Пора менять доллары на золото? Как драгметалл поможет сохранить деньги

Об этом Bankiros.ru поговорил с экспертами.

Как правильно инвестировать в золото – на что нужно обратить внимание?

Директор управления продаж и клиентского обслуживания ИК Fontvielle Руслан Спинка относится к золоту как к перспективному классу активов, имеющему специфические особенности. Он перечислил три основных момента, на которые нужно обратить внимание, прежде чем вкладываться в золото:

• Во-первых, это валютный инструмент, который можно купить за рубли, то есть стоимость золота напрямую зависит от его цены на Лондонской бирже и валютного курса USD/RUB.

«Покупая драгоценный металл на бирже, мы приобретаем доллары, которые корректируются на стоимость золота. Так, рост числа обезличенных металлических счетов – закономерный процесс на фоне сужения количества доступных для российского инвестора способов работы с капиталом. Так как наша страна взяла курс на отказ от валют недружественных стран и связанных с ними инструментов, золото становится для многих альтернативой для «валютной» диверсификации портфеля» – сказал Спинка.

• Во-вторых, золото низковолатильный актив, который может годами, а то и десятилетиями находится примерно на одном уровне. Затем же оно может быстро корректироваться, восстановив свою справедливую стоимость.

«Инвестировать в него краткосрочно в спекулятивных целях, не имея соответствующего опыта, я категорически не рекомендую. Идеальный временной горизонт для инвестиций в драгоценный металл составляет от десять лет. Только при таком подходе можно будет сохранить свои деньги и обеспечить себе доход», – подчеркнул Спинка.

Что касается конкретных цифр, на которые стоит ориентироваться при долгосрочных инвестициях в золото, то это от 5 до 8% годовых в иностранной валюте, добавил эксперт.

• В-третьих, инвестировать в золото можно по-разному, поэтому стоит определиться с подходящей формой.

Руководитель направления по работе с частным клиентами СберСтрахование жизни Роман Зеленин подчеркнул – важно следить, чтобы доля инвестиций в золото в общем объеме портфеля была не очень высокой. Оптимально – от 10% до 30%.

Какие виды инвестиций в золото сейчас актуальны?

Спинка рассказал, что максимальную ликвидность может обеспечить биржевая пара GLD/RUB, которая торгуется на валютной секции Мосбиржи. Гарантом по таким сделкам выступает национальный клиринговый центр, который хранит в своих резервах физическое золото. Такой способ, по словам эксперта, позволяет минимизировать спред между ценой покупки и продажи, что выгодно. Порог входа минимален, так как торгуется золото от одного грамма.

«На сегодняшний день наиболее популярным способом инвестиций в золото, является его «наличная» покупка на бирже, а также покупка «физических» слитков, например, в отделениях банков», – подчеркнул Спинка.

Сколько можно заработать на золоте? Что выгоднее – золото или депозит в банке?

Зеленин отметил, что для получения прибыли обычно покупают золото на обезличенных металлических счетах (ОМС), на бирже или на валютных секциях.

Вице-президент компании «Золотой монетный дом», эксперт финансовых рынков, рынка драгоценных металлов Алексей Вязовский рассказал, что среднегодовая доходность золота в долларах за последние 50 лет (с момента отмены золотого стандарта) – составила 8,5% годовых. Такую доходность, по словам эксперта, не предлагает ни один депозит.

Рублевая доходность золота (из-за регулярной девальвации рубля) – еще выше, отмечает Вязовский. Так, по его словам, за последние 20 лет рублевое золото выросло в 16 раз. Сейчас котировки находятся на уровне 5100 рублей за грамм 999-й пробы (исторический максимум был в прошлом году в районе отметки 7000 рублей за грамм).

«Золото в долларах тоже стоит возле исторических рекордов (2000 долларов за тройскую унцию). В этом году наблюдается положительная динамика цен», – отметил эксперт.

Как вложиться в физическое золото?

Вязовский рассказал, что вложиться в физическое золото инвестиционной пробы (от 900-й и выше) можно двумя способами: купить слитки или монеты.

При этом нужно учитывать, что слитки имеют свои минусы – их плохо выкупают обратно, может потребоваться экспертиза (особенно если слиток крупный – от 0,5 кг). Кроме того, сделка попадает в систему ГИИС ДМДК (база учета сделок с драгоценными металлами). Монеты более ликвидны, шире круг участников рынка, подчеркнул эксперт.

Золото на «черные день» – стоит ли покупать?

Спинка объяснил: если приобретать золото как неприкосновенный запас на «черный день», то с этой задачей лучше справятся инвестиционные монеты 999 пробы. Их можно купить не только в банках, но и в сертифицированных компаниях, минимальная стоимость изготовления – их конкурентные преимущества.

Какие золотые монеты лучше купить?

По словам Спинки, наиболее ликвидной и распространенной является монета Георгий Победоносец весом в четверть тройской унции.

«В этом году юбилей с момента выпуска Золотого Сеятеля – это основная советская инвестиционная монета. В честь этого события выпускается лимитированная серия Сеятелей 2023 года. В инвестиционную коллекцию любителя золота рекомендую в первую очередь добавить Георгия Победоносца и нового Сеятеля», – подчеркнул Спинка.

Обезличенные металлические счета (ОМС) – можно ли на них заработать?

Вязовский не может кому-либо порекомендовать этот инструмент. Он объяснил: клиент не получает золото на руки (возникает риск контрагента) плюс ОМС в России до сих пор не попадает под систему страхования вкладов.

«Если банк банкротится, то шансы получить свой вклад – хоть металлом, хоть деньгами – минимален. Правительство уже давно обещало решить эту проблему, но увы, воз и ныне там. К плюсам ОМС можно отнести лишь отсутствие необходимости хранить где-то купленное золото. На этом плюсы заканчиваются», – сказал Вязовсский.

Что выгоднее – доллары или золото?

По словам Зеленина, золото – менее рискованный инструмент.

«В случае мировой рецессии, золото останется более доходным, в то время как доллар будет более подвержен рискам», – подчеркнул он.

Вязовский сказал, что доллар не приносят такого дохода, как желтый металл.

«Также доллары имеют риск запрета хождения на территории страны, такие прецеденты в истории уже были – стоит вспомнить знаменитую 88-ю статью УК РСФСР», – отметил эксперт.

Напомним, что заработать также можно на покупке акций, лучшие предложения можно найти здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.