Купили продукты, оплатили лекарства или перевели деньги близким – кто сможет увидеть эти операции, если расплачиваться цифровыми рублями? С внедрением новой формы денег у россиян возникает все больше вопросов о конфиденциальности покупок и контроле расходов.
Bankiros.ru выяснил, какие сведения о платежах будут доступны банкам и Центробанку, отличается ли цифровой рубль в этом отношении от обычной карты и можно ли вообще отказаться от нового способа оплаты.
Что будет, если банк не поддерживает цифровой рубль
Начальник управления по контролю за внедрением и технологическим развитием ПАО «РосДорБанк» Михаил Петров объясняет, что ничего страшного не произойдет. Вы как пользовались картой, счетом и наличными, так и будете пользоваться.
«Кошелек в цифровых рублях открывается не в коммерческом банке, а на платформе Банка России. Ваш банк – только посредник, окно для доступа к нему. У одного человека может быть только один цифровой кошелек», – отметил Петров.
Подключение банков идет поэтапно:
- с 1 сентября 2026 года – крупнейшие, системно значимые банки;
- с 1 сентября 2027 года – все банки с универсальной лицензией;
- с 1 сентября 2028 года – остальные.
«Поэтому если ваш банк пока не работает с цифровым рублем – это нормально, он подключится позже», – подчеркнул Петров.
Можно ли пользоваться без смартфона
Петров отвечает: пока нет. Доступ к кошельку организован так, что взаимодействие происходит через смартфон с помощью мобильного приложения банка-участника.
В приложении появляется отдельный раздел «Цифровой рубль». В будущем планируется веб-версия платформы, и доступ к кошельку можно будет получить с компьютера.
Независимый финансовый эксперт, практикующий трейдер и автор торговой системы DOLF Дмитрий Щукин добавляет, что если банк не подключен или у человека нет смартфона, ничего страшного. Наличные и карта остаются.
Что делать, если платеж не проходит
Петров объясняет, что платежи в цифровых рублях мгновенные. Если оплата не прошла, чаще всего причина техническая.
«Убедитесь, что есть интернет, обновлено ли приложение банка, достаточно ли средств именно на цифровом кошельке, а не на карте, не превышен ли лимит операции. Также нужно уточнить, принимает ли получатель цифровые рубли», – пояснил Петров.
Он добавляет, что пока это делают далеко не все магазины и не все люди открыли кошелек. В любом случае можно обратиться в свой банк через чат поддержки или горячую линию.
Именно банк, через который вы заходите на платформу, отвечает за клиентский сервис. Если деньги списали, но не дошли, можно подать письменное обращение в банк с приложением чека.
Отслеживают ли цифровые рубли покупки
Ведущий аналитик Freedom Global Наталья Мильчакова отвечает: нет. Цифровой рубль – это одна из форм существования рубля, денежной единицы.
«Отслеживать чьи-то операции с ним может только организация, через которую происходит расчет или платеж. Поскольку цифровой рубль существует на платформе ЦБ РФ, но расчеты осуществляются через мобильные приложения банков, информация о покупках будет доступна банкам и ЦБ РФ», – отметила Мильчакова.
Щукин добавляет, что отслеживать покупки начали задолго до цифрового рубля. Каждая оплата картой и так остается в банке, а по закону эти данные получают налоговая, суд и любой другой орган, если надо.
«Цифровой рубль тут мало что добавляет. По словам самого ЦБ, информации о человеке в нем не больше, чем по обычному счету, и она так же под банковской тайной», – подчеркнул Щукин.
Чем отличается от карты
Мильчакова объясняет, что технологически цифровой рубль существует на блокчейне – системе распределенных реестров, которая учитывает операции с каждой единицей.
Для обычного человека цифровой рубль почти ничем не отличается от денег на банковской карте.
Расплачиваться цифровыми рублями в магазинах уже можно, хотя не во всех, а только в крупных торговых сетях. Полностью во всех магазинах оплата станет доступна только через два года.
«Перевод цифровых рублей от одного физлица другому будет доступен со временем, если оба имеют счета в цифровых рублях. Но в настоящее время осуществлять переводы между физлицами невозможно – надо сначала в приложении банка обменять цифровые рубли на обычные в пропорции 1:1, а потом уже переводить обычные рубли через СБП или на карту», – пояснила Мильчакова.
Обналичить цифровые рубли сами по себе нельзя. Но их можно мгновенно в приложении банка обменять на обычные рубли и снять деньги с карты из банкомата.
Щукин добавляет, что снять наличные напрямую нельзя, нужно сначала перевести на карту. Для тех, кто пользуется онлайн-кошельками и приложениями, все будет довольно привычно.
Могут ли обязать получать зарплату в цифровых рублях
Мильчакова отвечает, что обязать юридически получать зарплату или пенсию в цифровых рублях никто не может. Любой человек вправе отказаться, просто не открывая счет в цифровом рубле.
«Если организация уже начала выплаты зарплат в цифровых рублях, получать зарплату в таком формате можно только добровольно, написав работодателю соответствующее заявление», – подчеркнула Мильчакова.
Щукин добавляет, что пока обязать не могут. ЦБ говорит, что выбор за человеком, и кошелек открывается только по заявлению. Но, будучи реалистом, он отмечает: у нас так же и с мессенджером MAX говорили, но многих косвенно обязали его скачать. Возможно, косвенно будут переводить бюджетников.
Чем отличается от криптовалюты
Мильчакова объясняет, что цифровой рубль выпущен Банком России. Это тот же самый рубль, как наличный и безналичный, только в новом формате. Криптовалюта никогда не эмитируется никаким центральным банком, это автономные активы.
«В России криптовалюты не признаны деньгами, они признаны и операции с ними разрешены только как с цифровым имуществом», – подчеркнула Мильчакова.
Щукин добавляет, что с криптовалютой у цифрового рубля общего только слово «цифровой». Его выпускает Центробанк, он всегда равен обычному рублю, и анонимности или децентрализации, как в блокчейне, в нем нет.
Сколько держать на цифровом кошельке
Щукин советует держать на цифровом кошельке только то, что нужно на текущие платежи.
«Деньги без процентов при нынешних ставках – это упущенный доход. Я всегда говорю: держать на бирже только рабочие деньги. Здесь то же самое», – резюмировал Щукин.
- Цифровой рубль не заменяет карту и наличные – ими можно пользоваться как раньше;
- Без смартфона цифровым рублем пока не воспользоваться;
- Отслеживать покупки цифровой рубль дополнительно не помогает – банки и так видят траты;
- Обязать получать зарплату в цифровых рублях никто не может;
- Обналичить цифровые рубли напрямую нельзя – сначала обменять на обычные;
- Узнать больше о дебетовых картах вы можете здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте