Перед банкротством должник передарил свои имущество детям. Второй заявил об угоне машины, чтобы автомобиль не реализовали. Третий вел шикарный образ жизни и жаловался на непосильные долги. Регулярно потенциальные банкроты совершают одни и те же ошибки, которые могут обернуться серьезными проблемами. Bankiros.ru решил разобрать самые частые ошибки банкротов из реальной судебной практики, которые повторять совсем не стоит.
Ошибка 1. Срочно реализовать все имущество перед банкротством
Перед началом процедуры списания долгов заемщик решил подготовиться. Все имущество он «предусмотрительно» распродал, а себе оставил единственное жилье, которое в счет оплаты долгов забрать не могли. Однако такая стратегия весьма ошибочна.
Финансовый управляющий и кредиторы могут оспорить сделки за последние три года и вернуть все распроданное имущество обратно в конкурсную массу.
Самая распространенная ошибка должников – попытка отчуждения имущества перед инициацией банкротства. Мнение о том, что имущество, которое уже не принадлежит должнику в период банкротства, не войдет в состав конкурсной массы – главное заблуждение граждан. Об этом свидетельствует и статистика судебного департамента при Верховном суде РФ. За время действия закона суды рассмотрели более 36 тысяч таких дел, почти по половине из них требования кредиторов были удовлетворены.
Некоторые банкроты отличались удивительной щедростью, например, одна из должниц в преддверии процедуры банкротства подарила своим детям недвижимое имущество на общую сумму в 144 млн рублей.
В последующем ее финуправляющий решил оспорить сделки, поскольку они ущемляли интересы кредиторов должницы. Иск управляющего удовлетворил Верховный суд РФ, который посчитал, что женщина не могла бескорыстно раздарить такую дорогую собственность, имея долги перед кредиторами. Все договоры дарения были признаны недействительными.
Более дальновидные должники используют возмездные сделки для защиты собственности. Например, они могут продать свое имущество друзьям или родственникам по ценам значительно ниже рыночных, но продолжают его использовать. Однако часто суды признают недействительными и такие сделки.
Кто-то же заявляет о краже своего имущества. Так поступил Андрей Е. из Приморского края. Он оформил кредит под залог своего автомобиля. Через несколько лет мужчина начал процедуру банкротства, а затем снял свой автомобиль с учета «в связи с утратой». Никаких документов о заявленном угоне у мужчины не было. Финансовый управляющий заподозрил мужчину в умышленном сокрытии залоговой собственности. Впоследствии Арбитражный суд завершил процедуру банкротства, но не освободил мужчину от долговых обязательств.
Какой вывод можно сделать из этих историй? Если гражданин планирует в результате процедуры банкротства освободиться от своих долговых обязательств, ему не стоит в спешном порядке совершать сделки, чтобы спасти имущество от реализации.
Если вы уже совершили такую ошибку, юристы советуют сделать все возможное, чтобы вернуть вашу собственность в состав конкурсной массы. В этом случае суд признает должника добропорядочным и освободит его от долговых обязательств.
Ошибка 2. Выдумывать долговые обязательства
Придумывать фиктивные долги, чтобы реальные кредиторы смогли забрать у вас меньше – еще одно действие, которое приведет к совсем обратному эффекту.
К числу таких фальшивых долговых обязательств могут относиться займы без получения денег, обязательства по договору, невыполнение которых приведет к крупному штрафу, и многое другое.
Стоит ли говорить, что включить такого лжекредитора в реестр реальных достаточно сложно. Суд может запросить у кредитора доказательства того, что у него реально были средства для крупного займа, в том числе декларацию о доходах.
Даже если кредитор попадет в общий реестр, суд может заподозрить его в сговоре с должником, чтобы помешать другим кредиторам получить свои деньги. В этом случае требования такого кредитора могут не удовлетворить.
Некоторые должники могут заключить со своими супругами алиментные соглашения, чтобы оставить деньги у себя. Так, один из должников заключил со своей супругой алиментное соглашение, по которому должен был ежемесячно переводить по 100 тысяч рублей на своего ребенка. При этом ежемесячный доход гражданина составлял 120 тысяч рублей. После того как мужчина начал процедуру банкротства, его супруга потребовала включить обязательства по алиментам в реестр. Однако финуправляющий добился в суде аннулирования такого соглашения. В подобных ситуациях велики риски того, что суд отменит любое алиментное соглашение, по которому ребенок будет получать больше четверти доходов родителя, предупреждают юристы.
Ошибка 3. Вводить финуправляющего в заблуждение
Обманывать финуправляющего – плохая стратегия. Согласно закону о банкротстве, если гражданин не предоставляет данные финуправляющему или предоставляет ложные сведения, его вполне могут не освободить от долгов.
Искусственное затягивание передачи имущества и запрашиваемых документов не поможет уберечь собственность. Евгения К. из Подмосковья умолчала о наличии у нее двух автомобилей. Запросы конкурсного управляющего женщина игнорировала, однако в ГИБДД специалисту подтвердили, что машины действительно принадлежат должнице. Финуправляющий указал о таком поведении женщины в отчете. Из-за чего суд не освободил должницу от ее долговых обязательств.
Еще в одном деле о банкротстве Илья Г. из Свердловской области не предупредил арбитражного управляющего о том, что получает заработную плату наличными через кассу предприятия. При этом его работодатель должен был переводить средства на специальный счет. Хотя позже должник передумал и вернул все полученное, для суда факт сокрытия информации о доходах от финуправляющего был весомее. В итоге ни одна из инстанций не освободила должника от долговых обязательств.
Ошибка 4. Завышать информацию о заработной плате перед получением кредита
Как оказалось, обернуться проблемами может не только ложь перед финуправляющим, но и приукрашение доходов перед кредитором для повышения шансов на кредит.
Подавая заявку на кредит, заемщик заинтересован только в получении средств. Многие даже не задумываются о том, как будут возвращать заемные средства, и что в дальнейшем им придется прибегнуть к процедуре банкротства.
Алевтина П. с Дальнего Востока взяла недостоверную справку 2-НДФЛ в компании, которая давно существовала только на бумаге. Благодаря этому документу женщина смогла оформить восемь кредитов в микрофинансовых компаниях на общую сумму в 300 тысяч рублей. После чего начала процедуру банкротства. Такое решение женщина аргументировала тем, что не может погасить займы, поскольку нигде не работает.
Суд установил, что МФК оформили займы на основании недействительной справки о доходах. Компания, выдавшая документ, фактически не работала уже больше года. Из-за недостоверной информации суд не освободил женщину от долговых обязательств, хотя и признал ее банкротом.
Проблемы могут возникнуть и у граждан, которые указывают кредитору информацию не о своем официальном, а реальном доходе – зарплате в конверте. Если разница в цифрах будет разительной, заемщика могут не освободить от долгов, предупреждают юристы.
Ошибка 5. Вести роскошную жизнь
Законом шикарный образ жизни у нас не запрещен, но может вызвать вопросы, если вы инициировали процедуру банкротства. Суд может расценить огромные траты должника в повседневной жизни как злоупотребление. То, что вы привыкли «есть на завтрак только рябчики с ананасами» суд в качестве объяснения неразумных трат скорее всего не примет.
Роскошью могут признать отдых за границей, даже в популярной Анталии. Так Владимир К. из Ленинградской области регулярно выезжал за рубеж и прибегал к услугам дорогостоящих юристов. Однако объяснить финуправляющему источник средств для таких расходов должник не смог. Кроме того, мужчина скрывал от специалиста и недвижимость за границей, которая находилась в его собственности. Принимая во внимание роскошный образ жизни, претендовавшего на статус банкрота, суд решил не освобождать его от долговых обязательств.
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, можно ли сравнять зарплаты депутатов с минималкой.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте