С марта 2025 года граждане могут устанавливать самозапрет на оформление потребительского кредита (займа). В ноябре 2025 года россияне оформили 1,58 млн самозапретов на получение кредитов и займов – это почти на 17% больше, чем месяцем ранее.
С чем связан всплеск самозапретов и как будет развиваться ситуация дальше, рассказали специалисты финансового и экономического сектора, а также эксперты информационной безопасности в беседе с Bankiros.ru.
Что такое самозапрет и зачем он необходим?
CEO Cyberbird Fintech Group Екатерина Казак рассказала, что самозапреты на кредиты и займы – это инструмент, направленный прежде всего на защиту от мошенничества:
«Когда механизм только заработал в марте 2025 года, наблюдался логичный всплеск установок, сейчас, спустя более восьми месяцев, активно стали подключаться граждане, которые ранее сомневались или не знали о самозапретах».
Вероятно, также повлияла возможность установить его в МФЦ с сентября этого года, пояснила Казак.
Представитель Ингосстрах Владимир Хачатуров пояснил, что возможность устранить самозапрет в первую очередь позволяет гражданам защитить себя от потенциально возможных мошеннических схем:
«За 10 месяцев 2024 года кибермошенничество снизилось в том числе благодаря данной мере, при этом в случае реальной необходимости оформить кредит, гражданин может снять ранее установленный запрет через Госуслуги или в МФЦ».
Такая процедура займет два дня, после чего можно будет подать заявку и взять кредит в случае его одобрения, пояснил Хачатуров.
Так же самозапрет устанавливают не только из-за мошеннических схем, но и для избежания импульсивных трат, добавил Хачатуров.
Основатель CPA-сети FCN Татьяна Мичурина заявила, что самозапрет помогает людям защитить себя и свои деньги на фоне роста попыток мошенников оформить займы на чужие данные:
«Растет общая финансовая грамотность россиян и потому все больше людей сознательно ограничивают возможность взять кредит на свое имя».
К тому же, сам механизм наложения и снятия ограничений достаточно прост и может быть использован неограниченное количество раз, отметила Мичурина.
Почему происходит рост самозапрета в России?
Хачатуров заявил, что статистика по увеличению количества установленных самозапретов говорит о востребованности сервиса и его постепенной популяризации среди населения:
«При этом данный процесс не должен оказать ощутимого влияния на объем выданных кредитов».
Есть ситуации, в которых граждане забывают об установленном запрете, когда оформляют заявку на кредит, но для таких случаев в банках настроен мониторинг, который позволяет провести коммуникацию с клиентом и, если кредит на самом деле нужен, напомнить о процедуре снятия запрета и последующего повторного оформления заявки на кредит, пояснил Хачатуров.
«С нашей стороны мы видим подтверждение этого тренда: с июля растет количество заявок от людей с самозапретами, что отражает общее увеличение их числа», – пояснила Казак.
Мичурина отметила, что прогноз по динамике остается понятным: число самозапретов будет увеличиваться плавно и стабильно:
«На это повлияют вопросы безопасности и рост финансовой осведомленности россиян».
Банки объясняют клиентам, как работает самозапрет, специалисты в МФЦ дают такие же разъяснения, а интернет и телевидение ежедневно выпускают контент на тему защиты персональных данных, пояснила Мичурина.
Рост самозапретов напрямую связан со страхом перед мошенниками: люди стремятся обезопасить себя заранее, при этом такая практика почти не меняет ситуацию на рынке потребительских кредитов, уточнила Мичурина.
«Если человек включает самозапрет, банк просто сообщает ему об этом и предлагает связаться позже: этот шаг стал обычным элементом кредитного процесса», – пояснила Мичурина.
Когда человеку действительно нужны деньги, он снимает самозапрет, получает кредит и может снова установить ограничение после оформления займа, отметила Мичурина.
Как рост самозапрета повлияет на работу МФО?
Генеральный директор Moneyman Артем Быков заявил, что на работу МФО самозапреты не окажут значительного влияния:
«Согласно представленному Центробанком портрету россиянина, который установил самозапрет на кредиты и займы, четверть (26%) вообще никогда не оформляли кредиты и займы, а 44% не имели текущих кредитных обязательств».
То есть подавляющее большинство граждан, воспользовавшихся данной опцией, не являются активными и постоянными пользователями кредитных продуктов в принципе, пояснил Быков.
При этом ЦБ отмечает, что доля имеющих действующие микрозаймы среди всех установивших запрет минимальна и составляет менее 1%, отметил Быков.
У МФО сегодня с учетом экономических и регуляторных реалий, а также скоринговой политики, основной костяк пользователей состоит из повторных клиентов, и в дальнейшем микрофинансовый сектор будет все больше фокусироваться на развитии именно повторной клиентской базы, заверил Быков.
«То есть ее составляют заемщики, которые пусть и с разной периодичностью, но регулярно и потребительски обоснованно для себя обращаются за заемными средствами целенаправленно под текущие потребности», – заключил Быков.
- самозапреты на кредиты и займы – это инструмент, направленный прежде всего на защиту от мошенничества;
- самозапрет устанавливают не только из-за мошеннических схем, но и для избежания импульсивных трат;
- статистика по увеличению количества установленных самозапретов говорит о востребованности сервиса и его постепенной популяризации среди населения;
- механизм наложения и снятия ограничений достаточно прост и может быть использован неограниченное количество раз,;
- в банках настроен мониторинг, который позволяет провести коммуникацию с клиентом и, если кредит на самом деле нужен, напомнить о процедуре снятия запрета и последующего повторного оформления заявки на кредит;
- рост самозапретов напрямую связан со страхом перед мошенниками;
- когда человеку действительно нужны деньги, он снимает самозапрет, получает кредит и может снова установить ограничение после оформления займа;
- на работу МФО самозапреты не окажут значительного влияния;
- ЦБ отмечает, что доля имеющих действующие микрозаймы среди всех установивших запрет минимальна и составляет менее 1%;
- у МФО сегодня с учетом экономических и регуляторных реалий, а также скоринговой политики, основной костяк пользователей состоит из повторных клиентов;
- на нашем сайте можно оформить займ на выгодных условиях;
- оформить потребительский кредит с выгодными условиями можно на нашем сайте;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ.
Отзыв о сайте