Как построить дом в ипотеку: 5 лайфхаков

Статья будет полезна тем, кто планирует построить дом на ипотечные средства.

Проверенными и действенными советами о том, как выгодно построить дом в ипотеку поделилась с Bankiros.ru директор по маркетингу направления «Коттеджное малоэтажное строительство» Технониколь Татьяна Суворова.

«Мы привыкли думать, что ипотека подходит только для покупки готового жилья. На самом деле кредит можно взять и на строительство дома мечты. Причем сделать это довольно просто − нужно пройти путь из пяти шагов», − отмечает эксперт.

1. Точно формулируем цели

Первым делом нужно четко сформулировать цель кредита, обращает внимание спикер. Это может быть:

• покупка участка и последующее строительство;
• возведение дома на имеющемся участке.

На этом же этапе нужно определиться, как именно будет строиться дом: по договору подряда или хозспособом, т.е. своими силами.

Каждый из перечисленных выше пунктов имеет важное значение для банка и влияет на выбор кредитной программы. Например, при строительстве дома своими силами на участке со статусом индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) кредит может быть одобрен только по программе льготной ипотеки хозспособом, поясняет Суворова.

Полезно посетить сайты нескольких кредитных организаций и ознакомиться с общими требованиями, которые они предъявляют и к участкам под застройку, и к проектам домов, рекомендует собеседница Bankiros.ru.

2. Изучаем ипотечные программы

Глобально ипотечные программы с государственным участием в сфере ИЖС можно разделить на федеральные и региональные. Преимущество данных программ, объясняет эксперт, в поддержке государства, за счет которой удается предложить меньшую процентную ставку. Правда, в этом случае и сумма кредита тоже будет меньше. Существуют и ипотечные продукты самих банков, они, как правило, предлагают большую сумму вместе с более высокой ставкой.

На рынке кредитования представлено огромное количество предложений, в конкурентной борьбе за клиента банки предлагают особенные условия. Именно поэтому так важно изучить предложения нескольких организаций, обращает внимание спикер. Следует обратить особое внимание на следующие пункты:

• требования к цели кредита;
• требования к заемщику (доход, наличие определенных специальностей);
• размер процентной ставки;
• сумма кредита (она также может различаться в зависимости от региона);
• срок действия программы;
• наличие региональных ограничений (некоторые программы действуют в строго определенных регионах).

Для удобства сравнения различных продуктов воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Специальный инструмент от Bankiros.ru поможет вам определить размер ежемесячного платежа, срок кредита и сумму, на которою вы можете рассчитывать при имеющемся уровне дохода.

Когда вы выбрали программу кредитования с государственным участием, Суворова рекомендует изучить постановление, на основании которого она действует, и перечень необходимых документов.

Помимо программы кредитования также важно внимательно подойти к выбору самого банка, подчеркивает спикер. Если банки предлагают одинаковые условия, то следует дополнительно изучить:

• порядок досрочного погашения;
• возможности личного кабинета заемщика и его удобства;
• дополнительные возможности, позволяющие снизить процентную ставку;
• возможность получения более низкой ставки, если вы являетесь клиентом банка.

3. Выбираем аккредитованного подрядчика

Требования к подрядчику, который будет строить дом, формулирует каждый банк самостоятельно, рассказывает Суворова. Однако существует ряд общих критериев, на которые опираются практически все кредитные организации:

• правовой статус (юридическое лицо или ИП);
• опыт в строительной сфере не менее двух лет. В некоторых случаях предъявляются требования по выручке или количеству построенных домов;
• деловая репутация. Компания не проходила процедуру банкротства, не имеет неисполненных обязательств и судебных исков;
• безубыточная деятельность;
• отсутствие задолженности.

4. Начинаем строительство с проекта

«Любое строительство необходимо начинать с разработки проектной документации. Это сбережет силы заказчиков и строителей, сэкономит время на поиске нужных технологичных решений, продлит долговечность дома и станет залогом комфортного проживания», − перечисляет эксперт.

Для начала важно сделать геологическое исследование на участке, выяснить тип грунтов в зоне застройки. Это позволит проектировщикам принять правильное решение по выбору фундамента и подходящих несущих конструкций, поясняет спикер. В процессе работы над планировкой дома также важно учесть особенности каждого члена семьи.

5. Выбираем технологии для жизни

Важным этапом при планировании постройки является выбор технологий, которые позволят добиться высокого класса энергоэффективности. В таких домах комфорт поддерживается и зимой, и летом, а затраты на обогрев и охлаждение обычно ниже, чем в городской квартире, отмечает Суворова. Добиться такого эффекта позволяет комплекс решений: применение энергоэффективных технологий, создание герметичного контура, установка энергоэффективных окон и вентиляции вкупе с системой рекуперации.

«Затраты на строительство окупаются в течение нескольких лет эксплуатации, а здоровый и комфортный микроклимат становится главным результатом от вложений», − заключает спикер.

Итоги:

Чтобы построить дом в кредит с максимальной выгодой и высоким качеством используйте данные советы:

• точно сформулируйте цели постройки на начальном этапе проекта;
• изучите различные ипотечные программы и предложения разных кредитных организаций;
• выберите аккредитованного подрядчика в соответствии с требованиями банка;
• спроектируйте будущий дом;
• выберите технологии, которые позволят вам сэкономить на эксплуатации жилья в будущем и при этом повысят уровень удобства проживания.

Выбрать наиболее выгодный и подходящий вам вариант ипотеки можно здесь.

Краткую инструкцию с описанием последовательных шагов при подготовке к строительству дома в ипотеку можно найти тут.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.