Как снизить платеж по ипотеке? Рабочие варианты в 2024 году

Как рассчитать ипотечный платеж?

Финансовый консультант, главный эксперт Академии личных финансов Татьяна Волкова сообщила Bankiros.ru, что здесь есть два распространенных варианта:

• сделать расчет с помощью онлайн-калькулятора, которых сейчас много в открытом доступе;
• обратиться в банк за расчетом.

«Но я бы советовала, даже если расчет делает банк, проверять через онлайн-калькулятор еще самостоятельно», – подчеркнула эксперт.

Как снизить платеж по ипотеке?

Ипотечный брокер АН «Городской риэлторский центр» Юлия Маркина отмечает, что еще недавно рефинансирование было одним из самых популярных способов снизить ставку по кредиту, но сейчас ситуация изменилась. Это связано с тем, что ставки только растут: если изначально кредит был взят под 15%, то сейчас при рефинансировании ставка может составить 18-19%. В такой ситуации рефинансирование теряет смысл, подчеркивает Маркина.

Для того чтобы реально снизить ежемесячные платежи, нужно работать с телом кредита, то есть гасить его досрочно, уверена эксперт.

«Это можно сделать, используя собственные накопления или материнский капитал. Досрочное погашение позволяет существенно снизить нагрузку на семейный бюджет, поскольку уменьшается основная сумма долга, с которой рассчитываются проценты», – отметила Маркина.

Волкова назвала несколько вариантов, как снизить платеж по ипотеке:

• Вариант №1. Ежемесячно делать досрочное погашение на любую сумму, которая вам доступна. В идеале, на сумму, равную месячному платежу. Тогда ипотека будет сокращаться очень быстро. Если нет возможности вносить большой платеж, то вносите хотя бы 1000 рублей.
• Вариант №2. Когда вы делаете досрочное погашение, обязательно выбирайте сокращение срока выплат по ипотеке. Не сокращение платежа, а именно сокращение срока выплат.
• Вариант №3. Получить все возможные налоговые вычеты за покупку жилья, выплаченные ипотечные проценты, социальные налоговые вычеты, и все эти деньги внести в досрочное погашение.
• Вариант №4. Рефинансирование.

«В ходе рефинансирования важно обратить внимание на график, на итоговую переплату, на дополнительные расходы, такие как страховки, чтобы рефинансирование для вас было действительно выгодным», – сказала Волкова.

Что такое траншевая ипотека, и как она поможет снизить платеж?

Как рассказала Маркина, это схема, при которой кредит выдается частями. Например, при покупке строящегося жилья нужно сначала внести первоначальный взнос, после чего банк выдаст первую часть кредита. Остальная сумма будет выдана по мере ввода объекта в эксплуатацию.

«Таким образом, платежи вначале будут ниже, что позволяет снизить финансовую нагрузку в первые месяцы. Стоит уточнить, что траншевая ипотека – это вариант целевого займа, который выбирается изначально, и перейти на этот формат выплаты кредита по ходу действия другого ипотечного займа нельзя», – пояснила Маркина.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.