Новые пошлины для МФО оставят миллионы россиян без легальных займов: прогноз НАПКА

Изменения в порядке взыскания просроченной задолженности могут негативно повлиять на рынок МФО. Эксперты отрасли опасаются, что дополнительные расходы для кредиторов приведут к сокращению выдачи займов и ограничат доступ к легальным финансовым услугам для заемщиков с высоким риском. В результате люди будут активно пользоваться услугами нелегальных кредиторов, заявили эксперты НАПКА. Они направили соответствующее письмо вице-премьеру Дмитрию Григоренко, с которым ознакомились «Известия».

Что предлагают изменить

Минюст выдвинул инициативу, согласно которой кредиторы должны будут платить государственную пошлину в размере 15 тысяч рублей за каждое обращение в Федеральную службу судебных приставов для принудительного взыскания задолженности. Также предлагается ограничить сроки передачи долгов приставам. Обратиться в ФССП можно будет спустя год после просрочки или после получения права требования долга.

Эти инициативы были подготовлены министерством еще в конце 2024 года. Сейчас документы рассматривает правительство, после чего они могут быть внесены в Госдуму.

Как изменения коснутся МФО

Опрошенные эксперты считают, что новые правила особенно сильно затронут микрофинансовые организации. Директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин сообщил, что средний размер микрозайма сейчас около 19,5 тысячи рублей. Займы до зарплаты, как правило, составляют около 12 тысяч рублей. Такая сумма долга, при пошлине в 15 тысяч рублей, делает судебное взыскание большинства небольших задолженностей практически невыгодным.

Поэтому, как считает аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов, МФО будут еще осторожнее подходить к выдаче микрозаймов. Компании будут чаще отказывать потенциальным клиентам, усиливать проверку заемщиков и сокращать риски невозврата.

В СРО «МиР», в свою очередь, считают несправедливым перекладывать дополнительные расходы на кредиторов, поскольку именно ФССП остается единственным государственным механизмом исполнения судебных решений.

Последствия для рынка

По мнению старшего аналитика инвестиционной компании «Риком-Траст» Валерии Поповой, новые требования неизбежно приведут к сокращению объемов микрокредитования.

CEO Cyberbird Fintech Group Екатерина Казак также считает, что для компенсации дополнительных затрат МФО будут вынуждены ужесточить требования к заемщикам. В результате:

• увеличится число отказов;
• снизятся максимальные суммы займов;
• многие заемщики лишатся возможности получить быстрые деньги.

При этом потребность людей в небольших займах останется прежней. Экономист Андрей Бархота напомнил, что многие россияне обращаются в МФО не ради крупных покупок, а чтобы решить срочные бытовые проблемы. Финансовое положение таких заемщиков, как правило, нестабильно.

Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова добавила, что услугами МФО чаще пользуются люди с невысокими доходами, молодежь до 30 лет, а также пенсионеры. Нередко перед обращением в МФО они уже получили отказ в банке, поэтому альтернативных источников финансирования у них практически нет.

По оценке НАПКА, даже при наиболее умеренном сценарии объем легального рынка микрофинансирования может уменьшиться на 15-20%.

Чем опасны нелегальные кредиторы

Нелегальные кредиторы не подчиняются государственному контролю, а их методы взыскания долгов часто более жестокие, чем у законных участников рынка.

По словам Мильчаковой, нелегальные кредиторы обычно сотрудничают с так называемыми черными коллекторами. Они действуют за рамками текущих законодательных норм. Ставки по займам могут быть намного выше допустимых, а при возврате долгов применяются угрозы, психологическое давление и попытки незаконно изъять имущество.

Более того, недобросовестные кредиторы находят родственников и знакомых должников через социальные сети, рассылают им сообщения о задолженности, а иногда пишут прямые угрозы. Таким образом, за пределами правового поля человек практически лишается какой-либо защиты со стороны государства и закона.