Пенсию в России привыкли ассоциировать с бедностью. Редко кто из россиян представляет, что во время пенсии он сможет себе позволить путешествия, загородный дом с садиком под окнами (не путать с дачей) или периодический шопинг для удовольствия. Скорее перед глазами встают картины с очередями в мясной отдел за суповой курицей по акции, еженедельные рейды по врачам и кефир с батоном на ночь.
Поэтому сейчас миллениалы стараются даже не задумываться о том, что будет после 50, и следуют принципу «живи быстро, умри до появления корвалола на тумбочке возле кровати». И судя по пенсии в 14 тысяч рублей (в лучшем случае) ставка современной молодежи на «здесь и сейчас» не кажется беспочвенной.
Мы решили найти выход из этой ситуации и предлагаем вам рассмотреть варианты, которые могут помочь россиянам встретить пенсию не только с минимальным доходом, выделяемым государством.
Накопления
Начинать копить лучше после 30, когда уже будет сформировано общее направление карьеры. До этого возраста мы рекомендуем вкладывать в себя и свое профессиональное развитие: изучать иностранные языки, посещать образовательные курсы и читать актуальную литературу.
Когда вам стукнет третий десяток и будет ясен среднемесячный доход, тогда можно определить, какой вы представляете свою жизнь после выхода на пенсию. Попробуйте спрогнозировать следующие моменты:
- какой суммы вам может хватить на достойную старость?
- какие риски вас могут ожидать в те годы (здоровье, недвижимость, семейная жизнь)?
- когда планируете перестать работать?
Теперь можете попробовать рассчитать, сколько вам необходимо накопить. Мы для расчетов брали среднюю зарплату в России на сентябрь 2017 года – 38 тысяч рублей – и округлили ее до 40 тысяч. Также мы учитывали, что пенсионный возраст составляет 65 и 63 года для мужчин и женщин соответственно, а средняя продолжительность жизни – 73 и 77 лет. Таким образом, нехитрым способом подсчета вычитываем предположительную сумму:
40 000 х 12 х (75 – 65) = 4 800 000
Следовательно, если откладывать по 11,5 тысяч рублей в месяц точно с 30 лет, то выйти на пенсию можно с бюджетом почти в 5 млн рублей.
Банковский вклад
Накопительные депозиты предлагает почти каждый банк и дает возможность выбрать срок вклада от 5 до 20 лет. Если вы хотите застраховать себя от желания забрать средства в любой момент, то удобнее будет открыть вклад со штрафом за расторжение. Рассчитать выгоду можно калькулятором вкладов с пополнением. Расчет поможет подобрать лучший накопительный счет.
Можно внести депозит на условную сумму в 25 тысяч рублей и пополнять его каждый месяц, если вам позволяет доход. К примеру, мы рассчитали, что при вложении в 25 тысяч и ежемесячном пополнении на ту же сумму вклада на 5 лет под 6,3% годовых нам удастся получить чуть меньше 1,73 млн рублей.
Скриншот mainfin.ru
Когда срок депозита закончится, откройте новый, или действуйте по своему усмотрению. Может вам захочется крупно себя порадовать до выхода на пенсию.
Доходность у вкладов не очень высокая, но выйти в плюс все же удастся, если выбрать долгосрочный депозит. К примеру, у Альфа-банка есть накопительный счет «Накопилка» на 5 лет под 8,35% годовых, а у «Промсвязьбанка» – накопительный счет «Доходный» со ставкой в 8,07%. «Бинбанк» предлагает накопительный счет «Копилка» – 7,66%, и аналогичный накопительный счет есть у «ФК Открытие», только он называется «Моя копилка».
Негосударственный пенсионный фонд
НПФ специально существуют, чтобы сохранять сбережения вкладчика на старость. Работает фонд просто: в течение 5 или десятка лет вы отчисляете свои честно заработанные в фонд, а затем, в старости, он выплачивает вам пенсию.
У фондов предусмотрены гибкие программы накоплений в зависимости от уровня заработка, срока выхода на пенсию или дальнейшего назначения заработанных средств.
Чтобы не забыть о ежемесячных вложениях, можно настроить автоматическое перечисление денег на счет. Для этого нежно лишь написать заявление в бухгалтерию, чтобы часть вашей зарплаты переводилась в фонд. Со временем вы привыкните к этому, а деньги будут накапливаться.
Правда, у НПФ сложилась не самая положительная репутация в стране, поскольку доходность у разных структур может сильно варьироваться: от 5% до 14% или вовсе уйти в минус. Такая разбежка зависит от успешности инвестиций самого фонда, который управляет деньгами вкладчиков. Таким образом, с учетом инфляции, вкладчик лет через 10-20 на выходе может получить куда меньше средств, чем он инвестировал в фонд.
Покупка квартиры
Такой способ может сработать при покупке недвижимости в мегаполисе или перспективном регионе страны. Преимущество заключается в надежности ваших вложений, которые в то же время могут стать неплохим наследством для внуков. При этом квартира вряд ли потеряет в стоимости из-за девальвации.
К примеру, сейчас в Москве однокомнатную квартиру можно приобрести за 8,2 млн рублей, а сдавать в аренду – от 30 до 60 тысяч рублей в месяц, в зависимости от ее расположения в городе. В среднем арендная плата может окупить квартиру за 15-20 лет. Правда, если вы приобретете ее в ипотеку, то процесс рискует затянуться.
Отзыв о сайте