Главный страх потенциальных заемщиков – полная отмена льготных программ в 2026 году. Специально для Bankiros.ru эксперт по недвижимости София Любимова успокоила россиян: полностью программу не свернут, но условия серьезно пересмотрят.
Чего ждать на рынке льготной ипотеки в следующем году – уже сейчас можно говорить о двух ключевых трендах: ужесточении для инвесторов и новых возможностях для семей.
Кто не сможет взять семейную ипотеку?
Любимова заявила, что с 2026 года система льготной ипотеки в России не исчезнет, но будет заметно подправлена.
«Государство решило навести порядок в том, как используются программы поддержки, и ограничить лазейки, через которые покупали квартиры ради инвестиций или оформляли льготные кредиты “впрок”».
Полностью закрывать семейную ипотеку, льготные займы на новостройки или индивидуальное строительство никто не собирается, сообщила спикер.
Но с 1 февраля перестанет работать популярная «донорская» схема, когда в сделке участвовал родственник с детьми только ради льготной ставки около 6 процентов, а жильём пользовался совсем другой человек.
После обновления правил банки будут проверять фактических заемщиков и отказывать, если условия программы ими не соблюдаются.
Это исключит покупку инвестиционных квартир под семейную ипотеку и прекратит создание запасных льготных кредитов на будущее.
Какие еще льготные программы окажутся под ударом?
Любимова сообщила, что с 1 января 2026 года государство также меняет механизм компенсации банкам по льготным программам.
«Для новостроек компенсация будет считаться по формуле: ключевая ставка, плюс два процента, минус ставка программы. Для частного строительства по формуле: ключевая ставка, плюс два с половиной процента, минус сама льготная ставка».
Это не означает резкого удорожания ипотеки для населения, но банки станут внимательнее относиться к клиентам.
Как изменения в льготных программах отразятся на гражданах?
Возможно усиление проверки доходов, а это значит, что труднее будет пройти по долговой нагрузке и может подняться минимальный первоначальный взнос, отметила эксперт.
«Часть заемщиков, которые раньше проходили по льготе без проблем, теперь могут столкнуться с отказами».
Новые виды инструментов для льготной ипотеки
Параллельно государство вводит новый инструмент: в 2026 году к выдаче льготных ипотек подключат государственные микрофинансовые организации, сообщила Любимова:
«Это не обычные МФО, а структуры, созданные для реализации госпрограмм на территориях, где банки работают не так активно: в небольших городах и в сельской местности. Такая схема особенно полезна для индивидуального строительства и для тех, кому банковская система отказала по скорингу».
С 1 февраля 2026 года появится еще одно изменение – рефинансирование комбинированных ипотек станет более гибким.
Сейчас при рефинансировании вся сумма теряет льготную часть. В дальнейшем можно будет перекредитовать только рыночный кусок долга, при этом льготные условия сохранятся, отметила спикер.
«Ограничений по количеству таких операций вводить не планируется, что дает заемщикам больше свободы».
Любимова сообщила, что также обсуждают вариант обновления семейной ипотеки через дифференцированные ставки:
«В качестве идеи рассматривают понижение ставки до примерно 4 процентов для семей с тремя детьми и более, а также повышение сверх базовой для семей с одним ребенком».
Окончательное решение пока не принято, но тренд очевиден: поддержка должна быть более адресной и точной.
В итоге в 2026 году рынок льготной ипотеки не закрывается, а перестраивается, отметила эксперт:
«Государство устраняет способы нецелевого использования программ, банки усиливают проверки, а взамен появляются новые механизмы и каналы выдачи через государственные МФО и более гибкие правила по действующим льготным кредитам».
- с 2026 года система льготной ипотеки в России не исчезнет, но будет заметно подправлена;
- полностью закрывать семейную ипотеку, льготные займы на новостройки или индивидуальное строительство никто не собирается;
- с 1 января 2026 года государство также меняет механизм компенсации банкам по льготным программам;
- возможно усиление проверки доходов, а это значит, что труднее будет пройти по долговой нагрузке и может подняться минимальный первоначальный взнос;
- в 2026 году к выдаче льготных ипотек подключат государственные микрофинансовые организации;
- также обсуждают вариант обновления семейной ипотеки через дифференцированные ставки;
- в 2026 году рынок льготной ипотеки не закрывается, а перестраивается;
- выбрать ипотеку на выгодных условиях можно на нашем сайте;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ.
Отзыв о сайте