Сейчас не более десяти процентов работодателей выдают сотрудникам заработную плату в конвертах. Абсолютное большинство предприятий ведет расчеты с сотрудниками через банк. Это упрощает перевод заработной платы, перечисление страховых взносов и налоговую отчетность. При этом чаще всего работодатель сотрудничает в рамках зарплатного проекта только с определенными банками, что не всегда удобно для работника.
После ввода санкций у многих банков возникли проблемы с чипами для изготовления банковских карт. Из-за этого выпуск карты в некоторых кредитных учреждениях стал стоить дороже для работодателя, который подключил зарплатный проект, а некоторые банки и вовсе сделали выпуск карты платным для работника. Насколько это законно, что важно знать о зарплатной карте, расскажем в новом материале Bankiros.ru.
Чем зарплатная карта отличается от простой дебетовой
Зарплатная карта предназначена для выплаты зарплаты, премии, отпускных, командировочных и социальных пособий. Такой продукт облегчает процесс начисления заработной платы и дает определенные преимущества при оформлении кредита в банке-эмитенте карты.
Зарплатная карта является разновидностью дебетовых продуктов. Однако определенный ряд отличий все же есть:
- карта выдается в рамках зарплатного проекта. Сотрудник не заказывает ее самостоятельно. Несмотря на то, что на пластике указано имя сотрудника, никакого договора с банком он не подписывает;
- обычно за оформление и обслуживание карты платит сам работодатель;
- карта необходима для перечисления заработной платы, поэтому часто кешбэк, процент на остаток по счету и дополнительные опции по ним недоступны;
- по картам чаще всего недоступен овердрафт.
Дебетовая карта может использоваться для безналичных расчетов, в том числе и через мобильный банк.
Нередко банки вместе с выпуском зарплатной карты предлагают также дополнительную дебетовую карту с кешбэком, бонусами и для проведения расчетов. Часто банки могут предложить и кредитную карту, поскольку имеют информацию о доходах сотрудника и могут быть уверены в погашении задолженностей.
Может ли банк сделать выпуск зарплатной карты платным для клиента?
Банки могут выпускаться платно, это законно. Финучреждение принимает такое решение самостоятельно, но знакомит клиента со всеми условиями.
В большинстве случаев подключение услуги производится бесплатно, однако такая опция остается на усмотрение банка. Некоторые финучреждения взимают плату за начисление зарплаты, рассказал в беседе с Bankiros.ru Валерий Полховский, старший аналитик ГК Forex Club.
Если говорить о плате для самого пользователя карты, то бывает, что именно само обслуживание такой карты при некоторых условиях может стать платным, отмечает спикер.
Например, если в течение какого-то оговоренного срока на этот счет не поступает зарплата. В этом случае карта переводится на стандартные условия обслуживания, и каждый месяц банк будет выставлять комиссию за обслуживание карты согласно тарифам банка. То же самое может коснуться и особых условий снятия наличных с карты.
Однако вряд ли банки пойдут на то, чтобы делать зарплатные карты, которые они выдавали совершенно бесплатно, платными. Клиенты просто уйдут в другой банк, считает спикер.
У каждого банка свои условия. Но, как правило, выпуск карты бывает бесплатным, но обслуживание является платным. Например, у Сбербанка обслуживание карты составляет 750 рублей в год, у Тинькофф – 100 рублей в месяц, отметила в беседе с редакцией Bankiros.ru Оксана Васильева, кандидат юридических наук, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ.
Закон не содержит каких-либо ограничений. Все зависит от политики банка. Если он решит, что это целесообразно, прежде всего, для самой кредитной организации, то выпуск зарплатной карты может быть и платным, дополняет эксперт.
Как сменить зарплатный банк
До определенного момента сменить зарплатный банк было нельзя. Однако с 2014 года у работников появилась возможность самостоятельно выбирать, куда перечислять заработную плату.
В статье 136 Трудового кодекса РФ сказано, что работник может самостоятельно выбрать, каким образом получать свою зарплату.
Довольно часто банк выбирает сам работодатель. Но работник может отказаться от этого и написать заявление, указав, на какую карту стоит перечислять зарплату и в какой банк, говорит Васильева.
Заявление нужно написать минимум за пять рабочих дней до получения заработной платы и указать реквизиты своего банковского счета. Документ необходимо подписать у руководителя и главного бухгалтера. Новые сведения внесут в трудовой договор и заключат с вами дополнительное соглашение, говорит Полховский.
Помните, что работодатель не может отказать вам в выборе банка. Даже если он заключил зарплатный проект с определенным банком, сотрудник может выбрать совершенно иное финучреждение.
Если клиент не хочет открывать зарплатную карту в том или ином банке, то стоит писать заявление. Если работодатель проигнорирует данное требование, вы можете обратиться в Федеральную службу по труду и занятости РФ или прокуратуру. За это работодателю грозит штраф и наложение административной ответственности, отмечает Васильева.
Никто не может вынудить клиента открывать карту в каком-либо банке. Вы можете просто отказываться от этого. Если вас вынуждают силой или шантажируют, то можно обратиться в полицию, либо написать жалобу на финучреждение в Банк России, говорит Полховский.
Однако при смене зарплатного банка существуют и определенные минусы:
- Если до этого обслуживание зарплатной карты могло быть бесплатным, то теперь вам придется оплачивать его самостоятельно.
- Кроме того, заработная плата может прийти с задержкой. Для сотрудника со своей картой бухгалтер составляет отдельный платежный документ. Чем больше работников с «личными» картами, тем дольше задержки в перечислении заработной платы могут быть.
Исключение могут составлять карты платежной системы «Мир», поскольку пока их выпускают немногие банки. В определенных случаях зарплату могут перечислять только на карту данной платежной системы. Это, как правило, касается работников государственных учреждений, отмечает Васильева.
Решение о том, какую карту лучше использовать, следует принимать самостоятельно. Иногда для ведения семейного бюджета подходят только конкретные карты с определенным набором опций.
Что делать с зарплатной картой после увольнения
Не многие знают, что после увольнения зарплатные карты меняют свой статус. Многие думают, что они связаны по карте только с банком-эмитентом карты, забывая, про то, что здесь также задействован и бывший работодатель.
Держатель карты теперь сам несет ответственность перед банком, которая раньше ложилась на его предприятие.
Не нужно прятать зарплатную карту в дальний ящик. Стоит позвонить в банк и уточнить все условия обслуживания карты, поскольку очень часто сотрудники не знакомятся с условиями в момент получения карты.
Клиенту стоит помнить о комиссии за обслуживание карты, техническом овердрафте, допуслугах, которые до этого могли быть бесплатными, программах лояльности и многом другом.
Банки не предоставляют свои услуги бесплатно, если для зарплатного клиента обслуживание карты было бесплатным, значит за него скорее всего платил работодатель. Если после увольнения вы продолжаете пользоваться картой, то комиссию за обслуживание будете платить вы.
Если вы не планируете использовать карту, стоит обналичить ее счет и расторгнуть договор на ее обслуживание с банком. Даже при наличии нескольких копеек на счету в банк в дальнейшем сможет взимать с вас комиссию за обслуживание банковского счета.
Иногда после увольнения изменяются и условия программ лояльности. Например, может увеличиться ваш ежемесячный платеж по кредиту. Банк не обязан уведомлять вас об изменении условий некоторых клиентских программ, поскольку об этом не сказано в вашем договоре на обслуживание карты.
Важно также уточнить в банке об опции овердрафта – возможности счета на карте уходить в минус. Это своего рода кредитный лимит, однако, если не погасить его своевременно, то на сумму долга начисляются большие проценты. Пока клиент работает на предприятии, счет карты пополняется автоматически и держатель пластика даже не задумывается о взимании комиссии за обслуживание, СМС-информирование и другое. После того, как человек увольняется, на его карту перестают поступать зарплатные средства, однако продолжают списываться платежи за обслуживание карты. Срабатывает опция овердрафта, на которую начисляются огромные проценты. Узнать о них можно только после получения извещения о задолженности.
Зарплатной картой можно пользоваться даже после увольнения. Однако это не всегда будет выгодно. Если вы больше не планируете использовать зарплатную карту, стоит обратиться в банк и закрыть банковский счет и саму карту.
Напомним, недавно Bankiros.ru рассказывал о том, почему увольнение грозит каждому. Кто находится под угрозой увольнения?
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте