Как взять исламский кредит? Особенности и условия

1 сентября в Башкирии, Дагестане, Татарстане и Чечне стартовал эксперимент по исламскому банкингу, который продлится до 1 сентября 2025 года. Об особенностях нового финансового продукта рассказал Bankiros.ru советник по инвестициям ИК Fontvielle Максим Федоров.

Проценты по кредитам

Особенностями кредитования в исламском банкинге являются заключение договора без указания процентов, объясняет спикер. Согласно требованиям, взимание процентов за пользование денежными средствами запрещено.

Высокорисковые сделки

В исламском банкинге ответственность и риски по заключаемым сделкам несут все стороны правоотношений. Несмотря на то, что банк выступает инвестором, он берет на себя и часть рисков по проектам тех, кому выдал деньги, подчеркивает собеседник Bankiros.ru. Такая модель финансовых взаимоотношений более схожа с понятием проектного инвестирования.

«Для мусульманских банковских систем не характерно использование высокорисковых финансовых сделок, а ряд привычных нам инструментов вовсе запрещены», − отмечает Федоров.

Отрасли для финансирования

Что касается инвестирования, то действует запрет на финансирование некоторых отраслей экономики или операций. Например, перечисляет спикер, запрещено инвестировать в:

• выращивание и производство свинины;
• производство табака, алкоголя и оружия;
• деятельность казино и ночных клубов и т.д.

Где взять исламский кредит

На начальном этапе эксперимент по внедрению исламского банкинга в России пройдет в четырех субъектах:

• Башкирии;
• Дагестане;
• Татарстане;
• Чечне.

Кто может получить кредит

Кредиты можно выдавать как гражданам, так и юридическим лицам, особенно под реализацию значимых, социально важных проектов, но без платы за банковские услуги. Соответственно, такой банк заключает договор беспроцентной ссуды, а заемщик оставляет за собой право «отблагодарить» банк, заплатив за пользование деньгами по собственному желанию и в размере на свое усмотрение, отмечает эксперт.

При этом организации, которые будут принимать участие в эксперименте, не смогут отказывать клиентам в оказании финансовых услуг исламского банкинга по признакам социальной, расовой, национальной, языковой или религиозной принадлежности, отмечается в законопроекте.

Ипотека в исламском банкинге

Россияне также смогут взять специальную «исламскую ипотеку», используя для этого маткапитал.

«Физлицо, заключившее с банком-участником эксперимента договор купли-продажи жилого помещения с отсрочкой (рассрочкой) платежа, сможет направить средства материнского капитала на оплату обязательств», − говорится в документе.

Исламский банкинг в России

Эксперимент с исламским банкингом вступил в силу на территории России только 1 сентября 2023 года, поэтому говорить о практике его реализации и анализе операций пока рано, считает экономист.

Кто будет работать в системе исламского банкинга

Работать в данной отрасли могут банки, некредитные и другие организации, которые будут внесены в специальный реестр. Ведение реестра поручено Банку России в электронном виде.

Включение первой организации в данный реестр состоялось 20 сентября и по состоянию на сегодняшний день (27 сентября) в реестре значится по-прежнему только единственный участник – ПАО Акционерный коммерческий банк «АК БАРС», расположенный на территории проводимого эксперимента в республике Татарстан. Эта информация содержится на официальном сайте Банка России.

Какие продукты исламского банкинга доступны сегодня:

В банке «АК БАРС» уже можно оформить несколько продуктов по нормам Шариата: «Исламская карта», ПИФ «ЛАЛЭ» и «Исламская ипотека».

«Исламская карта» − дебетовая карта по нормам Шариата:

• бесплатный выпуск и обслуживание;
• хранение денег без начисления процентов на остаток;
• 0% комиссии за снятие наличных в банкоматах любых банков на территории РФ.

ПИФ «ЛАЛЭ» − открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов:

• первый взнос от 30 до 100 000 тысяч рублей;
• срок инвестирования − от года до пяти лет.

«Исламская ипотека»:

• приобретение квартир в многоквартирных домах на вторичном рынке с первоначальным взносом от 10% сроком до 30 лет;
• приобретение дома с земельным участком с первоначальным взносом от 20% сроком до 30 лет.

Ранее о проблемах исламского банкинга рассказал генеральный директор компании «ЛяРиба-Финанс» Мурад Алискеров.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.