Ипотека или аренда квартиры: что выгоднее и дешевле?

Аренда жилья обходится дешевле, но эксперты Bankiros.ru все равно посоветовали брать ипотеку. Разбираемся в плюсах и минусах каждого варианта.

Сколько стоит ипотека и аренда квартиры

Средний платеж по ипотеке зависит от того, брать новое жилье или приобрести вторичку. Если рассматривать новостройку, то средняя сумма платежа в России составляет 31 тысячу рублей. При этом сумма растет на 3,07% год к году, сообщает официальный информационный партнер Bankiros.ru Frank Media. На вторичном рынке платеж достигает 29,3 тысячи рублей и увеличивается на 22,9% год к году.

В случае с арендой жилья, средняя стоимость месячной аренды квартиры в России составляет 25 тысяч рублей в месяц по данным на начало 2023 года, сообщало Рб.ру со ссылкой на исследование «Авито Недвижимость». Сумма заметно отличается в зависимости количества комнат. Однокомнатную квартиру можно снять за 20 тысяч рублей, двухкомнатную за 29 тысяч рублей, а трешка обойдется в 40 тысяч рублей.

Также цена зависит от субъекта РФ. В нестоличных регионах арендовать квартиру можно на сумму до 29 тысяч рублей. В Москве аренда стоит 64,7 тысячи рублей, а в Санкт-Петербурге 33,2 тысячи рублей, передает РБК со ссылкой на данные «Дом.РФ».

Если брать в расчет среднюю стоимость аренды в месяц – 25 тысяч рублей и ежемесячный платеж по ипотеке 29,3 тысячи рублей за вторичку и 31 тысячу рублей за новостройку, то снимать квартиру дешевле, чем брать ипотеку. Но в случае с ипотечным кредитом, у заемщика через определенный срок будет своя квартира, чего нельзя сказать о тех, кто арендует жилье. Средний срок ипотечного кредита в первом квартале 2023 года составил 24 года, по данным Центробанка РФ.

Что выгоднее

Bankiros.ru узнал у экспертов, какой из вариантов выгоднее. Управляющий партнер Prime Life Development Денис Коноваленко отметил, что аренда привлекательна возможностью оставаться абсолютно мобильным, не привязывая себя к определенному месту жительства. Снимать квартиру можно, не имея больших накоплений для вложений на первоначальный взнос. Он обратил внимание, что в случае со съемом удобно регулировать расходы на проживание, подбирая варианты жилья в зависимости от финансовых реалий. Также нет обязательств по вложениям в ремонт и содержание жилья.

«Покупка квартиры в ипотеку несет за собой другие плюсы: недвижимость в будущем становится вашей собственностью – это не только гарантии, но и хорошая инвестиция в будущее, способная сохранить и преумножить сбережения. При этом ипотека становится очевидно выгоднее, если воспользоваться льготными программами – например, семейной ипотекой», – рассказал Коноваленко.

Основатель агентства недвижимости ПRОквадрат Лилия Байбурина привела плюсы и минусы каждого варианта.

1. Аренда

Преимущества:

• Гибкость: аренда позволяет жить где угодно, не привязывая себя к одному месту.
• Меньше затрат: аренда часто дешевле, ведь вы не платите налог на недвижимость и страховку.
• Нет забот о продаже: когда вы готовы переехать, не нужно беспокоиться о продаже недвижимости.

Недостатки:

• Нет накоплений: не позволяет создавать капитал.
• Нет контроля над жильем: не всегда собственник согласен провести ремонт. Неустойки за нарушение условий: не соблюдаете условия аренды — получаете штрафы и теряете депозит.

2. Ипотека

Преимущества:

• Создание капитала: выплаты банку однажды закончатся, и у вас будет собственное жилье.
• Быстрый способ покупки: не требует многолетних накоплений. Тем более, это может быть выгодно благодаря инфляции, которая снижает стоимость последующих платежей.
• Налоговые льготы: можно выбрать льготную программу по ипотеке и вернуть налог на недвижимость.

Недостатки:

• Нужно уметь планировать: требует предельной аккуратности в платежах и стабильного заработка.
• Риски: есть опасность пострадать от недобросовестного контрагента и потерять деньги.
• Первоначальный взнос: нужно накопить большую сумму для первого платежа.

