С 2026 года в России действует закон о криптовалюте, но правила вводятся поэтапно. Эксперты объяснили Bankiros.ru, что можно делать с криптой, почему банки блокируют карты после P2P-сделок и как не потерять деньги на налогах.
Что можно и что нельзя
Руководитель практики сопровождения финтех Исследовательского центра «АБП», эксперт в области правового регулирования финтех-проектов и деятельности финансовых организаций Андрей Завертяев объясняет, что новые правила не означают запрета владеть криптовалютой. Закон от 04.08.2026 № 282-ФЗ создает регулируемую инфраструктуру, но вводится поэтапно.
На 15 октября 2026 года действует переходный период. Часть 28 статьи 55 позволяет резидентам до 30 июня 2027 года систематически покупать и продавать цифровую валюту в собственных интересах, от своего имени и за свой счет до включения в реестр обменных организаций.
«Это не универсальное разрешение оказывать посреднические услуги другим людям», – подчеркнул Завертяев.
Он добавляет, что выбирая российскую организацию, нужно проверить ее статус в реестрах Банка России и понять, кто заключает договор, хранит актив и отвечает за перевод.
Наличие криптовалютного раздела в банковском приложении само по себе не означает, что все услуги оказывает банк.
«Использовать криптовалюту вместо рублей для обычной оплаты товаров внутри России по-прежнему нельзя, за исключением специально предусмотренных законом случаев», – отметил Завертяев.
Почему банки блокируют карты
Независимый финансовый эксперт, практикующий трейдер и автор торговой системы DOLF Дмитрий Щукин считает, что самая большая проблема у людей с криптой сейчас не закон и не налоговая, а банк.
«Я много раз видел одну и ту же историю. Человек спокойно купил крипту, подержал, поторговал, а потом решил продать через P2P на бирже и получил на карту десяток переводов от незнакомых людей. И все, карта заблокирована, а дальше недели переписки с банком и объяснений, откуда деньги», – отметил Щукин.
Банк не видит, что вы продали крипту. Он видит, что вам много раз подряд кидают деньги разные люди. Для него это выглядит как опасная схема, и он ее блокирует до выяснения обстоятельств.
«А если в цепочке попался продавец с грязными деньгами, что очень часто бывает на P2P, то вопросы будут уже не только к нему, но и к вам», – подчеркнул Щукин.
Завертяев добавляет: у банка нет гарантированно безопасного лимита P2P-переводов. Проверку могут вызвать транзитный характер операций, многочисленные контрагенты, несоответствие оборота доходам, связь отправителя с мошенничеством.
«Ограничения по 115-ФЗ и антифрод-меры по Закону № 161-ФЗ имеют разные основания. Уплата налога сама по себе не отменяет такую проверку», – пояснил Завертяев.
Как защитить карту
Щукин дает простые правила:
- не принимайте деньги от третьих лиц;
- не дробите сумму на кучу мелких переводов;
- не принимайте оплату с чужих карт, даже если человек очень просит.
«И обязательно сохраняйте историю сделок с биржи, скрины ордеров, выписки. Это ваша защита и перед банком, и перед налоговой», – подчеркнул Щукин.
Завертяев добавляет: для продажи предпочтительна проверяемая сторона договора с совпадающими платежными реквизитами. Перевод от постороннего человека, просьба дробить платежи или вернуть «лишнее» на другой счет – повод остановить сделку.
Как платить налоги
Завертяев объясняет, что налоговый резидент России при продаже рассчитывает налог на доходы физических лиц с учетом документально подтвержденных расходов и специальных требований Налогового кодекса.
Для доходов от продажи применяется ставка 13%, а к превышению 2,4 млн рублей – 15%.
Если налог не удержан агентом и требуется самостоятельное декларирование, декларацию по форме 3-НДФЛ подают до 30 апреля следующего года, налог уплачивают до 15 июля. За нарушения возможны пени, штрафы, а при наличии состава – уголовная ответственность.
«Сохранять нужно документы покупки, банковские выписки, отчеты площадки, номера заявок, адреса и хеши транзакций. Само хранение ранее купленных монет не означает получения дохода», – отметил Завертяев.
Щукин предупреждает, что многие делают одну и ту же ошибку. Налог считается с разницы между продажей и покупкой. А чтобы эту разницу доказать, нужна история покупок.
«Нет истории, значит, налоговая посчитает налог со всей суммы. Поэтому тем, кто давно держит монеты на зарубежных биржах, я бы прямо сейчас советовал выгрузить себе все, пока есть такая возможность», – подчеркнул Щукин.
Что будет дальше
Щукин считает, что платить криптой за товары внутри страны уже нельзя. Дальше покупать и продавать по-нормальному можно будет только через площадки, которые допустит Центральный банк. Держать крипту самому никто не запрещает.
«Просто легальный путь будет один, и я думаю, что большинству людей со временем станет проще пользоваться им, чем рисковать своими картами на P2P», – отметил Щукин.
Он добавляет, что паниковать не надо. Закон не про то, чтобы отобрать у людей крипту, а про то, чтобы загнать оборот в понятные рамки.
«Кто ведет себя аккуратно, тому бояться особо нечего. Как я всегда говорю, сначала риск, потом прибыль. Продать крипту легко. Тяжелее потом объяснить, откуда на карте появились эти деньги», – резюмировал Щукин.
- Владеть криптовалютой не запрещено – закон создает регулируемую инфраструктуру;
- До 30 июня 2027 года резиденты могут покупать и продавать крипту для себя;
- Использовать криптовалюту для оплаты товаров внутри России нельзя;
- Декларацию подают до 30 апреля, налог платят до 15 июля;
- Узнать больше о криптовалюте вы можете здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте