Россияне столкнулись с блокировками российских банков операций, связанных с арбитражем крипты, сообщил РБК. Речь идет о схемах, когда криптовалюта покупается через белорусские криптобиржи онлайн по более низкому курсу, а затем продается в РФ дороже за наличные. Законно ли это и в чем риски, разобрался Bankiros.ru.
Банки блокируют россиянам переводы на криптобиржи Беларуси
В последнее время клиенты российских банков все чаще сталкиваются с блокировками операций, связанных с цифровыми активами. Кредитные организации начали пресекать переводы на белорусские криптобиржи, если до этого на счет была внесена похожая сумма денег наличными.
Речь идет о так называемом арбитраже: россиянин вносит на свой счет в российском банке средства, затем переводит их на счет, открытый в банке дружественной страны, в том числе Беларуси, покупает на эти деньги USDT на крпитобирже, а затем продает крипту за наличный расчет в России. Либо же можно сразу внести наличные на счет в белорусском банке, чтобы затем закинуть их на свой кошелек на криптобирже, купить криптовалюту и также сдать в российский обменник за наличные рубли.
Главная цель такой схемы – заработать на разнице безналичного и наличного курсов крипты.
Схема простая: купил USDT за безналичные рубли, продал за наличные дороже, заработал на разнице курсов. Деньги внес в банк, отправил в Беларусь – и снова по кругу, пояснил для Bankiros.ru экономист Евгений Сивков.
«Для человека это бизнес. Для банка – финансовая карусель с неизвестными пассажирами», – отметил эксперт.
По оценке сооснователя белорусской криптоплатформы WhiteBird Сергея Череченя, один такой цикл может приносить более 2%. Общий заработок зависит от того, сколько таких циклов получится совершить.
Могут ли банки заблокировать перевод?
Банки вправе требовать документы, подтверждающие происхождение средств. А если возникают подозрения или клиент не предоставляет подтверждающую документацию, то может последовать блокировка.
Рекомендации ЦБ от 21 мая 2026 года предписывают кредитным организациям усилить контроль за наличными. В документе говорится, что необходимо особенно тщательно проверять внесение крупных сумм, но никто не запрещает приостанавливать и небольшие переводы.
«Но банк – не суд. Подозрение еще не означает, что клиент отмывает деньги», – подчеркнул Сивков.
Что делать, если банк заблокировал перевод?
Если перевод остановлен по 115-ФЗ, банк обязан сообщить причины отказа, напомнил собеседник Bankiros.ru.
Клиент вправе:
- предоставить документы;
- потребовать пересмотра решения;
- обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ;
- при необходимости – пойти в суд.
И важная деталь: отказ в конкретном переводе и замораживание всех денег на счете – разные юридические процедуры, уточнил спикер.
«У банка есть право контролировать операции. Но нет права произвольно наказывать клиента за интерес к криптовалюте», – заявил экономист.
Законна ли продажа крипты за наличные?
Прямого нарушения законодательства схема покупки криптовалюты и последующей продажи не предусматривает. Главное условие – иметь документы, подтверждающие происхождение средств.
В этом и возникает основная сложность. Российские криптообменники не предоставляют полноценных документов, которыми можно спокойно подтвердить получение средств в банке и снять блокировку.
Но есть еще неразрешенный момент: закон «О цифровых валютах и цифровых правах», вступивший в силу 1 сентября 2026 года, признает криптовалюту, включая стейблкоин USDT, валютной ценностью. Это значит, что операции с ней должны проводиться через банковский счет.
И вот здесь начинается самое неприятное, подчеркнул Сивков. Согласно ч.1 ст.15.25 КоАП, Федеральная налоговая служба может оштрафовать продавца криптовалюты за нарушение валютного законодательства. А это на 20-40% от суммы операции.
Предположим, человек совершил операцию на 2 млн рублей и заработал 60 тысяч. Если вся операция будет признана незаконной валютной операцией, потенциальный штраф составит от 400 тысяч до 800 тысяч рублей.
«Заработал 3%, а штраф может составить 40%. Математика, от которой хочется продать калькулятор», – отметил спикер.
Но штраф не назначается автоматически за покупку или продажу USDT. Необходимо доказать конкретное нарушение валютного законодательства, подчеркнул экономист.
Отдельный вопрос – налоги. При продаже криптовалюты налоговым резидентом РФ облагаемый доход подлежит НДФЛ по ставкам 13% и 15%. Расходы на покупку необходимо подтверждать документами.
Если обменник никаких документов не предоставил, доказать расходы бывает непросто.
Стоит отметить, что с 1 июля 2027 года вступят в силу поправки, запрещающие проводить операции с криптой без лицензированных посредников. С этого момента банки начнут блокировать такие переводы.