Ведущий эксперт по недвижимости компании «Этажи» Ярослав Кисляков посоветовал выбрать ипотеку, так как такой вариант комфортнее. Заемщик может распоряжаться жильем по своему усмотрению, уточнил он.

«С точки зрения комфорта: вы в своей квартире можете делать все, что хотите. Обои переклеить, заменить шкаф, завести кота или собачку, никто вам ничего не скажет. Этот тот комфорт, при котором, не надо думать, как быстро найти квартиру, потому что арендодатель начал ее продавать и просит показать жилье потенциальным покупателям. Купив свою квартиру в ипотеку, вы исключаете эти риски», – считает Кисляков.

По его словам, в случае с ипотекой есть стимул становиться лучше, увеличивать свой доход и погашать ипотеку частично досрочно.Также Кисляков отметил, что при выборе варианта со съемом жилья, но последующей покупкой недвижимости в ипотеку, стоит хорошо спланировать бюджет.

Для этого нужно посчитать, какую квартиру вы хотите, какая у нее цена, сколько она примерно будет стоить через три-пять-десять лет (средний рост определите в 5-7% ежегодно). Затем нужно поделить на период, за который вы хотите накопить данную сумму. Далее необходимо открыть вклад на год или три года и начать откладывать со своей ежемесячной зарплаты, объяснил он.

Управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов напомнил о возможности воспользоваться кредитными каникулами на срок до полугода в случае возникновения трудностей с оплатой ипотеки.

«Более того, банки обычно идут навстречу заемщикам, даже если опция кредитных каникул уже использована, а закон запрещает выставлять на торги квартиру, если задолженность составляет менее 5% от стоимости жилья. Таким образом, в первую очередь государство защищает именно покупателей, а не кредитные организации», – объяснил Сырцов.

При этом ипотека, как правило, обходится ненамного дороже аренды. Например, средняя стоимость съема двухкомнатной квартиры в Москве составляет 70 тысяч рублей, сообщил он. В свою очередь, ежемесячный платеж за «двушку» в новостройке стоимостью 15 миллионов рублей по льготной ипотеке 8% при первоначальном взносе 20% равен 88,1 тысячи рублей, привел данные Сырцов.

Как определиться с выбором

Финансовый консультант и предприниматель Сергей Былинкин рассказал, как принять взвешенное решение. По его словам, стоит проанализировать:

• Финансовые возможности и планы на будущее. Проанализируйте свои финансовые возможности и определите, насколько вам комфортно будет платить ипотечный кредит каждый месяц. Учтите свои ежемесячные доходы, расходы и потенциальные изменения в финансовой ситуации в будущем;
• Долгосрочные планы. Если вы собираетесь жить в этой квартире в течение длительного периода и у вас есть возможность погасить ипотеку в течение срока кредита, то покупка недвижимости может быть более выгодным вариантом.
• Рыночная ситуация и перспективы. Изучите текущую ситуацию на рынке недвижимости и ипотечных кредитов. Узнайте о процентных ставках, доступных условиях кредитования и возможных изменениях в будущем.
• Перспективы роста стоимости недвижимости в выбранном районе. Если вы видите потенциал для роста стоимости квартиры, то покупка недвижимости может быть выгодным вариантом с точки зрения инвестиций.
• Долгосрочные расчеты. Сравните стоимость ипотечных платежей с расходами на аренду квартиры. Учтите, что ипотечные платежи включают не только выплату основной суммы кредита, но и проценты, страховку.
• Долгосрочные расчеты. Ипотека может быть выгоднее на протяжении длительного времени, так как после погашения кредита вы будете владельцем квартиры, аренда же не создает таких активов.

«Стоит принять во внимание свои личные предпочтения и обстоятельства. Некоторым людям нравится иметь собственное жилье и иметь ощущение стабильности, а также свободу в распоряжении своим пространством. Другим же может быть комфортнее снимать квартиру, чтобы не ограничивать себя долгосрочными обязательствами», – уточнил Былинкин.

Он посоветовал принимать решение в зависимости от личных обстоятельств и потребностей. Также он порекомендовал обращаться за помощью к финансовому консультанту в случае необходимости.

Если вы хотите оформить ипотеку, то посмотреть варианты можно здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.