Ставки 16-18% в 2026 году считаются рабочими рыночными условиями. По ним банки готовы кредитовать, но подход к заемщику стал заметно строже. Чем выше ставка, тем тщательнее проверка. Банк закладывает риск в процент и параллельно старается максимально защититься документами. Подробнее о пакете документов при ипотечной ставке 16-18% рассказала эксперт по недвижимости, основатель и директор АН «Любимое» София Любимова специально для Bankiros.ru.
Базовый пакет документов
По словам Любимовой, первое и обязательное – это паспорт: проверяются все страницы, даже пустые.
«Любые несоответствия в прописке, семейном положении или старые отметки могут стать поводом для дополнительных вопросов».
Второй документ – это СНИЛС, он нужен не формально. Через него банки проверяют стаж, пенсионные отчисления и косвенно стабильность дохода.
«Подтверждение дохода в 2026 году по ставке 16-18% практически всегда обязательно».
Самый надежный вариант это справка 2-НДФЛ за последний год, отметила спикер.
«Иногда просят за предыдущий».
И трудовая книжка: в ряде банков допускается справка по форме банка, но требования к работодателю и стажу будут выше.
Если заемщик – индивидуальный предприниматель, запрашивается налоговая декларация с отметкой о принятии, пояснила спикер.
«Чаще всего это УСН за последний отчетный период. Дополнительно банки смотрят движение по счетам и отсутствие задолженностей перед налоговой».
Для самозанятых требуется справка о доходах из приложения «Мой налог».
«Важно понимать, что банки смотрят не на один месяц, а на стабильность поступлений минимум за полгода, а чаще за год».
Отдельный блок – это трудовая занятость, уточнила эксперт.
«Банки просят копию трудовой книжки или выписку из электронного реестра с Госуслуг».
В 2026 году стаж на последнем месте работы менее 3–6 месяцев значительно снижает шансы на одобрение, даже при хорошем доходе, отметила Любимова.
Документы по семейному положению тоже имеют значение, пояснила спикер.
«Свидетельство о браке обязательно, если заемщик состоит в браке. Даже если супруг не участвует в кредите».
Свидетельства о рождении детей запрашиваются при семейных программах или использовании материнского капитала.
Если используется материнский капитал, дополнительно потребуется сертификат и выписка об остатке средств, сообщила спикер.
«Банки внимательно проверяют, хватает ли суммы на покрытие первоначального взноса и сопутствующих расходов».
Не стоит забывать и про документы на объект недвижимости, напомнила эксперт.
По ставке 16-18% банки особенно тщательно проверяют ликвидность жилья.
«Запрашиваются правоустанавливающие документы, технический паспорт, отчет об оценке и сведения о зарегистрированных лицах. По домам и таунхаусам пакет еще шире».
О чем еще стоит помнить заемщикам?
При ставках 16-18% банки почти всегда проверяют дополнительные источники риска, уточнила Любимова.
«Наличие потребительских кредитов, кредитных карт, алиментных обязательств и даже поручительств может стать причиной отказа или ухудшения условий».
Ставка 16-18% не означает упрощенную проверку, объяснила эксперт.
«Наоборот, банк хочет видеть максимально прозрачную финансовую картину».
Чем аккуратнее собран пакет документов и чем стабильнее выглядит заемщик на бумаге, тем выше шанс одобрения и тем мягче будут финальные условия, подытожила Любимова.
- первое и обязательное – это паспорт: проверяются все страницы, даже пустые;
- второй документ – это СНИЛС, он нужен не формально;
- для самозанятых требуется справка о доходах из приложения «Мой налог»;
- отдельный блок – это трудовая занятость;
- не стоит забывать и про документы на объект недвижимости;
- ставка 16-18% не означает упрощенную проверку;
- оформить ипотеку на выгодных условиях можно на нашем сайте;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ.
Отзыв о сайте