Выбор между ипотекой и арендой — это всегда вопрос цифр и личной стратегии. Руководитель ипотечного отдела девелопера AVA Инна Скакунова специально для Bankiros.ru объяснила, при какой разнице ставок покупка жилья становится выгоднее долгосрочной аренды, как инфляция влияет на реальную нагрузку по кредиту и какой платеж будет безопасным для семьи с доходом 200 тысяч рублей. Эксперт также рассказала, в каких случаях имеет смысл расторгнуть ипотеку и вернуться в аренду, и назвала параметры, при которых вложения в недвижимость окупаются за 7 лет.
При какой разнице ставка и аренда покупки становится выгоднее через 5-10 лет?
Скакунова сообщила, что при принятии решения важно учитывать ключевые параметры кредитования и величину действующих арендных платежей.
«Приобретение жилья оправдано и становится экономически целесообразным, когда разница между годовой стоимостью аренды (в процентах от стоимости жилья) и ипотечной ставкой составляет не менее 5% годовых в пользу покупки».
Как инфляция влияет на сравнение «ипотека vs аренда»?
Скакунова заявила, что выбор между ипотекой и арендой зависит от множества факторов, включая индивидуальные предпочтения и планы клиента, личные финансовые возможности и уровень стабильности дохода, а также ожидаемый темп инфляции.
При этом инфляционные ожидания играют важную роль.
«При высоком темпе – ипотека становится выгоднее: фиксированный ежемесячный платеж со временем обесценивается, реальная долговая нагрузка снижается».
Одновременно стоимость аренды, как правило, растет вместе с инфляцией, увеличивая расходы арендатора. Тогда как недвижимость является надежным активом, который не только сохраняет, но и приумножает стоимость, заключила спикер.
Какой безопасный платеж по ипотеке для семьи с доходом 200 тысяч рублей в месяц?
Скакунова сообщила, что финансово безопасным считается платеж по ипотеке, не превышающий 35% от общего совокупного дохода семьи.
«Для семьи с ежемесячным доходом 200 000 рублей, при отсутствии других действующих кредитов, комфортный безопасный платеж в месяц составит 70 000 рублей».
Когда имеет смысл расторгнуть ипотеку и вернуться в аренду?
Скакунова заявила, что решение расторгнуть ипотеку может быть оправдано при существенных изменениях: переезде в другой регион или страну, значительном ухудшении финансового положения и других жизненных обстоятельствах.
«Это связано с тем, что расторжение ипотеки потребует полного погашения кредита: выплаты остатка долга и начисленных процентов».
Только после того, как банк получит от заемщика остаток денежных средств, кредитная организация снимет обременение с недвижимости, и владелец перестанет оплачивать ипотеку, заключила спикер.
При каких параметрах ипотека окупается за 7 лет?
Скакунова сообщила, что окупаемость ипотечного кредита зависит от ряда факторов и в первую очередь экономических.
«Среди ключевых: темпы роста стоимости жилья, чем выше динамика, тем быстрее окупаются вложения».
Уровень инфляции влияет на доходность и платежи (со временем они уже не кажутся высокими из-за обесценивания).
Параметры кредитования также оказывают влияние: величина процентной ставки, первоначального взноса и срок ипотечного кредита определяют расчет окупаемости, заключила эксперт.
выбор между ипотекой и арендой зависит от множества факторов, включая индивидуальные предпочтения и планы заемщика;
стоимость аренды, как правило, растет вместе с инфляцией, увеличивая расходы арендатора;
решение расторгнуть ипотеку может быть оправдано при существенных изменениях;
окупаемость ипотечного кредита зависит от ряда факторов и в первую очередь экономических;
оформить ипотеку на выгодных условиях можно на нашем сайте;
полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ.
Отзыв о сайте