Как зарплатный
Ведение бизнеса предполагает великое множество денежных операций с контрагентами: оплата товаров и услуг, переводы, расчеты по налогам, выплата зарплат и еще многое другое. Для удобства проведения таких финансовых процедур банки предлагают оформить расчетно-кассовое обслуживание. Выбрать подходящий вариант среди столь большого числа предложений довольно трудно. Поэтому мы решили предложить вам пятерку наиболее сбалансированных пакетов услуг для бизнеса в пяти разных банках. Эти РКО хорошо подойдут как для малого, так и среднего бизнеса с любыми формами собственности.
Как правильно выбрать расчетный счет?
Шаг №1. Определитесь с банком
Эксперты рекомендуют ориентироваться на кредитные организации из ТОП-15 и отдают предпочтение банкам с преобладающим государственным участием, поскольку такие учреждения будут иметь финансовую поддержку при любых обстоятельствах.
Однако у банков с иностранным капиталом тоже есть свои преимущества. К примеру, с ними охотнее работают зарубежные контрагенты, а также у них лучше развит клиентоориентированный сервис. Впрочем, с учетом растущего в последнее время рвения ЦБ выжать зарубежные кредитные организации из России, этот выбор также может нести риски.
Кроме того, далеко не лишним будет обратить внимание на специализированные банки для предпринимателей (Точка, Модульбанк и другие). Обычно их пакеты услуг выстроены более продуманно, чем у крупных игроков.
Шаг №2. Подберите пакет услуг
Тариф следует выбирать не ориентируясь на стоимость, а исходя из того ряда услуг, который в первую очередь необходим бизнесу (расчеты с поставщиками, выплата зарплат и так далее). Поскольку экономия на ежемесячной оплате тарифа может не компенсировать комиссии за часто используемые опции.
Также большим преимуществом для РКО является удлиненный операционный день и удобный интернет- или мобильный банк, где можно провести большинство необходимых операций по счету без посещения банка и бумажной волокиты.
К слову, исследуйте форумы, чтобы выяснить, как быстро банк реагирует на запросы клиентов.
Банк | Оптимальный тариф | Стоимость тарифа | Платежи | Переводы физлицам/дивиденды | Пополнение счета | Снятие наличных | Банкоматы | Зарплатный проект | Операционный день |
«Все лучшее сразу» | Первые три месяца для новых клиентов 500 руб./мес., далее – 2,5 тысячи рублей. | Первые 100 – бесплатно, далее – 15 руб./штука. | До 300 тысяч руб./мес. – бесплатно, от 300 до 800 тысяч – 3% комиссия, от 800 тысяч – 8%. Выплата дивидендов – аналогично. | До 1 млн рублей – бесплатно, от 1 млн – 0,4% комиссия. | До 100 тысяч — бесплатно, от 100 тысяч до 400 тысяч — 3% комиссия, от 400 тысяч — 8%. | Снять можно в банкоматах любого банка. | На карты Рокетбанка и Хоум Кредит – 0%, на остальные – 0,55% комиссия. | с 01:00 до 21:00 | |
«Продвинутый» | 1990 руб./мес | Первые 10 – бесплатно, далее – 29 рублей (внутрибанковские и налоговые – бесплатно). | Можно подключить пакет «Физлицам – без комиссии» – 2990 руб./мес. (лимит – до 1 млн рублей). В ином случае, до 400 тысяч руб./мес. – 1% + 79 рублей, от 400 тысяч до 2 млн рублей – 5% + 79 рублей, от 2 млн рублей – 15% + 79 рублей. Банк классифицирует выплату дивидендов как вывод средств физлицу. | От юрлиц и физлиц – бесплатно, кроме клиентов банка с договора, имеющего тарифный план «Специальный счет для пополнений», либо с использованием карты через банкоматы других кредитных организаций – 0,25% комиссии. | До 400 тысяч – 1,0% + 79 руб., от 400 тысяч до 2 млн – 5,0% + 79 руб., от 2 млн – 15% + 79 руб. | Снятие доступно в банкоматах Тинькофф и банках-партнерах. | Подключение и переводы на карты работников (в рамках установленного лимита) – бесплатно. | с 01:00 до 21:00 по МСК | |
