если вам нужны программы с господдержкой, то выбрать льготную ипотеку можно тут.
Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.
Отзыв о сайте