Реструктуризация кредита: как оформить?

Реструктуризация кредита – что это такое?

Реструктуризацией называют изменение условий действующего кредита в той же кредитной организации, где он был получен. Банк согласится оформить реструктуризацию, если у человека резко ухудшилось финансовое положение по уважительной причине – потеря работы, болезнь и проч.

В чем особенности реструктуризации? В чем отличия реструктуризации от рефинансирования?

Рефинансирование подразумевает уменьшение долговой нагрузки, тогда как реструктуризация – это изменение условий уже оформленного кредитного договора. При оформлении реструктуризации бремя по платежам становится меньше, при этом никаких новых кредитных обязательств не оформляется.

Реструктурировать кредит можно только в том банке, где вы его и взяли. Перевод долга в другой банк невозможен.

Когда реструктуризация выгодна?

Эксперты советуют обращаться за реструктуризацией, когда платить по кредиту в текущих условиях становится невозможно: заемщик заболел или потерял работу. Лучше не тянуть – а сразу обращаться в банк.

Виды реструктуризации

Существуют различные способы реструктуризировать кредит:

• снижение процентных ставок по потребительскому кредиту;
• увеличение срока кредитования;
• изменение валюты кредитования;
• кредитные каникулы.

Может быть и «гибридный» вариант реструктуризации кредита, когда совмещаются сразу несколько вариантов.

Процесс реструктуризации кредита

Заемщику нужно обратиться в отделение банка, где у него оформлен кредит, либо можно оформить онлайн заявку на реструктуризацию, предоставить весь необходимый перечень документов, который включает в себя паспорт, справку с места работы, справку о доходах и т.д. В случае одобрения вы подписываете новый кредитный договор.

Какие документы потребуются для реструктуризации

• Заявление-анкета по форме банка.
• Копия паспорта гражданина РФ.
• СНИЛС заемщика.
• Документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Это может быть копия трудовой книжки с записью об увольнении, уведомления о сокращении, приказа об увольнении, либо справка из службы занятости. Если человек перестал справляться с кредитными обязательствами из-за болезни, понадобится больничный лист.
• Справка с последнего места работы о размере дохода за последний завершенный и текущий год (за 12 месяцев прошлого года и за прошедшее количество месяцев текущего года), подтверждающая снижение доходов.
• Для заемщиков, получающих доход от предпринимательской деятельности понадобится бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах или налоговые декларации (в зависимости от формы налогообложения) за последний год, а также книга учета доходов и расходов или выписка по расчетному счету за текущий год,

Почему могут отказать в реструктуризации?

Отказать в реструктуризации могут, если:

• по кредиту есть длительная просроченная задолженность;
• долг по кредиту находится на этапе судебного взыскания.

Действия в случае отказа

Нужно удостовериться, что все необходимые документы были предоставлены в банк. Затем стоит попробовать обратиться в банк повторно уже с полным пакетом документов. Юристы советуют мотивировать свою просьбу статьей 451 ГК РФ, которая предусматривает изменение условий кредитного договора в связи с возникновением существенных обстоятельств: потерю рабочего места, серьезное, длительное заболевание и проч.

Кроме того, при обращении в финансовую организацию с заявлением о реструктуризации нужно оставить себе заверенные копии. Они понадобятся в случае судебных разбирательств (если банк подаст в суд о взыскании долга) – копию будет доказательством того, что от кредитных обязательств заемщик не отказывался.

Если финансовое положение ухудшилось, а в реструктуризации отказали, можно также обратиться за кредитными каникулами. Подробнее узнать об условиях оформления кредитных каникул можно здесь.

Если вам не подходит реструктуризация, а нужно рефинансирование – с предложениями банков можно ознакомиться здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.