- будет ли ипотека под 15%;
- реалистичный прогноз по ставкам для одобрений в январе-марте 2026 года.
Ипотека под 15% – это не потолок, а новый фундамент. Январь принес заемщикам «холодный душ»: средняя ставка по ипотеке уверенно преодолела психологическую отметку.
Эксперты говорят, что в первом квартале ждать «оттепели» не стоит. Куда упрутся проценты и есть ли шанс на одобрение по человеческой цене? Реалистичный прогноз на ближайшие 90 дней предоставила кандидат экономических наук, отраслевой эксперт Ольга Горюкова специально для Bankiros.ru.
Какие будут реальные ставки по ипотеке в первом квартале?
Грюкова заявила, что реальные ставки по ипотеке в первом квартале 2026 года продолжат определяться конкретной ипотечной программой (льготной или рыночной), а также будут зависеть от банка-кредитора, кто предлагает соответствующие программы и условия.
«На мой взгляд, рыночные ставки на вторичное жилье у крупных банков будут колебаться в первом квартале в диапазоне 15-20%, у более мелких игроков нижняя граница диапазона будет чуть выше – около 17-20%».
Однако у всех участников рынка дальнейшее движение процентных ставок по собственным ипотечным продуктам (не льготные программы) в первом квартале 2026 года будет находиться в прямой зависимости от фактического изменения уровня ключевой ставки, сообщила спикер.
Что изменится с одобрениями и отказами для заемщиков?
«Не думаю, что правила игры как-то изменятся в контексте одобрений и отказов по заявкам», – заявила Горюкова.
Банки при принятии решения об одобрении ипотеки продолжат учитывать основные параметры и использовать риск-правила при скоринге, в том числе:
- наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ;
- возраст заемщика;
- наличие иждивенцев;
- наличие достаточного дохода для обслуживания нового кредита и в целом долговую нагрузку;
- отсутствие клиента в «черных» списках Росфинмониторинга;
- хорошую деловую репутацию (то есть отсутствие административных и уголовных правонарушений);
- положительную кредитную историю и другие.
С большой вероятностью клиенту не будет одобрена ипотека, если:
- у него имеется просроченная задолженность по текущим кредитам, либо он часто допускал просроченные платежи за последние 12 месяцев;
- клиент в последнее время активно привлекает займы МФО;
- клиент не может предоставить информацию по текущему месту работы, а также подтвердить документально получаемый доход;
- клиент выступал поручителем и при предъявлении к нему требований со стороны банка-кредитора, не исполнял их за заемщика;
- имеет накопленную неоплаченную задолженность по коммунальным платежам, оплатам штрафов, налогам, не платит алименты или в отношении него ведется исковое производство службой судебных приставов на значительную сумму.
Банки-кредиторы используют эти и ряд дополнительных параметров, в том числе прогнозы по изменению дохода заемщика, оценку вероятности выхода клиента на банкротство, вероятности дефолта по кредиту, отметила спикер.
В основе этих данных лежат сложные математические модели, логика которых является интеллектуальной собственностью банков и не раскрывается ни клиентам, ни кому-то еще.
«С учетом этого, предположу, что отказов будет достаточно, и уровень одобрения продолжит оставаться невысоким. Предполагаю, что AR будет находиться в диапазоне до 30-40% от заявок, поступивших на рассмотрение», – подытожила спикер.
- реальные ставки по ипотеке в первом квартале 2026 года продолжат определяться конкретной ипотечной программой;
- рыночные ставки на вторичное жилье у крупных банков будут колебаться в первом квартале в диапазоне 15-20%;
- банки при принятии решения об одобрении ипотеки продолжат учитывать основные параметры и использовать риск-правила при скоринге;
- отказов будет достаточно, и уровень одобрения продолжит оставаться невысоким;
- выбрать ипотеку на выгодных условиях можно на нашем сайте;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ.
Отзыв о сайте