Этот материал будет полезен читателям, которые интересуются, в каком банке выгодно взять ипотеку на первичное жилье осенью 2023 года.
Средняя сумма ипотеки по нельготным программам во втором квартале 2023 года составила 2,7 миллиона рублей, по данным Bankiros.ru. Средний срок составляет 14 лет и 11 месяцев.
Поэтому для рейтинга мы анализировали ипотеку на сумму 2,7 миллиона рублей и сроком на 15 лет.
При отборе ипотечных кредитов мы также учитывали:
- ставки по продукту;
- наличие допуслуг, которые влияют на стоимость кредита;
- возраст заемщика;
- требование к регистрации заемщика и многое другое.
В рейтинг мы включили кредиты на первичное жилье. В него не вошли ипотечные продукты, по которым не была указана максимальная процентная ставка. Также не вошли банки, в которых были ограничения по региону оформления кредита на недвижимость.
Где выгодно оформить ипотеку и стать обладателям жилья узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.
1. Ипотека Новостройка от «Росбанк Дома»
Минимальная ставка возможна с опцией «хочу ставку ниже», при получении зарплаты на карту в «Росбанке», а также при оформлении онлайн-заявки.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 9,15% | 20 баллов |
Максимальная ставка | 15,1% | 13 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | есть | минус 4 балла |
Первоначальный взнос | от 10% | 15 баллов |
Принятие решения банком | день в день | 5 баллов |
Возраст заемщика | от 21 до 65 лет | 4 балла |
Страхование, кроме имущественного | Не влияет на ставку и факт выдачи | 5 баллов |
Возможность дистанционной подачи документов | да | 5 баллов |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Не требуется, временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Регионы выдачи | Обязательно все регионы | Не оценивается |
Как погашается |
| |
Итого | 64 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
2. Ипотека Новостройка от «Ингосстрах Банка»
Дистанционно подать документы нельзя. Ставка возрастает, если не оформить личное страхование.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 8,9% | 20 баллов |
Максимальная ставка | 14,5% | 14 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | нет | 0 баллов |
Первоначальный взнос | от 10% | 15 баллов |
Принятие решения банком | от 1 до 4 рабочих дней | 5 баллов |
Возраст заемщика | от 22 до 65 лет | 4 балла |
Страхование, кроме имущественного | Увеличение ставки на 0,5 % без осуществления личного страхования (страхования жизни/здоровья) | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | нет | 0 баллов |
Наличие собственности | не нужно | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Регионы выдачи | В части регионов, в основном в крупных | |
Как погашается |
| |
Итого | 62 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
3. Ипотека Квартира в новостройке от «Банка ДОМ.РФ
Есть льготные условия для зарплатных клиентов. Для снижения ставки нужно оформлять страхование. Ставка выше, если первоначальный взнос менее 20%.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 12,8% | 17 баллов |
Максимальная ставка | 15,6% | 10 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Есть | минус 4 балла |
Первоначальный взнос | от 10% | 15 баллов |
Принятие решения банком | День в день | 5 баллов |
Возраст заемщика | от 21 до 70 лет | 5 баллов |
Страхование, кроме имущественного | + 1,5 п.п. в случае отказа от оформления страхования жизни и здоровья заемщика | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | да | 5 баллов |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Регионы выдачи | Регионы присутствия банка | |
Как погашается |
| |
Дополнительные условия | + 0,5 п.п. при первоначальном взносе менее 20% | минус 3 балла |
Итого | 59 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
4. Ипотека на новостройку от «СберБанка»
Требуется оформление личного страхования для снижения ставки по кредиту. Есть льготные условия для зарплатных клиентов.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 13,4% | 17 баллов |
Максимальная ставка | 16% | 10 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | есть | минус 4 балла |
Первоначальный взнос | от 10% | 15 баллов |
Принятие решения банком | до двух дней | 5 баллов |
Возраст заемщика | от 18 до 75 лет | 5 баллов |
Страхование, кроме имущественного | +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка. | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | да | 5 баллов |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Регионы выдачи | По всей стране | |
Как погашается |
| |
Итого | 57 баллов | |
5. Ипотека Новостройка от Банка «Открытие»
Есть льготные условия для зарплатных клиентов. Оформление страховки снижает ставку.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 11,79% | 20 баллов |
Максимальная ставка | 16,59% | 5 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Есть | минус 4 балла |
Первоначальный взнос | от 10% | 15 баллов |
Принятие решения банком | до трех дней | 5 баллов |
Возраст заемщика | от 18 до 70 лет | 5 баллов |
Страхование, кроме имущественного | Оформление страхования жизни и трудоспособности снижает ставку | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | да | 5 баллов |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Регионы выдачи | Оформить ипотеку можно не во всех населенных пунктах, а только в тех, которые находятся на расстоянии не более 100 км от города, где есть офис банка. | |
