Защита бизнеса от валютных скачков: как помогает продукт бронирование валютного курса в Сбере?

В сегодняшних реалиях компании не защищены от валютного риска, из-за этого могут терять прибыль и даже уходить в убыток, если их деятельность так или иначе зависит от курса валют. Управлять такими рисками вполне реально – для этого существуют производные финансовые инструменты. Они доступны не только крупным корпорациям: сейчас воспользоваться ими может бизнес любого размера. В частности, в СберБизнесе есть инструмент «Бронирование валютного курса».

Что это за инструмент, как он помогает бизнесу и как им можно воспользоваться клиентам Сбера, разбираемся в статье Bankiros.ru.

Что значит бронирование валютного курса для бизнеса

Можно выбрать тип операции:

• Обменять валюту по забронированному курсу – если нужна валюта на счете (например, для расчетов с поставщиком).
• Получить курсовую разницу в рублях – если вы платите в рублях, но цена привязана к валютному курсу (и тогда валютный счет не нужен).

Условия сделки*:

• Валюты: доллар, евро, юань, рупия.
• Срок бронирования: от двух дней до года.
• Нет ограничений по минимальной сумме.
• При выборе расчетов в рублях валютный счет не нужен.

В рамках сделки необходимо внести плату за бронирование (опционную премию). Она не возвращается, даже если вы решите не исполнять сделку.

Узнать больше про бронирование валютного курса в Сбере

Пример бронирования валютного курса компанией

Например, вы российская компания, которая закупает запчасти для автомобилей в Китае и продает их автосервисам и магазинам автозапчастей в России. Через полгода вы планируете купить крупную партию китайского товара – на 1 млн китайских юаней.

Текущий курс – около 12,5 рубля за юань. Планируемый бюджет на эту закупку – 12,5 млн рублей.

Проблема: никто не знает, каким будет курс через полгода. Если юань вырастет до 13,5 рубля, компании придется заплатить уже 13,5 млн рублей – на 1 млн больше запланированного, а маржа «растает». Если юань упадет до 11 рублей – компания сэкономит, заплатив 11 млн.

Чтобы заранее знать свои расходы и не зависеть от случайности, компания заключает сделку бронирования курса в СберБизнесе. Она фиксирует курс 12,5 рубля за юань – именно этот курс заложен в экономику сделки и соответствует плановой себестоимости закупки. Компания вносит плату за бронирование, а основная сумма сделки (12,5 млн рублей) остается в обороте.

Что происходит через полгода

• Вариант 1: курс вырос до 13,5 рубля

Компания покупает юани по забронированному курсу 12,5 рубля и платит 12,5 млн рублей (вместо 13,5 млн по рыночному курсу). Экономия по сравнению с рынком – 1 млн рублей минус плата за бронирование, которая была внесена в момент сделки.

• Вариант 2: курс упал до 11 рублей

Компания не исполняет сделку бронирования и покупает юани по рыночному курсу 11 рублей, заплатив 11 млн рублей (вместо запланированных 12,5 млн). Экономия по сравнению с бюджетом – 1,5 млн рублей минус плата за бронирование, которая была внесена в момент сделки.

В обоих случаях компания должна уплатить плату за бронирование (премию) в момент заключения сделки. В приведенных выше расчетах экономии эта плата не учтена. Ее размер зависит от параметров сделки (валюты, суммы, срока и выбранного курса) и рассчитывается автоматически в СберБизнесе. Премия не возвращается, даже если компания решит не исполнять сделку. Значения курса и расчеты приведены в статье для примера.

Зачем компаниям нужно бронирование валютного курса

Бронирование валютного курса – важный инструмент для компаний, которые работают с зарубежными партнерами или чьи расходы зависят от курсов валют. Он помогает решать несколько ключевых задач.

