Каждому второму россиянину отказывают в ипотеке: что происходит, и что делать?

Руководитель ипотечного отдела Холдинга AVA, эксперт в области ипотечного кредитования Инна Скакунова рассказала Bankiros.ru, что по данным Национального бюро кредитных историй, доля отказов россиянам в выдаче ипотеки на новостройки и готовое жилье в 2024 году составила в среднем 56%. По словам эксперта, в дальнейшем процент отказов будет только увеличиваться. В перспективе доля неодобренных заявок на ипотечные кредиты может вырасти до 58%.

В числе основных причин роста доли забракованных ипотечных заявок эксперты отрасли выделяют ряд факторов, рассказала. Это:

• Закредитованность населения, которая с каждым годом непрерывно увеличивается.
• Повышение первоначального взноса по ипотечным программам.
• Ужесточение требований Центрального банка в части долговой нагрузки клиентов.

«Сегодня банками рассчитывается весь доход, а также суммы ежемесячных платежей по кредитным продуктам. Оптимальным считается показатель в 40% от общего дохода», – отметила Скакунова.

Также эксперт сообщила, что начиная с 2024 года ключевые банки страны изменили политику выдачи ипотечных кредитов. Теперь не каждый застройщик может рассчитывать на одобрение ипотеки для своих клиентов. Скакунова подчеркнула – не исключено, что в скором времени этому примеру последуют и другие финансовые структуры.

«Таким образом, обеспечить наиболее выгодные условия смогут лишь застройщики, имеющие надежные и взаимовыгодные отношения с банками». – отметила собеседница Bankiros.ru.

Почему банки отказывают в ипотеке

Одной из главных причин ужесточения условий выдачи ипотечных кредитов является стремление банковских структур сформировать более надежный кредитный портфель, считает Скакунова. По ее словам, есть основания полагать, что после завершения этого процесса ситуация стабилизируется.

«Если грамотно оформить и подать в банк документы на получение ипотечного кредита, то вероятность отказа существенно снизится. При правильном подходе к решению задачи добиться одобрения можно даже в самых непростых случаях», – уверена эксперт.

Она рассказала, что сегодня практически у каждого застройщика есть свои ипотечные центры, где помогут получить положительное решение банка, окажут консультационную поддержку, а также подготовят все необходимые документы. Скакунова рекомендует учитывать, что банковские структуры гораздо чаще одобряют ипотеку клиентам застройщиков, с которыми у них есть налаженные партнерские отношения.

«Одной из наиболее частых причин отказа в выдаче ипотеки является отрицательная кредитная история клиента. Поэтому самостоятельно заниматься оформлением кредита специалисты советуют только тем, кто уверен в своей положительной истории, у кого нет открытых исполнительных производств и непогашенных задолженностей», – отметила эксперт.

Она также уточнила, что со временем кредитную историю можно исправить, и повысить свой кредитный рейтинг. Например, оформить небольшой займ и добросовестно его выплатить. Также важно помнить, что при наличии действующей просрочки по кредитам ипотеку не даст ни один банк, так что разумнее будет предварительно погасить долг.

«Клиентам, решившим открывать ипотеку самостоятельно, эксперты советуют подавать заявления точечно, в один-два банка. Массовая рассылка в несколько организаций может понизить кредитный рейтинг и спровоцировать проблемы с получением положительного решения. Если клиент не уверен в своей кредитной истории, и у него нет времени и опыта заниматься документами, то ему стоит обратиться к соответствующим специалистам», – заключила Скакунова.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.