Почему ЦБ прикрывает лазейку
Банк России увидел в этих действиях россиян признаки отмывания денежных средств. Регулятор указывает на риски вовлечения физического лица в легализацию наличных средств неизвестного происхождения.
Главная проблема – происхождение наличных. Кто передал деньги? Откуда они взялись? Не связаны ли с мошенничеством?
Банк России рекомендовал банкам обращать особое внимание на крупные внесения наличных с последующими переводами за рубеж. Например, регулятор выделил ситуацию, когда за 30 дней на счет внесено от 5 млн рублей, а затем значительная часть денег быстро уходит за границу. Это не автоматический порог блокировки, а один из признаков риска, пояснил Сивков.
«ЦБ борется не с желанием заработать на разнице курсов, а с возможностью превращать наличные неизвестного происхождения в легальные банковские деньги», – пояснил он.
Сама по себе схема криптоарбитража не означает, что человек является участником преступной схемы. Но если будет доказано участие в легализации преступных доходов, то может последовать уголовная ответственность – до семи лет лишения свободы, согласно ст. 174 УК РФ.
Белорусские банки повышают комиссии для россиян
С другой стороны на арбитражников давят белорусские банки.
Некоторые кредитные организации устанавливают для нерезидентов и российских денег заградительные комиссии за внесение наличных денег. Тарифы могут достигать 15-20% от суммы.
То есть, если вы захотите пополнить свой счет на 100 тысяч российских рублей, к примеру, в белорусском банке «Нео Банк Азия», то придется заплатить кредитной организации около 20 тысяч.
А некоторые и вовсе отказываются проводить такие операции.
Как избежать блокировок?
Сивков советует не путать криптовалюту с территорией, где законы не действуют.
Нужны документы, подтверждающие источник денег, покупку и продажу USDT, движение средств и личность контрагентов.
«Именно с этим у многих обменников проблемы. Сделка на несколько миллионов рублей иногда подтверждается перепиской с человеком под ником CryptoKing777. Попробуйте потом предъявить это банку в качестве доказательства», – отметил экономист.
Особенно рискованны операции с наличными от неизвестных покупателей, подчеркнул собеседник Bankiros.ru.
Запись в блокчейне подтверждает перевод криптовалюты, но не объясняет происхождение полученных рублей.
Если банк уже отказал в операции, необходимо письменно выяснить основание, представить документы и использовать предусмотренную законом процедуру обжалования.
А вот «дробить» переводы и «гонять» деньги через счета родственников экономист категорически не рекомендует. Можно получить новые проблемы вместо решения старых.
Главное правило: каждая операция должна иметь понятный экономический смысл и документальное подтверждение.
Закроется ли лазейка криптоарбитража?
«Думаю, прежней модели криптоарбитража осталось недолго», – оценил Сивков.
- С 1 июля 2027 года заработают дополнительные ограничения закона № 282-ФЗ. Банки будут обязаны отказывать в определенных переводах неуполномоченным криптопосредникам, включая иностранные площадки.
- Кроме того, привычные прямые P2P-сделки между физическими лицами без регулируемых посредников в прежнем формате перестанут допускаться.
Поэтому переехать с белорусской биржи на казахстанскую или кыргызстанскую – не универсальное решение. Банк смотрит не только на страну, но и на получателя, происхождение денег и характер сделки, пояснил спикер.
Ситуация с Bitget это подтверждает: 16 октября биржа изменила условия обслуживания пользователей из России, Беларуси и Казахстана.
«Полагаю, аналогичные схемы с другими странами СНГ тоже будут попадать под повышенное внимание. Но это прогноз, а не объявленный запрет на все операции в регионе», – подчеркнул экономист
Криптовалюта никуда не исчезнет. А вот эпоха, когда можно было гонять миллионы через обменники без документов, постепенно заканчивается, заявил Сивков.
«Раньше главный вопрос был: Где купить USDT дешевле? Теперь я бы рекомендовал сначала спросить: А смогу ли я объяснить банку и налоговой, откуда деньги? Потому что заработать 50 тысяч приятно. А потом потратить полгода и несколько сотен тысяч рублей на решение проблем – уже сомнительный инвестиционный результат», – заключил собеседник Bankiros.ru.
- Сделки с криптоарбитражем напрямую не запрещены в РФ на данный момент.
- Однако нельзя отнести их к «прозрачным» операциям.
- Продажа USDT за наличные сопряжена с рядом рисков, начиная от блокировок операций и заканчивая штрафами и тюрьмой.
- С 1 июля 2027 года все сделки с криптовалютой необходимо будет совершать через посредников из реестра ЦБ РФ.
- Следить за курсом криптовалюты вы можете тут.
- Больше полезных новостей читайте в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте