Как мошенники берут кредиты по копии чужого паспорта: реальные истории

Не все, к сожалению, знают, что только по одной копии паспорта, даже без оригинала документа, на вас могут оформить настоящий кредит. И пока многим кажется, что это напрасные опасения, таких случаев происходит все больше. В этом материале Bankiros.ru расскажет, как могут оформить ссуду по копии документа, и как можно обезопасить себя от непрошенных займов.

По информации Мосгорсуда, в 2020 году в судах Москвы резко выросло число споров из-за займов, которые организации дистанционно оформляли на ничего не знающих об этом граждан. Стоит подчеркнуть, что освободиться от выплаты чужих долгов бывает очень сложно. Доказательств и честных заверений о том, что вы никакой кредит не просили и подпись свою в договоре не ставили, недостаточно.

Недавно столичный суд рассматривал показательное в этом отношении дело. Мужчина решил проверить свою кредитную историю. В документе он с удивлением выяснил, что должен сразу шести микрофинансовым организациям. Согласно записям в своей КИ, должник без кредитов оформил в нескольких МФО займы до пяти тысяч рублей. Однако из-за специфики начисления процентов в микрофинансовых компаниях, итоговая сумма на момент проверки документа была уже приличной.

Гражданин обратился в правоохранительные органы, однако там ему ничем помочь не смогли. В возбуждении уголовного дела формальному заемщику отказали, поскольку расценили спор как гражданско-правовую ситуацию.

Тогда мужчина обратился в суд с требованием признать договоры займов недействительными и незаключенными. Однако и там все оказалось не так просто. Так, суд решил, что заключить договор можно и без его бумажной версии. Закон считает договор заключенным, когда обе стороны выполняют фактические действия по его исполнению. Поскольку на сайтах микрофинансовых организаций были указаны исчерпывающие условия предоставления заемных средств, каждый кредитный договор можно было считать заключенным.

Например, согласно правилам МФО, для предоставления заемных средств гражданин был должен заполнить анкету на сайте, указать свои паспортные данные и место прописки и прикрепить к заявлению скан паспорта.

После этого на указанный номер мобильного телефона заполнившему анкету присылают код, ввод которого в форме на сайте и приравнивается к обычной подписи заемщика. После того, как вводится код на сайте микрофинансовой организации, считать договор займа незаключенным уже невозможно.

Согласно статье шестой Федерального закона №63-ФЗ, вся информация, которая закреплена электронной подписью, является электронным документом. Он приравнивается к бумажной форме с собственноручной подписью гражданина.

Освободиться от навязанного долгового бремени мужчине помогло только то, что банковская карта, куда микрофинансовые организации перечислили деньги, была оформлена не на его имя. Банк-эмитент карты сообщил, что ее владельцем был другой человек.

Только на основании этого Мосгорсуд признал займы невыданными и договоры с микрофинансовыми организациями незаключенными (дело№33-40421/19).

Таким образом, оформить кредит на чужое имя не так уж и сложно. И для некоторых операций совершенно не обязательно иметь именно паспорт человека, вполне будет достаточно его скана или бумажной копии.

Согласно статье седьмой Федерального закона №115-ФЗ, МФО могут проводить самостоятельную идентификацию своих заемщиков, если сумма, которую они просят, не превышает 15 тысяч рублей. При суммах выше идентификацией клиентов занимаются банки, с которыми у МФО есть договор на оказание таких услуг.

Зная такие правила, злоумышленники оформляют несколько небольших займов в разных МФО. В итоге и сумма получается внушительной и никаких дополнительных данных вводить не нужно. Вполне достаточно только чьей-то копии паспорта.

Поскольку копии паспорта сейчас снимают многие компании, работающие с гражданами, у мошенников вряд ли есть недостаток в таких бумагах. Кроме того, сканы паспортов сейчас активно продают в сети. Как обезопасить копии своих документов, мы подробно рассказывали здесь.

В судах нередко встречаются ситуации, когда сотрудники МФО или магазинов привлекались к уголовной ответственности, потому что оформляли фиктивные кредиты и займы на своих бывших клиентов.

Сейчас на рассмотрении в Государственной Думе находится законопроект, согласно которому граждане смогут заблаговременно отказаться от оформления каких-либо ссуд на себя, подав соответствующее заявление через портал Госуслуг или лично в банк. Если же кредит выдадут, игнорируя оформленный запрет, суд не сможет взыскать деньги с гражданина. Кредитору просто откажут в иске.

Пока же человеку нужно очень внимательно относиться к тому, кому и в каких целях он передает копии своих документов.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, почему эксперты раскритиковали экономическую политику правительства.