Россиянам пообещали снижение ипотечного платежа в 2026 году

Ежемесячный платеж по ипотеке в 2026 году может уменьшиться на 10-45 тысяч рублей в мегаполисах, если сбудется прогноз Минфина по снижению ипотечных ставок на 5% – с 21% до 16%. Такой расчет представили эксперты «РБК Недвижимость». Действительно ли ипотека станет доступнее в этом году и стоит ли сегодня покупать жилье на заемные деньги, Банкирос.ру спросил у экспертов.

Что будет с рынком ипотеки в 2026 году

«Прогнозировать рынок в условиях такой высокой инфляции достаточно сложно. Понижение ключевой ставки в прошлом году было, скорее, необходимой мерой, а не следствием возврата контроля экономических показателей со стороны ЦБ РФ, так как в противном случае стагнация бы переросла в окончательное падение, и наш рынок мог потерять много компаний, которые бы не смогли сдерживать на себе давление ʺдорогихʺ денег», – отметил специалист по элитной недвижимости в Москве и МО Андрей Тадеощук.

При этом снижение ключевой ставки совокупно с повышением НДС ускорит инфляцию, добавил эксперт.

На сколько опустятся ставки по ипотеке в 2026 году

Сегодня ключевая ставка Банка России составляет 15,5%, однако средняя рыночная ставка по ипотеке заметно выше – в пределах 19-21%, заметила эксперт по недвижимости, основатель Центра недвижимости «Метры», член Ассоциации риэлторов Анастасия Андрейчук.

«Сценарий, при котором ипотечная ставка опустится до 16% в 2026 году, конечно, возможен, но не гарантирован», – заявила эксперт.

Поэтому частично рыночная ипотека станет доступнее россиянам, отметила Андрейчук. Особенно если регулятор сохранит тенденцию снижения ставок, и банки продолжат предлагать льготные программы.

«По моим ощущениям и по тому, что говорят разные финансовые аналитики, сценарий снижения средней рыночной ставки примерно на 5% выглядит вполне реальным», – оценила эксперт по недвижимости, ипотечный брокер, практикующий риелтор, основатель и директор АН «Любимое» София Любимова.

Основная причина здесь – ожидаемое снижение ключевой ставки Центрального банка.

«На фоне того, что мы видим сейчас, это действительно заметное облегчение для покупателей», – отметила эксперт.

Что влияет на ставки по ипотеке

Важно понимать, что ставки напрямую зависят от общей ситуации в экономике, подчеркнула Любимова, в том числе от:

• внешних рисков;
• состояния сырьевых рынков;
• того, насколько стабильно чувствует себя финансовая система в целом;
• спроса и предложения на кредиты;
• решений Центрального банка.

По словам Андрейчук, в первую очередь движение ипотечных ставок будет зависеть от политики Банка России:

• скорости снижения ключевой ставки;
• реакции регулятора на инфляционные ожидания и макроэкономическое окружение.

«На уровне банковского кредитования ставки по ипотеке не меняются одномоментно. Они отражают не только ключевую ставку, но и требования к капиталу банков, стоимость фондирования и макропруденциальные ограничения», – добавила эксперт.

Как изменится ежемесячный платеж по ипотеке

По словам Любимовой, при снижении ставок ежемесячный платеж по ипотеке на однокомнатную квартиру в крупном городе может ощутимо уменьшиться.

В некоторых городах эффект будет еще сильнее.

• В Санкт-Петербурге экономия может превышать 25 тысяч рублей в месяц.
• В Казани – около 21 тысячи.
• В Нижнем Новгороде – порядка 16 тысяч.
• В Москве разница может быть почти в два раза выше среднего значения, потому что сама стоимость жилья там существенно выше.

Может ли ипотека стать еще недоступнее?

Как пояснила Андрейчук, доступность будет зависеть не только от ставки, но и от:

• требований к первоначальному взносу;
• уровня доходов;
• обязательной долговой нагрузки.

«Усиление норм кредитования или ужесточение условий по индивидуальному жилищному строительству (ИЖС) и другим сегментам может компенсировать эффект снижения ставок», – подчеркнула эксперт.

«Правила игры могут меняться через требования к первоначальному взносу и допустимой долговой нагрузке, и это сильно влияет на то, кому ипотеку одобрят, а кому – нет», – согласилась Любимова.

При этом доступность ипотеки в 2026 году будет складываться сразу из двух противоположных процессов, заметила собеседница Банкирос.ру.

• С одной стороны, снижение ставки действительно делает кредит «легче». Платеж становится более комфортным и психологически, и по семейному бюджету.
• С другой стороны, есть риск, что часть этой выгоды просто «съест» рост цен на недвижимость.

Также никто не отменял возможные дополнительные требования (например, более высокий первоначальный взнос). Для многих именно этот момент может стать главным ограничением.

Покупать ли квартиру сегодня?

Данный вопрос нельзя сводить только к прогнозам по ставкам, отметила Андрейчук.

«Если ставка действительно будет снижаться к концу года, это может стать дополнительным стимулом для покупки», – подчеркнула спикер.

Сложности нынешней ипотеки – высокий порог входа. Для того, чтобы приобрести жилье, необходимо собрать от 20% до 30% его стоимости, что не всегда просто для человека, который живет в съемной квартире, объяснил спикер Тадеощук.

По мнению эксперта, мы имеем ситуацию, когда ипотеку брать выгоднее, чем не брать. Чаще всего, когда только планируют брать ипотеку, смотрят в первую очередь на ежемесячный платеж, однако не учитывают, что он в течении всего срока ипотеки меняться не будет, в отличие от цен и зарплат.

«То есть нынешние 100 тысяч рублей в месяц и 100 тысяч рублей в месяц через условные 10 лет – это совершенно разные суммы и расходы. Если же пытаться накопить на жилье самостоятельно, без данного инструмента и не зная, как использовать инвестиционные инструменты (депозит не считается), то с каждым годом ваши деньги будут уменьшаться за счет инфляции», – отметил спикер

Вопрос, покупать сейчас или ждать, не имеет универсального ответа, подчеркнула Любимова.

• Если появляется реально хорошая квартира по адекватной цене, ждать идеальную ставку опасно. Рынок может уйти вперед, и через год тот же объект будет стоить значительно дороже.
• С другой стороны, если бюджет сильно ограничен, даже разница в несколько процентов по ипотеке может быть критичной. В таких случаях имеет смысл либо рассматривать более длинный срок кредита, либо осознанно ждать снижения ставок.

«Делаю вывод, что лучшего момента для покупки, который подойдет всем, не существует. Решение всегда принимается исходя из конкретного объекта, условий сделки и личных финансовых возможностей. И очень часто рост цены на жилье в будущем полностью перекрывает выгоду от более низкой ипотечной ставки. Именно поэтому я всегда советую смотреть не только на проценты, но и на реальную ситуацию на рынке здесь и сейчас», – заключила эксперт.