• Сделать прибыль более предсказуемой. Когда курс зафиксирован, он перестает влиять на маржу по сделке. Вы знаете финансовый результат еще до того, как пройдут реальные расчеты.
• Точно планировать бюджет и денежные потоки. Фиксация курса, суммы и срока снимает неопределенность при планировании. Вы можете уверенно закладывать цифры в бюджет, не опасаясь, что через месяц курс уйдет на 10-15%.
• Получить конкурентное преимущество. Когда вы сохраняете согласованные с контрагентом условия даже при резких колебаниях курса, это укрепляет доверие и делает ваше предложение более стабильным для партнеров и клиентов.
• Снизить зависимость от внешних факторов. Валютный курс перестает быть неконтролируемым риском. Вы не гадаете, что будет с рынком, – вы фиксируете приемлемый для себя уровень и строите бизнес вокруг этого.

Узнать больше про бронирование валютного курса в Сбере

Как валютные колебания бьют по бизнесу: живые примеры

Для экспортера. Вы заключили договор на поставку товара за доллары. Через три месяца вы получите оплату в иностранной валюте. Но если за это время доллар подешевеет, ваша рублевая выручка сократится. Например, в 2025 году доллар упал со 101,68 до 78,23 рубля – почти на 23%. Если бы компания-экспортер заключила контракт на 100 тысяч долларов, то потеряла бы более 2 млн рублей только из за разницы курсов. Фиксация курса позволяет избежать такой неопределенности.

Для импортера. Компания закупает косметику в Европе. В день подписания контракта курс евро – 90 рублей, и эта цена заложена в бизнес-план. Через два месяца курс вырастает до 95 рублей. Без бронирования пришлось бы платить больше, сокращая маржу или влезая в долги. Фиксация курса на уровне 90 рублей защищает бюджет. Если же евро подешевеет, сделка не исполняется, и компания покупает валюту по более низкому рыночному курсу, теряя только уплаченную премию.

Какие еще возможности дает бронирование курса

• Два варианта на выбор – можно заключить поставочный опцион (банк зачислит валюту на ваш счет) или расчетный опцион (банк перечислит разницу в рублях, если курс вырастет). Второй вариант особенно полезен для компаний, которые платят в рублях, но зависят от курса валюты, для этого не нужно открывать валютный счет.
• Простота и удобство – не нужно собирать пакет документов, все оформляется онлайн в СберБизнесе за несколько минут.
• Досрочное исполнение – провести сделку можно раньше последнего дня бронирования, если это удобно.
• Деньги остаются в обороте – в момент бронирования списывается только плата за бронирование (премия), основная сумма сделки не замораживается.
• Репутация – вы не перекладываете валютные риски на контрагентов и не повышаете резко цены для клиентов, сохраняя доверие.

Условия и возможности бронирования валютного курса в Сбере

• Валюты: доллар, евро, юань, рупия.
• Срок бронирования: от двух дней до года.
• Сумма: без ограничений (подходит даже для небольших сделок).
• Плата за бронирование (премия) рассчитывается автоматически и зависит от валюты, суммы, срока и выбранного курса. Уплачивается при бронировании.
• Тип операции выбирает компания: конвертация валюты по забронированному курсу (нужен валютный счет) или получение курсовой разницы в рублях (валютный счет не нужен). Выбранный тип нельзя изменить позже.
• Досрочное исполнение – можно провести сделку в любой рабочий день до окончания срока.
• Исполнение сделки – в дату окончания бронирования банк сравнивает забронированный курс с курсом Банка России. Если забронированный курс на дату сделки будет благоприятнее для бизнеса, чем курс Банка России, конверсионная операция совершится. Если же курс Банка России на момент сделки окажется более предпочтительным, чем забронированный, конверсионная операция не произойдет. В этом случае компания может сама совершить обмен по рыночному курсу. Плата за бронирование не возвращается.
• Отказ от сделки – компания может подать заявку на отказ от исполнения сделки. В этом случае конверсионная операция не совершится вне зависимости от того, каким будет курс Банка России. Плата за бронирование не возвращается.
• Кому доступно: юридическим лицам (малый, средний, крупный бизнес). Индивидуальные предприниматели не могут воспользоваться продуктом.

