- при какой разнице между ставкой аренды и покупкой становится выгоднее через 5–10 лет;
- какой будет безопасный платеж по ипотеке для семьи с доходом 200 тыс. рублей.
Покупка квартиры становится выгоднее аренды в горизонте 5–10 лет, если ипотечный платеж превышает арендную ставку не более чем в 1,5 раза – при большей разнице деньги лучше держать на вкладе. При этом к 2027 году цены на недвижимость могут вырасти на 15%, а комфортным для семьи с доходом 200 тысяч рублей эксперт называет платеж до 40% (около 80 тысяч рублей), напоминая, что высокая долговая нагрузка снижает шансы на одобрение ипотеки. Такие рекомендации дала директор по маркетингу компании Plus Development Екатерина Наливайко специально для Bankiros.ru.
При какой разнице между ставкой аренды и покупкой становится выгоднее через 5–10 лет?
Наливайко отметила, что само сравнение «покупка или аренда» часто вводит людей в заблуждение. Ликвидная квартира – это не трата денег, а их сохранение (как на вкладе). Просто средства хранятся в форме квадратных метров. Аренда же – в чистом виде расход.
«Поэтому в горизонте 10 лет покупка обычно выигрывает по умолчанию – квартира остается твоей. Все деньги, потраченные на аренду, превращаются в ноль».
Наиболее показательными для финансового планирования будет сравнение арендного платежа и платежа по ипотеке, уточнила спикер.
«Сегодня, когда жилищные кредиты выдают в среднем под 18-20%, аренда бывает выгоднее в разрезе ближайших 5 лет».
Если ипотечный платеж больше арендной платы подходящей квартиры в 2-3 раза, лучше держать деньги на вкладе и копить дальше. Покупку пока можно отложить, дождавшись снижения ставок хотя бы до уровня 14-15%, заявила эксперт.
Если ипотечный платеж больше ренты в 1,3-1,5 раза, уже надо задуматься: стоит ли ждать дальнейшего роста цен на недвижимость или войти в сделку, отметила спикер.
В хороших локациях скоро оформится дефицит качественного предложения, сообщила Наливайко.
«К 2027 году в Москве цены вырастут примерно на 15% относительно текущих значений. Если разница между арендной платы и платежом по ипотеке минимальна, заходите в сделку прямо сейчас. Потом, когда ставки по ипотеке снизятся вслед за ключевой ставкой ЦБ, просто рефинансируете кредит».
Если же отбросить десятки факторов влияния и оставить суть, то в разрезе 5 лет покупка при нынешних рыночных ставках точно выгоднее при большом первоначальном взносе (от 50%) или по льготной ипотеке. А в перспективе 10-12 лет покупка уже начинает выигрывать в большинстве случаев – вне зависимости от условий, заключила Наливайко.
Какой безопасный платеж по ипотеке для семьи с доходом 200 тысяч рублей?
Наливайко заявила, что хороший вариант – когда платеж по ипотеке составляет до 40% дохода семьи. Это комфортный уровень.
«Так, имея 200 тысяч рублей, ежемесячно можно тратить около 80 тысяч рублей на погашение жилищного кредита. Уже тяжелый вариант – когда на ипотеку уходит 50-60% дохода. Если же погашение забирает у семьи более 65% всех денег каждый месяц, речь идет, скорее, о выживании».
Если семья с доходом 200 тысяч рублей решает взять в ипотеку двухкомнатную квартиру в Москве на рыночных условиях, средние ставки сегодня остаются на уровне 18-20%. Чтобы минимизировать ежемесячный платеж, нужно подобрать программу от застройщика с субсидированной ставкой хотя бы на уровне 13-14% и накопить большой первоначальный взнос: не менее 55%. Только в такой конфигурации платеж может быть на уровне 80 тыс. рублей при текущих ценах, сообщила спикер.
«Будет проще, если доступна семейная ипотека под 6%: тогда, чтобы ежемесячный платеж не превышал 80-82 тысяч рублей, достаточно собрать около 35% для первоначального взноса и, к примеру, подобрать лот в Новой Москве в пределах 15 млн рублей».
При этом важно понимать, что банки не будут оценивать ипотеку «в вакууме»: они смотрят общую кредитную нагрузку на семью, отметила спикер.
«Если вы рассчитали покупку так, чтобы на ипотеку уходило до 40% дохода ежемесячно, но есть другие кредиты или кредитные карты, заем могут не одобрить».
Показатель долговой нагрузки свыше 50% уже считается рискованным. Если ПДН достигает 70%, ипотеку, скорее всего, уже не выдадут, заключила эксперт.
- в горизонте 10 лет покупка обычно выигрывает по умолчанию;
- банки не будут оценивать ипотеку «в вакууме»: они смотрят общую кредитную нагрузку на семью;
- к 2027 году в Москве цены вырастут примерно на 15% относительно текущих значений;
- в перспективе 10-12 лет покупка уже начинает выигрывать в большинстве случаев – вне зависимости от условий;
- оформить ипотеку на выгодных условиях можно на нашем сайте;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ.
Отзыв о сайте