Кредитный рейтинг резко снизился: что делать?

Кредитный рейтинг может снизиться не только из-за просрочек и долгов по ЖКХ, но и по другим причинам. Эксперты Bankiros.ru рассказали, что делать в каждом из случаев.

Почему снижается рейтинг

Высокий кредитный рейтинг в будущем позволит клиенту рассчитывать на крупные кредиты или ипотеку по более выгодным условиям, так как банк или МФО будут уверены в благонадежности клиента.

Основной причиной падения кредитного рейтинга может стать просрочка по текущим кредитам или высокая закредитованность, когда клиент не справляется с текущими долгами. Особенно негативно может повлиять взыскание долгов через суд, отметил ведущий product-аналитик Валерий Гораш МФК «Лайм-Займ».

Если клиент вовремя вносит платежи, но рейтинг все равно упал, то причины могут быть следующие:

1. Клиент не справляется с текущими долгами и берет займы в других банках или МФО. Из-за этого его закредитованность растет, уточнил Гораш;
2. Число займов или кредитов осталось на прежнем уровне, нодоход упал. В таком случае расходы начинают превышать доходы, объяснил он;
3. В кредитной истории выросло число отказов по заявкам на займы, отметил генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков;
4. Часть записей исчезла, потому что истек семилетний срок их хранения, и кредитная история стала «беднее»;
5. Гораш сообщил, что кредитный рейтинг заемщика может снизиться и не по его вине. Например, в системе может возникнуть техническая ошибка. В результате чего в личный кабинет клиента попадают данные по долговой нагрузке однофамильца и снижают общий балл оценки.

«В случае с первыми двумя причинами МФО и банки воспринимают подобные манипуляции клиента как показатель неблагонадежности, и рейтинг может снизиться», – рассказал Гораш.

Также кредитный рейтинг мог упасть из-за мошенничества, когда кредит оформляют на другого человека. Финансист и кандидат экономических наук Марианна Максимова рассказала, что иногда в таком случае удается получить компенсацию.

«Мой коллега со стабильной работой, не имея иждивенцев, никак не мог получить ипотеку. При проверке отчета бюро кредитных историй (БКИ) оказалось, что у него уже есть неоплаченный кредит наличными, который он не брал. Кредит был оформлен в другом городе. Так вскрылось мошенничество сотрудников одного из ростовских отделений крупного банка, и по суду наш коллега получил право на корректировку данных в БКИ и один миллион рублей компенсации», – сообщила Максимова.

Bankiros.ru рассказывал, что делать, если мошенники оформили кредит на вас и, как вернуть деньги.

Что делать при падении рейтинга

Ели рейтинг упал, то стоит проверить свою кредитную историю и убедиться, что все долги погашены или по текущим обязательствам все исполняется в срок, уточнил Гораш. Речь идет не только о кредитах и займах, но и о неоплаченных алиментах или долгам по ЖКХ.

По словам Петкова, если в досье заемщика есть ошибки, то нужно обратиться в бюро кредитных историй, чтобы исправить их. Если в кредитной истории накопилось много отказов, то стоит просить меньшую сумму займа при подаче следующей заявки, посоветовал он.

Если причина снижения рейтинга в том, что истек срок хранения данных, то не стоит беспокоиться. Так как кредитный рейтинг – это не единственный фактор, влияющий на решение кредитора, заявил Петков. Нужно не допускать просрочек по платежам, тогда рейтинг постепенно восстановится.

«Ухудшение рейтинга, тем не менее, не значит, что теперь вам точно станут чаще отказывать. Кредиторы оценивают заемщика по многим параметрам, и рейтинг — лишь один из них», – сообщил Петков.

Гораш посоветовал запрашивать свою кредитную историю в БКИ два раза в год и регулярно проверять данные на корректность. Ранее Bankiros.ru писал, как проверить свою кредитную историю и исправить ее.

Если вы ищете выгодный кредит, предложения банков можно посмотреть здесь.

Узнать свой персональный кредитный рейтинг можно тут.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.