У вас есть доллары или евро наличными, и вы не знаете, что с ними делать? В одних сообществах диванные аналитики обещают, что «американец» обязательно вырастет до 300 рублей уже к осени, а другие советуют продать валюту банку, пока она не превратилась в фантики по 30 копеек. Среди множества легко запутаться и принять невыгодное для вашего бюджета решение.
Редакция Bankiros опросила финансовых экспертов и узнала, на что стоит обратить внимание при принятии решения, и стоит ли продолжать хранить валюту «под подушкой».
Держать валюту под замком или положить под процент?
Как нам объяснила Яна Граф, начальник ДО «Финансовый клуб» Санкт-Петербургского филиала ПАО «РосДорБанк», сейчас для действий с наличной валютой есть два наиболее рациональных пути: получить доход или сберечь ее.
В первом случае логичнее всего использовать депозит. В этом случае можно убить сразу двух зайцев: сберечь средства и получить доход. Вклады безопасны, поскольку застрахованы, а ставки по валютным депозитам сейчас очень выгодны для клиента. Альтернативный способ – хранить валюту в банковской ячейке. Это еще надежнее, а зачастую и удобнее, считает эксперт.
«Сейчас стоит понимать главное: время высоких курсов и выгодной конвертации прошло. Не поддавайтесь панике и не торопитесь обменивать валюту. С большой вероятностью на чёрный день подойдут и рубли», – говорит Граф.
Кроме того, помните главное правило – диверсифицируйте. Не держите все сбережения в одной валюте, используйте три наиболее популярные: рубли, доллары и евро. Самые грамотные выберут еще и разные условия хранения: одна часть средств будет работать на рост доходов, а другая храниться в надежной ячейке, рекомендует эксперт.
По словам Екатерины Новиковой, независимого финансового консультанта, на сегодняшний день банки открывают вклады в валюте под незначительные проценты, буквально 0,1% годовых. В дополнение к этому на текущий момент есть достаточно жесткое регулирование валютных операций, в частности по снятию наличных в долларах и евро со своих счетов. Если счет открыт после 9 марта 2022 года, то по нему нельзя снять деньги в валюте, а только эквивалент в рублях.
Поэтому получается, если вы сейчас откроете вклад в банке в долларах или евро, внесете на счет эти суммы, а через какое-то время вам понадобятся наличные деньги (до отмены действующих запретов на снятие валюты), то со счета вы сможете снять наличные исключительно в рублях. На краткосрочную перспективу банковский вклад не является привлекательным инструментом хранения денег, резюмирует эксперт.
Если же речь идет о том, чтобы переложить валюту в другие инструменты для сохранения своих сбережений и защиты их от инфляции, то к данному вопросу необходимо подходить комплексно, говорит Новикова. Существует множество инструментов и их использование зависит от:
- суммы вашего капитала;
- целей, ради которых совершаются накопления;
- срока накопления.
Стоит ли сейчас менять валюту, если она отложена на черный день?
Начнем с того, что определимся, что такое черный день с точки зрения стратегии по сбережению и накоплению денег, отмечает Новикова. Многие апеллируют этим выражением и понимают под ним накопления на неопределенный срок. Другими словами, это та же самая подушка безопасности.
Подушка безопасности накапливается в размере 6-12 месячных сумм стандартных расходов человека (или семьи). Поэтому скорее всего здесь речь идет уже о нескольких сотнях тысяч в рублевом эквиваленте, а значит, это те суммы, которые уже нужно диверсифицировать посредством использования разных валют, то есть минимизировать риск обесценения одной валюты. Поэтому деньги необходимо хранить в разных валютах, и, следственно, если у вас уже есть деньги в той или иной валюте, то менять валюту не нужно. Если, конечно, в этих деньгах сейчас нет потребности.
«Более того, сейчас период, в котором рубль укрепляется по отношению к доллару и евро, и менять валюту на рубли по такому курсу не выгодно (если только вы не покупали валюту по курсу еще ниже)».
Что будет с курсами?
На текущий момент в России отток капитала невозможен, и импорт, как мы видим, тоже снижается. Все это двигает курс рубля в сторону укрепления, объясняет Елена Кулибабина, партнер по международным отношениям и стратегическим коммуникациям 3V Fund.
«В краткосрочной перспективе мы можем предполагать дальнейшее укрепление рубля, но по мере «успокоения» ситуации курс, скорее всего, будет возвращаться к его естественному значению в районе 70-80 рублей за доллар».
Есть ли смысл сейчас держать валюту под подушкой? Эксперт считает, что нет. Перспектива использования доллара/евро в России достаточно призрачна. Весь бизнес по большей части работает в рублевой зоне. Купить валюту на данный момент уже не составляет каких-то сложностей, но большого смысла в этом не вижу.
Получая доходы в рублях, важно помнить, что прогнозы инфляции не утешительны – по разным оценкам до 30%. Поэтому, если есть сбережения, не важно рублевые или долларовые, чтобы их сохранить – деньги должны работать.
Выбирайте «стратегию штанги», рекомендует Кулибабина, когда порядка 80% ваших активов находятся в низкой зоне риска в консервативных инвестициях (депозиты, недвижимость и т.д.), а до 20% в высокорисковых инвестициях, позволяющих заработать те самые иксы, которые сохранят ваши деньги и принесут существенные доходы при хорошем раскладе.
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, какие изменения отразятся на карманах россиян в мае 2022 года.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте
Непонятно только зачем в рублях то хранить? Диверсифицировать и просрать часть денег - это совершенно разные стратегии.
Андрей Егоров, посмотрите пост Николаевны. Вот для этого и нужна диверсификация, а именно чтобы не приобретать необходимые товары за счёт продажи валюты по невыгодному курсу
Люди с валютой запаслись попкорном и спокойно смотрят этот спектакль под названием «Укрепление рубля». Ответ на вопрос «Хранить ли доллары под подушкой» один...БЕЗУСЛОВНО ДА!!!)))
Карл Сон, слегка в шоке люди с валютой, которым предстоит большая покупка в рублях в течение мая (а накопления все в валюте). Спектакль вообще подкашивает планы.