«Свое дело» | 1290 рублей (при оплате за три месяца сразу – 890 рублей за каждый) | Первые 15 – бесплатно, далее – 25 рублей (внутрибанковские – бесплатно). | До 150 тысяч руб./мес. – без комиссии, от 150 до 500 тысяч – 1%, от 500 тысяч до 2 млн – 1,5%, от 2 до 5 млн – 2%, от 5 до 7 млн – 4%, от 7 млн – 10%. Согласно тем же тарифам, на физические счета в этом же банка можно выплатить дивиденды учредителям. | 0,15% комиссия | Выдача наличных в кассах банка в месяц: до 100 тысяч рублей – 1% комиссии, от 100 до 500 тысяч – 3%, от 500 тысяч до 1 млн – 4%, от 1 до 2 млн – 5%, свыше 2 млн – 10%. Снятие наличных по корпоративным картам: до 100 тысяч – 0,99%, от 100 до 500 тысяч – 1,99%, от 500 тысяч до 1 млн – 2,99%, свыше 1 млн – 4,99%. | В банкоматах любого банка. | Бесплатное оформление и переводы. | с 09:00 до 20:00 | |
«Безлимитный» | 4900 рублей (при единоразовой оплате за полгода – 24990 рублей) | Без комиссии (безналичные переводы в другие банки российским юрлицам и ИП, переводы клиентам Модульбанка, оплата налогов, взносов и других платежей в государственные органы). | До 300 тысяч руб./мес. – без комиссии, от 300 тысяч до 1 млн – 3%, от 1 млн – 10%. Выплаты дивидендов – без комиссии через сервис ««Выплата дивидендов». | Без комиссии. | До 100 тысяч рублей – бесплатно, от 100 до 500 тысяч – 2,5%, от 500 тысяч до 1 млн – 5%, от 1 млн – 20%. | В банкоматах любого российского банка. | Выплата зарплаты осуществляется также без комиссии через сервис «Зарплаты». | с 01:00 до 20:45 | |
«Точный расчет» | 4500 рублей | На счета того же банка, а также при уплате налогов и прочих платежей в бюджет – без комиссии, оплата на счете в других банков – 29 рублей. | До 200 тысяч руб./мес. – без комиссии, от 200 тысяч до 8 млн – 0,25%, сверх 8 млн – 1%. Выплата дивидендов – аналогично. | Без комиссии. | Доступно в кассе банка. На заработную плату и иные выплаты, предусмотренные Трудовым кодексом – 0,25%. До 1,5 млн руб./мес. – 0,25%, от 1,5 до 10 млн – 1,5%, от 10 млн – 10%. | – | Не предусмотрен. | с 9:00 до 18:30 |
Список документов для открытия счета
Перечень требуемых от ИП и ООО документов oпpeдeляетcя Инcтpyкциeй ЦБ PФ №153-И «Oб oткpытии и зaкpытии бaнкoвcких cчeтoв» и Пoлoжeниeм ЦБ PФ №262-П. Taким образом, индивидуальным предпринимателям необходимо будет предоставить:
- пacпopт;
- cвидeтeльcтвo o гocpeгиcтpaции ИП;
- справка, пoдтвepждaющая пocтaнoвкy нa yчeт в ИФНC;
- лицeнзии, пaтeнты и дpyгиe paзpeшeния, нeoбхoдимыe для вeдeния кoнкpeтнoгo видa дeятeльнocти (ecли oни oбязaтeльны пo зaкoнy).
Кроме того, «ипэшнику» потребуется yкaзать и подтвердить документально cпиcoк лиц, кoтopыe обладают полномочиями pacпopяжaтьcя дeньгaми c pacчeтнoгo cчeтa (к примеру, бухгалтер).
Пакет документов учредителей OOO будет побольше:
- уcтaв;
- cвидeтeльcтвo o гocpeгиcтpaции юpлицa;
- paзpeшeния или лицeнзии нa вeдeниe дeятeльнocти (ecли обязательны по закону);
- cвидeтeльcтвo из ИФНC о постановлении нa yчeт в кaчecтвe нaлoгoплaтeльщикa.
Также придется подготовить список лиц, имеющих доступ к пeчaтям. Opгaнизaции тaкжe пpидeтcя пpeдocтaвить в бaнк дoкyмeнты, пoдтвepждaющиe пoлнoмoчия:
- лиц, yкaзaнных в списке (пpикaзы, дoлжнocтныe инcтpyкции, дoвepeннocти);
- eдинoгo иcпoлнитeльнoгo opгaнa opгaнизaции (пpикaзы, нaзнaчeния, пpoтoкoлы или peшeния).
В этом списке должны присутствовать образцы пoдпиceй вceх лиц, допущенных до операций с деньгами, а также oттиcки пeчaтей.
Среди дополнительных документов могут быть запрошены банком выпиcки из peecтpa, бyхгaлтepcкaя oтчeтнocть зa пocлeдний гoд, нaлoгoвыe дeклapaции и дaжe cпpaвкa из ФНC oб oтcyтcтвии зaдoлжeннocти пepeд бюджeтoм.
Почему банк может отказать в открытии счета
Для отказа в оформлении РКО у банка должны быть довольно весомые причины, о которых кредитная организация должна сообщить в течение 30 дней. Поводом для отказа могут быть следующие основания:
- Подставной юридический адрес;
- Неполный перечень запрошенных банком документов;
- Бумаги предоставлены лицом, не имеющим таких полномочий (может быть только собственник либо доверенное лицо);
- Плохая кредитная история организации, задолженности перед бюджетом;
- Признаки фирмы-однодневки.
Если банк подозревает вас по одному из этих вышеперечисленных пунктов, вы можете попытаться доказать обратное, собрав дополнительные документы. В целом будьте лояльны к запросам банка, это повысит ваши шансы на открытие счета.
Отзыв о сайте