Мы все встречали кого-то, кто успешно управляет своими деньгами, и знаем кого-то столь же неудачно распоряжающегося своими личными финансами. Что отличает преуспевающего вкладчика от легкомысленного расточителя, вечно обремененного долгами и кредитами? И как может человек, испытывающий регулярные проблемы с деньгами, изменить свой психологический подход к материальному благополучию? Об этом в беседе с Bankiros.ru подробно рассказала бизнес-психолог и консультант по управлению Лиза Майер-Мараховска.
Мышление бедняка
Бедность может иметь серьезные психологические последствия, которые приводят к экономическому поведению, еще более затрудняющему выход из бедности.
Я беден, и как только у меня появляются деньги, я должен их немедленно потратить, потому что завтра я снова разорюсь.
Это одна из ментальных ловушек, в которую попадают люди, с мышлением бедняка. Оно заставляет тратить сейчас, потому что завтра этой возможности может не быть. Почему так происходит?
- Люди, постоянно испытывающие нужду, с меньшей вероятностью будут формировать финансовую подушку и планировать свое будущее, а с большей вероятностью будут иметь поведение связанное с потребностью в немедленном потреблении и импульсивных тратах.
- Бедность вызывает сильнейший стресс и негативные эмоции, которые напрямую влияют на экономические решения.
- Бедность ведет к ошибочному, склонному к риску поведению, и принятию неверных решений, за счет психического истощения и предпочтения привычного, иррационального поведения вместо целенаправленного и рационального.
Все это вместе образовывает петлю обратной связи, которая способствует сохранению менталитета бедности.
Менталитет бедности – это менталитет, который влияет на поведение, согласующееся с убеждениями, что деньги не следует сохранять, инвестировать, что возможности ограничены, любой успех временен, и другого случая может уже и не быть.
Один из худших аспектов укоренившегося менталитета бедности – это то, что мы прививаем детям подобное поведение, и передаем негативные убеждения, которые сами унаследовали от своих родителей.
Что такое денежное мышление
Наше сегодняшнее отношение к деньгам уходит корнями в раннее детство. Родители и другие значимые для нас люди формируют бессознательные убеждения, которые, по мере того, как мы взрослеем, определяют наше финансовое поведение, действуя в большинстве случаев, автоматически.
Эти денежные нарративы остаются глубоко в нашем подсознании, и в дальнейшем будут способствовать нашему успеху или неуспеху.
Некоторые из них широко распространены, и их легко идентифицировать. Например: «моя самооценка равна моему доходу», что бессознательное переводит как «я недостойный человек, если я не имею финансового успеха». Или «деньги достаются трудно», что на подсознательном уровне переводится как «за деньги нужно много и тяжело работать». «Или на тот свет деньги с собой не унесешь», означает, зачем накапливать, делать пенсионные накопления или инвестировать в будущее и т.д.
Когда дело доходит до получения материального благополучия, у каждого есть неосознанные внутренние препятствия. Эти препятствия делятся на: практические, эмоциональные, ментальные и поведенческие.
1. Практические – это когда мы не знаем реальных шагов для достижения успеха или нам не хватает знаний;
2. Ментальные – это когда мысли, убеждения и решения относительно финансов саботируют наш прогресс;
3. Эмоциональные – это когда эмоции, которые мы испытываем относительно денег, определяют наши финансовые решения и поступки;
4. Поведенческие – это когда наше поведение становится иррациональным, и несет разрушительные последствия;
Осознание своих препятствий – первый шаг к освобождению от них и получению контроля над ними.
Поведенческая экономика предлагает несколько рекомендаций, как мы можем облегчить себе формирование мышления направленного на создание и сохранение материального благополучия.
Автоматизация ваших финансов
Настройка автоматических переводов и платежей на сберегательные, пенсионные, инвестиционные счета и другие ежемесячные финансовые обязательства.
Такой подход лишает возможности потратить деньги импульсивно. Доходы автоматически распределяются, без необходимости принимать сложные решения о расходах. Что значительно упрощает принятие ответственных решений, снижает уровень стресса и уменьшает время, затрачиваемое на управление своими деньгами.
Отслеживание ваших финансов
Использование системы отслеживания личных финансов. Благодаря новым технологиям и приложениям, это может послужить толчком к положительным психологическим изменениям. Регулярная проверка остатков, понимание своих доходов и расходов, принятие ответственности на основе этих цифр могут принести значительные финансовые выгоды, и сформировать полезные денежные привычки.
Постановка целей
Сберегательные привычки могут исчезнуть по мере ослабления нашей мотивации. Постановка и достижение желаемых, конкретных целей может сыграть решающую роль в поддержании мотивации, дисциплине и формировании новых привычек.
Освободившись от эмоциональной привязанности к деньгам, поменяв убеждения, можно стать способным управлять своим финансовым благополучием, и свободно использовать деньги по своему усмотрению – инвестировать, разумно тратить, делать пенсионные накопления или отдавать часть на благотворительность.
Через понимание наших убеждений, чувств и поведения относительно денег и богатства вы сможете развить сбалансированную интеграцию между разумом и эмоциями, изменить или откорректировать поведение и получить более здоровые отношения с финансами.
Все это поможет сформировать менталитет благополучия, который убеждает, что вы успешны и можете повторить успех; что у вас есть способности и таланты, пользующиеся большим спросом; что вы способны успешно справиться с большинством ситуаций, которые встречаются на вашем пути. Вы знаете, что будете делать, если проиграете, и быстро вернетесь в норму. Что деньги это не зло, а инструмент, который сможет улучшить вашу жизнь и жизнь ваших детей.
Отзыв о сайте