Как выгодно рефинансировать ипотеку и сэкономить деньги

Рефинансирование ипотеки позволяет снизить процентные ставки и ежемесячные платежи, что существенно уменьшает финансовую нагрузку на заемщика. Эксперты Bankiros.ru рассказали, когда выгодно рефинансировать ипотечный кредит.

Что такое рефинансирование ипотеки

Способы рефинансирования

Ипотечный брокер Этажи «Москва» Маргарита Тишкина рассказала об актуальных способах рефинансирования ипотеки:

1. Взять целевой кредит на погашение имеющейся задолженности. Заемщик получает необходимую сумму денег на счет и закрывает долг по ипотечному договору в другом банке. Такой вариант возможен только при предоставлении залога.
2. Взять ипотеку на более выгодных условиях. Заемщик оформляет займ с более низкой процентной ставкой в новом банке. При использовании такой схемы долг по старому договору закрывается. А ежемесячные платежи производят по новому договору, но на более лояльных условиях. Сумма выплат снижается.

Рефинансирование ипотеки: когда выгодно делать

Тишкина рассказала, что ипотеку выгодно рефинансировать только в случае:

• Если ипотека оформлена несколько лет назад и доступны программы с более выгодными условиями;
• Разница между текущей ставкой и той, по которой оформлена ипотека, составляет более 1%.

Выгодное рефинансирование ипотеки: преимущества

«Преимущества рефинансирования в том, что заемщик получает более низкую ставку по кредиту, тем самым снижает себе финансовую нагрузку и уменьшает переплату за весь срок», – сообщила Тишкина.

Как работает рефинансирование: пример

Тишкина привела пример рефинансирования ипотеки:

Иван взял себе ипотеку в мае месяце 2024 года на вторичную недвижимость под ставку 17% на 30 лет, сумма кредита была 12 миллионов рублей, а ежемесячный платеж составлял 174 тысячи рублей и переплата за весь срок – 19,6 миллиона рублей.

Прошел год и ключевая ставка снизилась на 3%, что повлекло за собой снижение ставок на ипотечные программы. Иван пришел в компанию, которая занимается рефинансированием, и попросил подобрать ему более выгодные условия.

Ему сделали рефинансирование под ставку 13%, в мае 2025 года у Ивана уже была сумма кредита 10,8 миллиона рублей, поскольку год Иван вносил платежи по ипотеке. Он сделал рефинансирование и получил платеж на новую сумму кредита 119 тысяч рублей, а переплату сократил более чем на 2 миллиона рублей.

Как найти выгодные предложения по рефинансированию ипотеки

По словам Маркиной, чтобы найти выгодное предложение по рефинансированию, важно мониторить банки на предмет наиболее выгодных условий.

«Помните, что рефинансирование – это новая ипотека, что означает новые страховки и оценку объекта. Сам объект должен соответствовать требованиям банка, поскольку некоторые банки принимают только жилые помещения, а другие не принимают», – объяснила она.

Чтобы избежать ситуации, когда объект не соответствует требованиям выбранного банка, проще всего обратиться к ипотечному брокеру, который уже знаком со всеми предложениями и сможет подобрать подходящий вариант, посоветовала эксперт.

Самый выгодный банк для рефинансирования ипотеки: ТОП предложений

Каждый выбирает выгодное предложение самостоятельно, исходя из условий по текущей ипотеке. Но при выборе рефинансирования в первую очередь стоит обратить внимание на процентную ставку. Согласно информации, размещенной на Bankiros.ru, наиболее выгодная полная стоимость кредита у следующих банков:

1. Рефинансирование ипотеки стороннего банка от «Новикомбанка». ПСК – 15,9-17,5%;
2. Рефинансирование ипотеки от «СберБанка». ПСК – 15,7-17,7%;
3. Ипотека Рефинансирование от «Хлынова». ПСК – 16,9-18,7%;
4. Ипотека и рефинансирование ипотеки от «Центр-инвеста». ПСК – 13,9-19,3%;
5. Рефинансирование ипотеки от «Энерготрансбанка». ПСК – 18,5-19,5%;
6. Рефинансирование ипотечных кредитов от «Ак Барс Банка». ПСК – 16,8-20,1%;
7. Ипотека Рефинансирование от «Всероссийского Банка Развития Регионов». ПСК – 18,7-20,6%;
8. Рефинансирование ипотечных кредитов от «Кубань Кредита». ПСК – 18,1-20,7%;
9. Рефинансирование ипотеки от «Левобережного». ПСК – 20,287-20,289%;
10. Рефинансирование ипотеки от «Дальневосточного банка». ПСК – 17,04-20,9%.

Как рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция

После подписания нового кредитного договора банк направляет денежные средства на погашение задолженности. Обременение первого банка снимается, и новый банк накладывает свое, уточнила она.

Также можно обратиться для рефинансирования к ипотечному брокеру. Тишкина рассказала, как рефинансировать ипотеку по шагам в таком случае:

1. Оставить заявку;
2. Получить консультацию ипотечного брокера;
3. Брокер подает заявку в банк, перед этим собрав все необходимые документы у клиента;
4. Клиент выходит в новый банк на сделку и заключает новый кредитный договор. Новый кредит закрывает остаток долга по старому кредиту;
5. В росреестре снимается обременение первого банка и накидывается обременении нового банка;
6. Клиент платит по новому графику.

Как рассчитать, выгодно ли рефинансирование ипотеки

«Чтобы рассчитать выгоду, можно воспользоваться ипотечными калькуляторами: здесь можно наглядно увидеть остаток, срок, ставку, а также проценты по переплате и ежемесячный платеж. Для более точного анализа можно также обратиться к ипотечному брокеру», – заявила Маркина.

Важно учесть, что рефинансирование должно соответствовать условиям семейной ипотеки, где максимальная сумма кредита составляет 6 миллионов рублей, предупредила эксперт. Если размер текущего кредита меньше этой суммы, заемщик может успешно рефинансировать свой ипотечный кредит.

Тишкина рассказала, когда не выгодно рефинансировать ипотеку:

1. Если вы планируете досрочно ее закрыть;
2. Если вы оформили первый кредит с покупкой ставки, то комиссию за снижение не вернут, а новая ставка вероятнее всего не будет ниже.