В Центробанке подсчитали, что россияне задолжали банкам более 20 трлн рублей. При этом граждане активно погашают кредиты досрочно. Так, в третьем квартале прошлого было закрыто ипотечных кредитов на 524,8 млрд рублей, что является рекордом с 2018 года. Как правило, погашать займы досрочно – выгодно, но есть случаи, когда это может вызвать проблемы, сообщают «Аргументы и факты».
Новый кредит взамен старого
Часто заемщики берут новый кредит, чтобы справиться с существующими долгами. По данным аналитиков, люди прибегают к микрозаймам или кредитным картам. Здесь стоит учесть, что переплата будет больше, чем сумма досрочного погашения.
К примеру, если ставка по кредиту в среднем составляет 10-12% годовых, то по кредитной карте – 20-30% годовых, по микрозаймам и вовсе может доходить до 365% годовых.
Испорченная кредитная история
Еще один риск связан с кредитной историей. Дело в том, что финансовая организация при выдаче кредита рассчитывает на выплаты по графику и планирует распределение процентов и ежемесячных платежей. Если заемщик осуществляет досрочное погашение, то банк лишается прибыли с процентов и должен в срочном порядке задействовать эту сумму.
«На кредитную историю частое досрочное погашение влияет негативно. В будущем заемщику могут отказать в выдаче займа, так как банк не получит прибыли с клиента», – предупредила эксперт Проекта Минфина России по финансовой грамотности Ирина Жигина.
Кроме того, можно потерять не малую сумму, если погашать заем досрочно в конце срока кредитования. Напротив, если в первые годы погашать кредит досрочно, то банк пересчитает проценты, а значит, уменьшится переплата по ним.
Bankiros.ru
На какие детали нужно обратить внимание
Прежде всего, необходимо уточнить дату внесения платежа, говорит Жигина, так как именно в день очередного платежа выгоднее всего досрочно погашать кредит. Если сделать это позже, то из внесенной суммы сначала спишутся начисленные проценты за эти пять дней и только оставшаяся сумма пойдет на досрочное погашение.
Также стоит помнить, что по закону можно погашать кредит досрочно, и при этом не платить комиссию. Но здесь присутствуют некоторые тонкости. Например, в договоре с банком может быть указан пункт, согласно которому клиент обязан уведомить банк о досрочном погашении кредита за неделю или больше.
И еще одно важное правило: после того, как кредит закрыт, нужно взять у банка подтверждающий документ. Это обезопасит клиента от различных банковских ошибок, когда начинают поступать звонки о неких «забытых» процентах.
Какие действия могут только навредить
Жигина не советует обращаться в различные «сомнительные» компании, которые обещают списание долгов. Чаще всего эти фирмы требуют за свои услуги от 100 тысяч рублей, но результат получается нулевой.
«Сотрудники компании идут в суд от лица клиента, и чаще всего суд встает на сторону банка. Юридическая компания плату за свои услуги не возвращает, а долг по-прежнему остается», – пояснила эксперт.
Напомним, что с 10 января в России вступает в силу «антиотмывочный» закон, который предполагает более пристальный контроль за движением наличных средств россиян.
Отзыв о сайте