Как предпринимателю повысить шансы на получение кредита: советы

10 апреля Bankiros.ru и «Комсомольская правда» при поддержке банка-партнера «Уралсиб» провели конференцию на тему «Банки для бизнеса. Практика взаимодействия банков с представителями МСП». Участники мероприятия рассказали, как предпринимателям повысить свои шансы на получение банковских продуктов на выгодных условиях.

На что смотрят банки при выдаче кредита предпринимателю?

Доверие к клиенту строится на основе ряда критериев, отметил вице-президент по корпоративному бизнесу, МОО «Московская Ассоциация Предпринимателей» Дмитрий Минаков.

На что смотрит банк при выдаче кредита бизнесу:

• портрет клиента – банк обращает внимание на категорию клиента и сферу деятельности компании;
• цель кредита;
• кредитная история собственников организации и самой компании;
• финансовые показатели – оборот, прибыль и отсутствие убытков;
• обеспечение кредита;
• банк, в котором обслуживается компания – если предприниматель является клиентом кредитной организации, то вероятность одобрения кредита и более выгодных условий повышается;
• срок функционирования компании.

«Если компании исполнился год, соответственно, она уже может рассчитывать на какие-то кредитные средства», – пояснил эксперт.

Как предпринимателю заручиться доверием банка?

Как рассказал заместитель председателя правления по клиентской работе «СДМ-Банка» Вячеслав Андрюшкин, клиент должен строить отношения с банком на следующих принципах:

• открытость – предпринимателю нужно рассказывать о реальных целях кредита, компании и ее перспективах;
• адекватность – должно присутствовать общение между банком и клиентом, совместный поиск подходящего варианта сотрудничества;
• понимание финансовой деятельности – собственник должен разбираться в финансовых показателях компании и предоставлять необходимую информацию кредитной организации.

Финансовый консультант для бизнеса: нужен или нет?

Как правило, от лица малых и микропредприятий за получением кредита приходят собственник и, например, бухгалтер. Но как только предприниматель приходит с финансовым консультантом, вероятность получения кредита снижается в разы, подчеркнула директор дирекции массового корпоративного бизнеса и развития продаж Банка «Санкт-Петербург» Маргарита Анисимова.

Это происходит потому, что консультант указывает предпринимателю на финансовые показатели, которые могут помешать получить кредит. И чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, специалист предлагает приукрасить некоторые моменты. В результате компания может уйти в минус, а банк – потерять часть денег, поясняет представитель банка «Санкт-Петербург».

Однако сегодня банкам стоит рассматривать таких агентов (или маркетплейсов) как возможность для привлечения клиентов, уверен Андрюшкин. При этом стоит понимать, что за такие услуги финансовый консультант будет брать дополнительную плату, и банк потеряет часть дохода, добавил генеральный директор и основатель компании FINFACTORY Илья Шилин.

Как подчеркнул генеральный директор Bankiros.ru Сергей Аникушин, банки также «боятся» финансовых консультантов не только потому, что теряют прибыль. Большие опасения у банков вызывает тот факт, что клиентом управляет не сам банк, а финансовый консультант, от решения которого и будет зависеть выбор организации для получения заемных средств.

При этом гендиректор Bankiros.ru также отметил, что сегодня такие финансовые посредники пользуются большим спросом среди населения и бизнеса.

«Человечество развивается так, что все мы будем заказывать на маркетплейсах. Эти маркетплейсы будут повсюду», – прогнозирует гендиректор Аникушин.

Эксперты также поделились советами с начинающими предпринимателями и рассказали, когда ЦБ начнет снижать ставку.