Как забронировать курс в СберБизнесе

• Зайдите в раздел «Покупка и продажа валюты» → «Бронирование валютного курса».
• Заполните параметры: тип операции (конвертация или получение разницы), направление, валюта, сумма, срок бронирования, желаемый курс.
• Ознакомьтесь с условиями и подтвердите сделку. Оплата спишется автоматически.

Обратите внимание, если вы выбираете «Конвертацию валюты по забронированному курсу», у вас должен быть открыть расчетный счет в необходимой валюте в Сбере. Если выбираете «Получение курсовой разницы», это требование не является обязательным. Можно забронировать курс в Сбере, а провести валютные расчеты через другой банк.

*При заключении сделки нужно помнить о рисках (приложение к «Условиям проведения конверсионных операций»).

Важная информация

Реклама. Рекламодатель – ПАО Сбербанк. Интернет-банк «СберБизнес» (0 +, ранее СберБанк Бизнес Онлайн) – система дистанционного банковского обслуживания для ЮЛ и ИП. Подробнее на sberbank.ru или по телефону 8 800 555 5 777. ПАО Сбербанк, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций

№ 1481 от 11.08.2015. Под «онлайн» подразумевается возможность совершать операции по счету посредством сети интернет.

Сделка бронирования валютного курса представляет собой сделку валютный опцион. Опцион – финансовый продукт с повышенным уровнем риска. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Стоимость инвестиций может увеличиваться или уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.

Инвестиции сопряжены с риском. С основными рисками, связанными с заключением сделок на рынке внебиржевых производных финансовых инструментов и иных финансовых рынках, можно ознакомиться на сайте: https://www.sberbank.ru/ru/legal/investments/globa...

Подробнее про сделку бронирования валютного курса как американский поставочный валютный опцион или как американский расчётный валютный опцион можно прочитать в

«Условиях проведения конверсионных операций» (Приложение 13 к Договору банковского счёта) https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingser...

Данная коммуникация является коммерческой коммуникацией, сделанной в информационных целях. Сообщение и никакая его часть не являются и не должны рассматриваться как рекомендация или оферта совершить какую-либо сделку или инвестицию. Ни Сбербанк, ни лицо, от которого получено данное сообщение, не намеревается оказывать услуги инвестиционного советника и предоставление информации посредством данного сообщения не должно рассматриваться как инвестиционное консультирование или гарантия того, что описанная в нем сделка, продукт, финансовый инструмент или услуга соответствуют инвестиционному профилю получателя данной коммуникации и отвечают его потребностям и целям (ожиданиям). Сбербанк не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть у получателя данной коммуникации в результате произведенных инвестиций. Вы должны сделать свою собственную оценку рисков, не полагаясь исключительно на информацию, с которой вы были ознакомлены. Сбербанк настоятельно рекомендует вам до совершения какой-либо инвестиции или сделки, в том числе со Сбербанком или его аффилированным лицом, получить ваши собственные инвестиционные, правовые, налоговые, финансовые, бухгалтерские и другие необходимые

профессиональные консультации в целях обеспечения того, что упомянутые в сообщении или в документе во вложении сделка, продукт, финансовый инструмент или услуга подходят для вашей ситуации.

Более подробную информацию про продукт можно получить на сайте https://sbercib.ru/valyutnii-
optsion?utm_source=bankiros%20&utm_medium=fix&utm_campaign=s_m_sbercib_valyutnii_optsio n_corporate_media_frk_rk1935979gr52778_rus&utm_content=all&utm_term=article

С полной версией дисклеймера можно ознакомиться по ссылке.

Реклама. ПАО «Cбербанк», ИНН 7707083893 erid: 3apb1QrvkfDbY9x7oe6VXohH96snv5UbR9P9tnappgfpt