В один момент вас стали третировать коллекторы по поводу долгов ваших родственников, друзей или вообще незнакомых вам людей. Законно ли это и что делать в подобной ситуации? Bankiros.ru опросил различных специалистов, чтобы узнать, что делать, когда коллекторы требуют с вас чужие долги, и как избавиться от назойливых звонков, сообщений и, самое главное, чужих долгов.
В каких случаях коллекторы могут требовать чужие долги?
Коллекторы могут требовать чужие долги с поручителя или с созаемщика. Дело в том, что они также отвечают перед банком в случае, если другое лицо не может выплачивать долги, отмечает в беседе с Bankiros.ru Оксана Васильева, кандидат юридических наук, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ.
Также коллекторы могут прийти и к наследникам должника. Ведь при получении наследства наследники отвечают и по долгам умершего пропорционально своей доле в наследстве, отмечает спикер.
Коллекторы могут звонить и супругу должника, если их долг является общим.
Если коллекторы пишут лицу по ошибке, то им стоит об этом сообщить, но вряд ли от этого будет какой-то толк. Коллекторы не особо доверчивы, они привыкли не доверять людям, с которыми работают, говорит Васильева.
Но, по закону, должны предоставить всю информацию. Так что надо будет узнать о сумме долга и самом кредиторе. После этого стоит посетить названный банк и прояснить ситуацию, сообщить, что произошел какой-то сбой.
Если ваш друг, брат, сват попросил оформить на себя кредит и пообещал давать каждый месяц деньги на его погашение, кредит не считается юридически чужим долгом, этот долг полностью ложиться на того человека, который взял кредит, а куда и кому он отдал деньги банк уже не волнует, подчеркивает Юлия Цыган, юрист Бюро защиты заемщиков в беседе с Bankiros.ru.
Однако, если ваш знакомый предоставил вам расписку о своих долговых обязательствах, вы можете обратиться с этой бумагой в суд, советует эксперт.
Коллекторы могут потребовать вернуть чужие долги, если произошла ошибка: полное совпадение фамилии, имени и отчества с должником.
К сожалению, иногда недобросовестные коллекторы используют базы данных, которые покупают. Так и находят телефоны заемщиков. Где-то может совпадать ФИО, тогда они будут требовать с человека чужой долг.
Не стоит высылать коллекторам документы, просто по звонку, даже если они их просят под предлогом проверки. Потому что могут звонить не коллекторы, а мошенники, с целью кражи паспортных данных, рассказал Bankiros.ru Игорь Афонин, юрист и руководителя федеральной юридической компании «Афонин и партнеры».
Могут быть ситуации, когда настоящий заемщик допустил ошибку (намеренную или случайную) при заполнении личных данных в кредитной организации или же специально сменил данные – отказался от номера мобильного телефона или переехал, объясняет Юлия Балина, ведущий юрист компании «Витакон».
Иногда человека беспокоят намеренно. Делать это могут мошенники или недобросовестные коллекторы, которые хотят получить деньги любой ценой, отмечает спикер.
Как доказать, что с вас пытаются взыскать чужие долги?
По закону, коллекторы должны предоставить всю информацию. Так что надо будет узнать о сумме долга, кредиторе. После этого стоит посетить названный банк и прояснить ситуацию, сообщить, что произошел какой-то сбой.
Банк должен провести внутреннее разбирательство, а позже направить коллекторам информацию, чтобы такое лицо больше не беспокоили, советует Васильева.
В целом лучше вообще не общаться с коллекторами по телефону, если вы знаете что не брали кредит или заем, советует Афонин. Действовать нужно следующим образом:
- Уточнить у коллекторов какой банк или микрофинансовую организацию они представляют.
- Найти контакты кредиторов в независимых источниках.
- Позвонить в банк или МФО, написать письмо или лично сходить в отделение и уточнить информацию, действительно ли оформлен кредит или заем.
- Это необходимо в том случае, если на человека могли оформить кредит или заем мошенники.
- Если кредит был оформлен мошенниками, то потребуется написать заявление в полицию о мошенничестве.
- После возбуждения уголовного дела отнести в банк или МФО документы, если они добровольно не согласятся прекратить взыскание, то необходимо обратиться в суд с требованием признать договор недействительным.
- Если суд признает, что человек стал жертвой мошенников и не брал деньги, то можно потребовать от коллекторов удалить информацию из базы заемщиков и перестать требовать оплаты, говорит юрист.
Важно убедиться, что организация зарегистрирована официально и не является фикцией, говорит Балина.
Если коллекторское агентство является членом ассоциации коллекторских агентств (НАПКА), то можно заполнить форму жалобы на их официальном сайте и объяснить ситуацию. На том же сайте можно ознакомиться со списком организаций.
Кроме того, можно обратиться с жалобой в ФССП в очном или онлайн-формате. В обоих случаях может потребоваться предоставление документов, например, выписка от оператора сотовой связи о том, что вы недавно приобрели номер или иные свидетельства того, что вы не являетесь заемщиком и вас беспокоят по ошибке.
Также можно обратиться к взыскателю с требованием прекратить обработку ваших персональных данных на основании ФЗ №152 «О персональных данных». К заявлению можно приложить письменные пояснения.
Если вы не нашли организацию среди коллекторских агентств или ситуация не решается, то нужно обратиться в полицию. Не стоит откладывать обращение, если неустановленные лица посещают ваш дом или иным образом нарушают ваши права, рекомендует Балина.
Важно знать, что даже в отношении реальных должников процедура взыскания должна проводиться строго в рамках ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Простым языком, эти законы регулируют коллекторскую деятельность и в них установлено допустимое количество звонков и визитов к должнику.
Что важно знать гражданам, чтобы не иметь проблем с чужими долгами
Не стоит брать кредит ради другого человека. Если даете деньги в долг, берите собственноручную расписку с должника в свободной форме.
Помните, что платить долг по судебному приказу лучше не стоит, поскольку кредитор вправе подать лишь на основную сумму долга, а на проценты и штрафы подать повторно, когда вы выплатите долг, обращает внимание Цыган.
Самое важное, это быть внимательным при заполнении документов. Не соглашаться на обязанности поручителя или созаемщика по кредитам лиц, которые вам плохо знакомы.
Не сообщайте персональные данные третьим лицам, но будьте готовыми к диалогу, если произошла ошибка со стороны банка или коллекторского агентства. Службы взыскания готовы к сотрудничеству, но они также связаны своими должностными обязанностями, поэтому не могут прекратить звонки или визиты после устного уведомления об ошибке, поэтому нужно быть готовым к длительному взаимодействию, инструктирует Балина.
Вы можете оплатить долг, который перешел к вам по наследству, совместному займу или поручительству или подать на банкротство и списать задолженность. Важно оценить финансовое состояние человека в целом, а также плюсы и минусы. Банкротство не всегда риск. Граждане еще на этапе консультации знают, как будет идти процесс и каким будет результат, рассказала редакции Bankiros.ru Анна Белошкура, арбитражный управляющий.⠀
Уже с момента начала процедуры банкротства интерес коллекторов к должнику пропадает, ведь с этого момента все долговые обязательства и финансы находятся в ведении арбитражного управляющего.
Что важно помнить о чужих и своих долгах и коллекторах
Бояться звонков и угроз коллекторов не стоит. Помните, что сейчас их деятельность строго регламентирована, говорит Белошкура.
Коллекторы не имеют права звонить по выходным и ночью с 22:00 до 6:00, они не имеют права звонить вашим родственникам и тем более угрожать. Более того, они не имеют права третировать вас бесконечными звонками.
Поэтому обязательно фиксируйте факт звонка, время, данные звонящего и название компании, уточните сумму, которую с вас требуют и сверьте со своими данными. Хорошо сделать аудиозапись звонка с помощью диктофона или встроенных функций телефона, но обязательно предупреждайте звонящего от записи, чтобы она могла быть рассмотрена в суде как доказательство, подчеркивает юрист.
Самое главное, сохраняйте спокойствие. Коллекторы прекрасно знают о том, насколько ограничены их действия и что суд, в случае нарушения встанет на сторону должника, заверяет Белошкура.
Самое важное, это быть внимательным при заполнении документов. Не соглашаться на обязанности поручителя или созаемщика по кредитам лиц, которые вам плохо знакомы.
Не сообщать персональные данные третьим лицам, но быть готовым к диалогу если произошла ошибка со стороны банка или коллекторского агентства. Службы взыскания готовы к сотрудничеству, но они также связаны своими должностными обязанностями, поэтому не могут прекратить звонки или визиты после устного уведомления об ошибке, поэтому нужно быть готовым к длительному взаимодействию, говорит Балина.
В юридической практике случались ситуации, когда специалисты служб взыскания не реагировали на письменные и устные уведомления. Не были готовы к диалогу и обсуждению ситуации. Звонки поступали на мобильные номера пожилых родственников, детей и знакомых. Во время визитов коллекторы вели себя агрессивно, беспокоили соседей. Ужесточение закона «О коллекторской деятельности» несколько снизило частоту подобных случаев, однако такие ситуации еще случаются, делится Балина.
Самую высокую эффективность демонстрируют обращение в ФССП и полицию, а вот при прямом взаимодействии с банком ситуация может решаться несколько месяцев.
Решение подобных ситуаций не должно ложиться только на должника. Это вопрос доработки алгоритмов взыскания со стороны банков и коллекторов. Например, развитие сотрудничества с мобильными операторами. Отказался должник от номера — оператор уведомляет об этом банк или размещает информацию в специальной базе, рассуждает юрист.
Чтобы не пришли коллекторы, стоит помнить о всех своих долгах перед кредитными организациями. Как правило, все долги должны отображаться в личном кабинете банка.
Также следить за тем, чтобы в отношении заемщика не велось исполнительного производства. Это можно проверить на официальном сайте ФССП, советует Васильева.
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, сколько будет стоить доллар и евро в апреле.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте