Россия переживает новый кредитный бум. Совокупный долг населения по кредитам поставил исторический рекорд – 17,1 трлн рублей, свидетельствуют данные ЦБ. Сейчас каждый второй работающий россиянин выплачивает один или несколько кредитов. А почти 4 млн человек регулярно берут новые кредиты для погашения старых займов.
Последний раз россияне столь активно кредитовались в 2013-204 годах. Но тогда население пыталось повысить свой уровень жизни на фоне растущих зарплат. Теперь же доходы падают, поэтому люди вынуждены брать новые ссуды, чтобы выжить. Мы спросили экспертов, грозит ли россиянам массовый дефолт, и как им выбраться из кредитной петли?
Закредитованность достигла точки кипения
В этом году уровень закредитованности россиян приблизился к 80%, утверждает эксперт «Международного финансового центра» Гайдар Гасанов. Причем годовой прирост этого показателя составляет 20%. То есть, кредитный пузырь рискует достичь точки кипения всего через год.
«Кредитование продолжает расти по двум причинам. Во-первых, на фоне снижения реальных доходов населения – жить людям впроголодь уже невозможно. Во-вторых, в связи с дальнейшим снижением базовой процентной ставки. На фоне высокой конкуренции среди банков за платежеспособного клиента создаются все более лояльные условия получения кредитов», – объяснил эксперт.
Минэкономразвития также ожидает развитие кредитного бума в ближайшие годы. Этому поспособствует снижение ключевой ставки и восстановление доходов населения, прогнозируют в ведомстве.
При этом ЦБ пытается замедлить выдачу потребительских ссуд населению путем повышения коэффициентов и введение показателя долговой нагрузки.
Но сейчас население вряд ли поддержит резкое «охлаждение» рынка потребительского кредитования. 26 млн россиян имеют необеспеченные потребительские кредиты или кредитные карты. Вероятнее всего, эти люди занимают деньги, чтобы покрыть расходы и покупки, на которые им не хватает собственной зарплаты. При таком спросе банки будут просто вынуждены выдавать займы беднеющим гражданам, даже если придется зарезервировать дополнительные средства по повышенным коэффициентам регулятора. Дело в том, что число «идеальных» заемщиков сокращается, а кредиторам нужно продолжать наращивать свои портфели.
Опасность заключается в том что, регулярное кредитование характерно для слоев населения с низким уровнем доходов, считает Гасанов. Следовательно, при активном заемном субсидировании этой категории граждан может возрасти число массовых непогашений. Это рискует «взорвать» рынок и резко увеличить ряды нищих или банкротов.
Все может закончиться само собой
Впрочем, если верить статистике, реальные доходы россиян за третий квартал выросли на 3%. Но в годовом выражении рост все также слаб – лишь 0,2%.
«Если рост реальных доходов начался, а дальше сформируется устойчивый тренд, то, в ближайшей перспективе не стоит ожидать массовых дефолтов россиян», – надеется ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.
Причем россияне могут воспользоваться падающими ставками по кредитам не для дальнейших заимствований, а для рефинансирования или реструктуризации старых кредитов на более выгодных условиях.
В результате, на фоне «охлаждающих» мер регулятора кредитный бум может подойти к концу сам собой, полагает руководитель партнерских программ инвестиционно-образовательной площадки «Линейка» Вячеслав Максименко.
«Меры Банка России по внедрению показателя долговой нагрузки заемщика и увеличению коэффициентов резервирования по необеспеченным кредитам своевременны, иначе это могло бы вылиться острыми социальными последствиями», – отметил Максименко.
Чтобы поскорее вывести малообеспеченную часть населения из кредитной кабалы, власти могли бы ввести адресную поддержку для них, предложил Гасанов. По его мнению, можно было бы ввести кредитные каникулы для потребительских кредитов или списать накопленные проценты и заморозить тело кредита, а также стимулировать реструктуризацию кредитов.
«Эти условия должны касаться только определенной части населения, которые взяли потребительские кредиты не на покупку вещей для роскоши или второго автомобиля, а для поддержания стабильного уровня жизни на фоне снижения реальных доходов», – уточнил эксперт.
Отзыв о сайте
Можно взять же кредит небольшой и пойти в ресторан и его весь потратить, там и хлеб тоже же можно поесть и вот вам - взят кредит, чтобы выжить, выжил благодаря тому, что поел и отдохнул.
Не разу не видел,чтобы человек взял кредит,чтобы купить хлеб,еду и выживать,что х...ню пишите,взяли отдайте,не можете не чего брать,трясите того кто вам должен дать,выплатить по закону.Не можете расплатиться,продайте все что купили в кредит(авто,хаты с ремонтами и побрякушки беспонтовые) и рассчитывайтесь...
Наум,не зарекайтесь,есть болезни,очень тяжёлые, на которые нужны большие деньги,а кусок хлеба это уже вторично,есть всякие жизненные ситуации ,и если Вы с ними не столкнулись,то для Вас это не за горами.Зарекаться не надо.Потом расскажете о своем горьком хлебе.Мы посочуствуем.
Не понятно :на что люди должны брать кредиты?на хлеб,.чтобы элементарно выжить? Власти то , что у вас совести нет это понятно,но....вам не стыдно перед другими странами,что в такой богатой ресурсами стране, люди должны брать кредиты, что бы элементарно выжить? Если люди берут кредиты только на то, чтобы выжить, интересно а чем они будут гасить эти злосчастные кредиты?
давно банкиром необходимо указать их место - на помойке!
какой рост доходов? вы идиоты или прикидываетесь?
Ну как же, ЗП чиновникам повысили, а остальным нет, и как обычно среднестатистически, получился рост доходов всех.
Ну пусть СБ введет рефинансирование своей собственной ипотеки. Кредиты др банков рефинансируют, а свои нет. Скольким людям легче станет.
Сами-то поняли, что написали?