Средний размер выданной российскими банками ипотеки побил все рекорды. Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в июне средняя сумма ипотечного кредита составила 3,25 млн рублей. Это на 6,3% больше майского значения и на 16,2% больше суммы на начало года, когда сограждане брали ипотеку в 2,8 млн рублей. Если сравнивать значение с аналогичным периодом прошлого года, то этот показатель вырос на треть.
Центральный банк РФ прогнозирует, что темпы выдачи жилищных кредитов к концу этого года вырастут до 20-24%. В 2022 и 2023 годах рост составит 14-18%.
При этом регулятор неоднократно предупреждал о рисках перегрева ипотечного рынка. На последнем заседании глава Центробанка РФ Эльвира Набуиллина сообщила, что ЦБ следит за темпами роста выдачи ипотечных кредитов.
«Темпы роста ипотеки в первом полугодии были очень высокими, и даже с учетом замедления во втором полугодии темпы роста в целом по году останутся значимыми. Мы будем внимательно отслеживать ситуацию», – заверила глава Банка России. Она также отметила, что в случае необходимости будут приниматься дополнительные меры.
Чтобы охладить рынок жилищного кредитования, первого августа Центробанк ужесточил правила выдачи ипотеки с первоначальным взносом в 15-20%. На первичном рынке часть таких кредитов выросла с 24% до 45%, на вторичном – с 30% до 33%. Это является потенциальным риском для банковской системы. Участились случаи, когда россияне берут потребительские кредиты для первоначального взноса по ипотеке, отмечается в анализе рейтингового агентства «АКРА». Сейчас доля ипотечных кредитов, для первоначального взноса на которые брали другую ссуду, составляет около 7%.
В интервью издательству «Аргументы и Факты» доцент кафедры национальной экономики ЭМИТ РАНХиГС при Президенте РФ, кандидат экономических наук Владимир Трегубов замечает:
«Центральный Банк вводит более высокие надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом от 15 до 20% с текущих 20-80 процентных пунктов до 50-100 п. п. в зависимости от долговой нагрузки заемщика. Данная мера, по мнению регулятора, позволит, прежде всего, снять «перегретость» рынка ипотеки и снизить риски банковского сектора.
Повышение надбавок было вполне ожидаемой мерой – ограничение условий льготной ипотеки (ставку повысили с 6,5% до 7%, а максимальную сумму кредита понизили до трех млн рублей) мало сказалось на темпах выдачи кредитов с низким первоначальным взносом. Рост задолженности по ипотечному кредитному портфелю остается устойчиво высоким – 23% на первое апреля (к тому же периоду предыдущего года), и банки быстро накапливают кредиты с низким первоначальным взносом.
Результатом такого шага Центрального Банка станет рост финансовой устойчивости банковского сектора, повышение ставок по ипотечным займам для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Для заемщиков с невысокой долговой нагрузкой банки смогут сохранить привлекательные условия кредита. В целом динамика цен на недвижимость уже в следующем году покажет реалистичность принятых решений – квадратные метры пока остаются единственным антикризисным активом для большинства россиян».
Центробанк надеется, что повышение надбавок убавит желание кредитных организаций активно выдавать ипотеку с маленьким первоначальным взносом.
Отметим, что во время пандемии Центробанк снижал надбавки по ипотечным продуктам с невысоким первоначальным взносом. Однако уже в апреле 2021 года Эльвира Набиуллина отметила, что качество жилищных кредитов заметно снизилось: «Мы в прошлом году, чтобы поддержать ипотеку, снизили надбавки для кредитов с первоначальным взносом от 15% до 20%, мы считаем необходимым вернуться к предпандемическим уровням», – заявила председатель Банка России.
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, кого ждут новые налоговые проверки.
Отзыв о сайте