С 1 сентября 2026 года цифровым рублем можно будет расплачиваться. Но купить на него валюту все равно можно будет только в два этапа, и льготного курса не будет.
Bankiros.ru разобрался с экспертами, как будет выглядеть обмен валюты с цифрового кошелька и даст ли это какую-то выгоду.
Чем цифровой рубль отличается от денег на карте
Главное отличие – в инфраструктуре. Безналичные деньги хранятся на счете в конкретном банке, а цифровой рубль – на платформе Банка России. Банки лишь дают клиенту доступ к кошельку.
«Цифровой рубль в первую очередь является средством платежа, а не накоплений. Не будет начисления процентов на остаток, кешбэка и выдачи кредитов в цифровых рублях», – пояснил генеральный директор Агентства финансовых решений ООО АФР «РеФи» и член Совета ТПП РФ по финансовому рынку Ренат Хилажев.
Это не новый инвестиционный инструмент, а новый маршрут движения денег.
Начальник управления по контролю за внедрением и технологическим развитием ПАО «РосДорБанк» Михаил Петров добавляет, что соотношение простое – один наличный рубль равен одному безналичному и одному цифровому.
Но если деньги на карте – это требование к коммерческому банку, то цифровые рубли учитываются на платформе Центробанка, и остаток не зависит от того, в каком банке открыт доступ к кошельку.
Можно ли купить доллары за цифровые рубли
Напрямую – нет. Цифровой рубль сначала нужно перевести в обычные безналичные рубли, а уже потом покупать валюту привычным способом.
«А вот прямая конвертация цифровых рублей в иностранную валюту – отдельная история. Соответствующий законопроект еще проходит рассмотрение», – отметил Хилажев.
Петров описывает, как это будет выглядеть на практике: клиент переводит цифровые рубли на свой обычный рублевый счет, затем в приложении банка выбирает «Обмен валюты», указывает сумму – и банк списывает рубли, зачисляя иностранную валюту на валютный счет. Внешне это похоже на обычный обмен, разница только в источнике списания.
Будет ли это выгодно
Сам по себе цифровой рубль не даст более выгодного курса. Он равен обычному рублю один к одному, и никакого «особого» доступа к курсу ЦБ не появится.
«Для обычного человека цифровой рубль не даст более выгодного курса сам по себе. Курс сделки, спред и комиссии будут зависеть от конкретного банка и механизма обмена», – пояснил Хилажев.
Выгода может появиться только если банк установит для такого канала более низкую комиссию, чем для классического обменника. Но это решение конкретной кредитной организации, а не свойство цифрового рубля.
Что говорит законодательство
Кандидат экономических наук и доцент Финансового университета при Правительстве России Евгений Сумароков обращает внимание, что законодательство в сфере обменных операций с цифровым рублем еще в стадии развития.
«Конкретные разъяснения о применении норм законодательства, вероятно, последуют после 1 сентября, а также по мере обобщения практического опыта применения цифрового рубля и цифровых прав», – отметил эксперт.
Закон о валютном регулировании уже относит цифровые права к иностранной валюте и валютным ценностям. Но как это будет работать на практике, пока неясно. Станет понятно позже.
Когда появится легальная возможность купить валюту за цифровые рубли
Мнения расходятся. В «РеФи» считают, что первым реальным сценарием станут расчеты по внешнеэкономической деятельности: для бизнеса цифровой рубль – это еще один платежный маршрут с дружественными странами, такими как Китай и Индия.
Петров настроен скептичнее.
«Мне кажется, что никогда. Для банковской конвертации этот вариант маловероятен: технологически она не противоречит модели цифрового рубля, но Банк России изначально не рассматривает цифровой рубль как валютный инструмент», – заявил эксперт.
Чтобы полностью встроить все возможности в банковские приложения для клиентов, банкам понадобится примерно три года.
- Цифровой рубль – это средство платежа, а не накоплений;
- Купить доллары или евро напрямую за цифровые рубли нельзя;
- Сам по себе цифровой рубль не дает более выгодного курса;
- Законодательство в сфере валютных операций с цифровым рублем еще дорабатывается;
- Банки могут реализовать удобный обмен валюты с цифрового кошелька в течение трех лет, но суть операции останется прежней;
- Посмотреть курсы валют вы можете на нашем сайте здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте