Эксперты рассказали Bankiros.ru, как правильно выплачивать ипотеку, чтобы сохранить деньги, время и силы.
Руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой-Недвижимость» Вадим Бутин уверен, наиболее выгодный способ сэкономить на ипотеке – гасить ее досрочно. Право на досрочное погашение кредитов защищено на законодательном уровне.
«При досрочном погашении ипотеки выгоднее сокращать срок, нежели сумму платежа. Проценты по кредиту начисляются банком на остаток за каждый день его обслуживания, следовательно, сокращая срок, вы тем самым снижаете итоговый размер процентных начислений», – рассказал эксперт.
Он также посоветовал активно гасить кредит в первые несколько лет, когда проценты составляют основную часть платежа: если у вас на руках оказывается крупная сумма, ее можно полностью внести в счет долга. Если такой суммы нет, можно не копить, приемлемый вариант – направлять на досрочное погашение любые денежные средства, превышающие размер платежа. Все эти взносы, по словам Бутина, в конечном итоге будут работать в пользу заемщика.
Он назвал еще одну очевидную выгоду от досрочного погашения и сокращения срока кредита – экономия при оформлении нового страхового полиса, так как страховая сумма и премия также рассчитываются от остатка по кредиту.
Бутин посоветовал гасить кредит дважды в месяц.
«Нужно внести в свой личный финансовый график два платежа: основной платеж плюс денежные средства, которые вы можете внести дополнительно, и через две недели платеж по текущим процентам плюс сумма в счет досрочного погашения. Такая привычка финансово дисциплинирует и помогает существенно сократить как сроки кредита, так и сумму процентов, выплачиваемых банку», – заключил эксперт.
Инвестор Андрей Мозоль рассказал на примере, как экономить на ипотеке.
В качестве исходных он взял следующие данные:
- остаток долга – 2 млн рублей;
- ставка – 7,5% годовых;
- срок до погашения – 15 лет;
- ежемесячный платеж – 18 540,25 рублей;
- переплата за весь период – 1 337 245 рублей.
«Например, мы решили вносить дополнительно 5 тысяч рублей ежемесячно. При сокращении размера ежемесячного платежа мы получаем: переплата за весь период – 1 052 456 рублей, то есть на 285 000 рублей меньше, чем без досрочного погашения. Кстати снизится и срок до погашения с 15 лет до 14,3 лет», – пояснил Мозоль.
Также он рассказал, что при сокращении срока ипотеки получаются следующие цифры:
- ежемесячный платеж останется прежним – 18 540,25 + 5 тысяч рублей;
- срок до погашения снизится до 10,1 года.
- переплата за весь период составит 860 734 рублей, что на 476 500 рублей выгоднее, чем без досрочного погашения, и на 192 000 рублей выгоднее, чем снижать размер ежемесячных платежей. Ранее Bankiros.ru сообщал, почему в России могут значительно вырасти тарифы на ЖКХ.
Отзыв о сайте