Как погашается |
| |
Итого | 55 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
6. Ипотека Квартира в новостройке от УБРиРа
Есть льготные условия для зарплатных клиентов. Для снижения ставки нужно оформлять комплексное страхование.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 11,8% | 20 баллов |
Максимальная ставка | 17,5% | 0 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Есть | минус 4 балла |
Первоначальный взнос | от 10% | 15 баллов |
Принятие решения банком | день в день | 5 баллов |
Возраст заемщика | от 19 до 75 лет | 5 баллов |
Страхование, кроме имущественного | +1,5% при отказе от комплексного страхования | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | да | 5 баллов |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Регионы выдачи | В незначительной части регионов | |
Как погашается |
| |
Итого | 50 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
7. Ипотека в новостройке от «МТС Банка»
Есть льготные условия для зарплатных клиентов и сниженная ставка при оформлении личного страхования.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 13,6% | 17 баллов |
Максимальная ставка | 16,8% | 5 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Есть | минус 4 балла |
Первоначальный взнос | от 15% | 10 баллов |
Принятие решения банком | до двух дней | 5 баллов |
Возраст заемщика | от 18 до 65 лет | 4 балла |
Страхование, кроме имущественного | Личное страхование уменьшает ставку по кредиту | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | да | 5 баллов |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Регионы выдачи | В регионах присутствия банка | |
Как погашается |
| |
Итого | 46 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
8. Ипотека Новостройки от «Альфа-Банка»
Ставка выше при первоначальном взносе менее 20% от стоимости жилья. Есть льготные условия для зарплатных клиентов.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 14,79% | 13 баллов |
Максимальная ставка | 17,29% | 5 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | есть | минус 4 балла |
Первоначальный взнос | от 15% | 10 баллов |
Принятие решения банком | до трех дней | 5 баллов |
Возраст заемщика | от 21 до 70 лет | 5 баллов |
Страхование, кроме имущественного | Не влияет на ставку и факт выдачи | 5 баллов |
Возможность дистанционной подачи документов | Есть | 5 баллов |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Не требуется | 0 баллов |
Регионы выдачи | регионы присутствия банка | |
Как погашается |
| |
Дополнительные условия | Ставка выше при первоначальном взносе менее 20% от стоимости жилья. | минус 3 балла |
Итого | 46 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
9. Ипотека Новостройка от «Промсвязьбанка»
Минимальную ставку можно получить, если получать зарплату на карту банка. Также она доступна работникам оборонно-промышленного комплекса и клиентам премиального пакета.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 13,3% | 17 баллов |
Максимальная ставка | 18% | 0 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | есть | минус 4 балла |
Первоначальный взнос | от 10% | 15 баллов |
Принятие решения банком | день в день | 5 баллов |
Возраст заемщика | от 21 до 70 лет | 5 баллов |
Страхование, кроме имущественного | комплексное страхование влияет на ставку | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | да | 5 баллов |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Регионы выдачи | в большинстве регионов | |
Как погашается |
| |
Дополнительные условия | При размере первоначального взноса от 10 до 15% (10% включая, 15% не включая) применяется надбавка в размере 0,3 процентных пункта. | минус 3 балла |
Итого | 44 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
10. Ипотека на Новостройку от «Газпромбанка»
Есть льготные условия для зарплатных клиентов. Страхование жизни и трудоспособности влияет на ставку.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 13,9% | 15 баллов |
Максимальная ставка | 17,1% | 5 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Есть | минус 4 балла |
Первоначальный взнос | от 15% | 10 баллов |
Принятие решения банком | Решение день в день | 5 баллов |
Возраст заемщика | от 20 до 70 лет | 5 баллов |
Страхование, кроме имущественного | Страхование жизни и трудоспособности влияет на ставку. | 3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов | не указано | 0 баллов |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Регионы выдачи | В регионах присутствия банка, во многих регионах | |
Как погашается |
| |
Итого | 40 баллов | |
- Регистрация не требуется только в «Альфа-Банке»;
- Все банки из рейтинга предлагают льготные условия для зарплатных клиентов, кроме «Ингосстрах Банка»;
- Почти во всех банках из списка нужно оформлять личное или комплексное страхование для снижения ставки, кроме «Альфа-Банка» и «Росбанка»;
- Подать документы дистанционно можно в «Сбербанке», МТС Банке, «Открытии», «Альфа-Банке», УБРиР, «Промсвязьбанке», «Росбанке», Дом.РФ;
- Больше ипотечных кредитов можно найти здесь.
В ежемесячном рейтинге Bankiros.ru участвуют кредиты, размещенные на Bankiros.ru. Преимущество отдается продуктам, доступным для оформления для абсолютного большинства россиян (есть возможность отправить заявку онлайн).
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте