Самые выгодные вклады в 2024 году: как выбрать?

Об этом Bankiros.ru поговорил с финансовым консультантом, главным экспертом Академии личных финансов Татьяной Волковой.

Как выбрать вклад, чтобы получить максимум выгоды?

– При выборе вклада я бы посоветовала обращать внимание на несколько важных моментов. Во-первых, важно научиться сравнивать. Сделать это можно онлайн через специальные сервисы. Открываете вкладку «вклады» и смотрите, какие предложения есть на рынке.

И при сравнении вы уже отмечаете для себя следующие моменты:

соответствует ли вклад вашей цели. Например, вам нужно вложить деньги на месяц, значит такие вклады вы и сравниваете.

смотрите на соотношение ставки и срока. Сейчас мы находимся в периоде высоких ключевой ставки и ставки рефинансирования. Это значит, что краткосрочные вклады дают самые выгодные условия. Поэтому даже если вам, например, нужно разместить деньги на год, но вклад на три месяца дает большую ставку, чем годовой, стоит открыть именно трехмесячный. А через три месяца открыть новый вклад на тех условиях, которые будут в моменте.

смотрите на дополнительные условия: возможность пополнения, получения процентов как можно чаще (ежемесячно или раз в квартал), чтобы можно было отправить их в работу. Тогда на выходе денег у вас будет больше.

смотрите на возможность снятия какой-то суммы с вклада без потери процентов, если вам это актуально.

обязательно обращайте внимание на надежность банка. Для этого выбирайте тот, который входит в топ-15 банков России и входит в систему страхования вкладов. Тогда ваша сумма до 1,4 млн рублей будет защищена даже в случае каких-то негативных событий, связанных с отзывом лицензии.

Всегда ли высокая процентная ставка – это хорошо? Что может стоять за высокой процентной ставкой?

– Высокая процентная ставка базируется и зависит от ключевой ставки. И здесь все выглядит очень понятно. Но важно помнить, что бывает так, что под маркетингом высокой процентной ставки могут быть зашиты другие продукты.

Давайте на примере. Человек увидел, что банк предлагает высокую процентную ставку, приходит, чтобы открыть вклад. А ему вместо вклада открывают, например, договор накопительного страхования жизни, у которого срок не менее трех лет. Это будет не ликвидной инвестицией, потому что вы не можете расторгнуть договор досрочно. И когда вам понадобятся деньги через полгода или год, вы не сможете ими воспользоваться. Почему так получается? Потому что люди не читают внимательно документы, которые подписывают.

Как себя в этом случае застраховать? Не реагировать только на высокую ключевую ставку и внимательно читать договор, наименование продукта, который вам предлагают, и все дополнительные условия.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.