Этот материал будет полезен читателям, которые планируют оформить потребительский кредит этой осенью.
Средний размер потребительского кредита в августе 2022 года составил 249 тысяч рублей, подсчитали аналитики Frank RG. По данным Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), средний размер потребительского кредита в этом августе составил 269,3 тысячи рублей.
Именно на эти суммы мы ориентировались при отборе продуктов в новый рейтинг кредитов наличными Bankiros.ru. При отборе кредитных программ мы также учитывали:
- размер минимальной и максимальной ставки по кредиту;
- сумму и срок кредитования;
- простоту предоставления кредита;
- наличие льготных программ для части заемщиков;
- как долго рассматривается заявка по кредиту;
- могут ли оформить кредит заемщики с неидеальной кредитной историей;
- требуются ли залог и поручительство по кредиту и многое другое.
В рейтинг не вошли продукты, которые хоть и предлагали привлекательные минимальные ставки по кредиту, однако публиковали только частичную информацию о полной стоимости кредита.
Где выгодно оформить кредит наличными на сумму от 249 до 269,3 тысячи рублей и выше в октябре, узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.
1 место. Кредит наличными от Азиатско-Тихоокеанского банка
Нецелевой кредит на срок от года до пяти лет. Недавно банк ощутимо снизил размер максимальной ставки.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5% | 2,5 |
Максимальная ставка | 17,5% | Минус 10 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Сумма | От 30 тысяч до трех млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Перечень документов | Паспорт гражданина РФ | 10 |
Срок рассмотрения заявки | В течение одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 21 до 70 лет | 4 |
Требование к трудоустройству | Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 4 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Снижают ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Обязательна | Минус 4 балла |
Итого | 39,5 балла | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. При оформлении кредита онлайн можно получить ставку ниже.
2 место. Кредит наличными от Ак Барс Банка
Нецелевой кредит на срок от года до семи лет. Оформляется по двум документам.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,5% | 3 |
Максимальная ставка | 22,9% | Минус 15,4 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 |
Сумма | От 100 тысяч до 2 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Перечень документов | Паспорт РФ + документы на выбор | 10 |
Срок рассмотрения заявки | В течение одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 21 до 65 лет | 4 |
Требование к трудоустройству | На последнем месте работы от полугода | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ повышает ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, временная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Итого | 28,6 балла | |
Погашается аннуитетными платежами. Если вы хотите получить ставку ниже, вы можете оформить зарплатную карту в банке.
Подать заявку на кредит можно здесь.
3 место. «Просто кредит» от Банка Акцепт
Нецелевой кредит на срок до семи лет. Для зарплатных клиентов срок кредита может быть больше. После одобрения заявки клиенту дается месяц на принятие решения.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,9% | 2,6 |
Максимальная ставка | 21,3% | Минус 13,8 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 |
Сумма | От 50 тысяч до 1,5 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | В регионах присутствия банка | 4 |
Перечень документов | Паспорт РФ, 2-НДФЛ или пенсионное удостоверение, анкета | 10 |
Срок рассмотрения заявки | До 3 дней | 3 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 21 до 68 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | От 4 месяцев на последнем месте работы | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное страхование, отказ от страховки повышает ставку по кредиту на 10 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная или постоянная | Минус 4 балла |
Итого | 27,8 балла | |
Погашается аннуитетными платежами. Чтобы получить сумму больше, привлеките созаемщика. Получить льготные условия можно, став зарплатным клиентом банка.
Подать заявку на кредит можно здесь.
4 место. Кредит наличными от Росбанка
Кредит на срок от 13 месяцев до семи лет. Подходит для клиентов с плохой кредитной историей.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 0,9% | 6,6 |
Максимальная ставка | 25,9% | Минус 18,4 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 баллов |
Сумма | От 30 тысяч до 7 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Перечень документов | Паспорт, справка по форме банка, 2-НДФЛ, выписка со счета | 5 |
Срок рассмотрения заявки | В течение дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Любая | 5 |
Возраст | От 22 до 75 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Общий стаж от года, на последнем месте работы от 3 месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ повышает ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная в регионе обращения | Минус 4 |
Итого | 27,2 балла | |
Погашается аннуитетными платежами. Чтобы получить ставку ниже, необходимо выполнить ряд требований банка. Узнать о них можно у менеджера финучреждения. Попросите его посчитать сумму переплат с учетом допуслуг и без. Возможно в вашем случае последнее окажется более выгодным.
Подать заявку на кредит можно здесь.
5 место. Кредит Наличными от Альфа-Банка
Нецелевой кредит на срок от одного года до пяти лет. После оформления кредита внести первый платеж можно через 45 дней.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,5% | 3 |
Максимальная ставка | 25,99% | Минус 18,49 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Сумма | От 50 тысяч до 7,5 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Перечень документов | Паспорт РФ | 5 |
Срок рассмотрения заявки | В течение одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 21 года | 5 |
Требование к трудоустройству | Непрерывный трудовой стаж больше года | 4 |
Залог или поручительство | Не требуется | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ повышает ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Итого | 26,51 балла | |
Погашается аннуитетными платежами. Кредит могут оформить пенсионеры старше 70 лет.
Подать заявку на кредит можно здесь.
6 место. Кредит наличными от ВТБ банка
Нецелевой кредит на срок от шести месяцев до семи лет. Можно выбрать дату для внесения платежей. Первые три месяца можно платить только проценты по кредиту без основной суммы долга.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5,4% | 2,1 |
Максимальная ставка | 34,5% | Минус 27 баллов |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 баллов |
Сумма | 30 тысяч до 7 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Перечень документов | Паспорт РФ + 2 документа | 10 |
Срок рассмотрения заявки | В течение часа | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 18 до 75 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Общий стаж работы от 12 месяцев | 3 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ от допуслуг повышает ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная | 4 |
Итого | 24,1 балла | |
Погашается аннуитетными платежами. Если вы хотите получить кредит на льготных условиях, вы можете оформить зарплатную карту в банке.
7 место. Кредит наличными на любые цели от МТС Банка
Нецелевой кредит на срок от года до 15 лет. Для кредита без обеспечения можно получить ставку в 0,01% на три месяца. Далее ставка составит от 14,9% до 30%.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 9,5% | Минус 2 |
Максимальная ставка | 30% | Минус 22,5 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Сумма | От 20 тысяч до 10 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Перечень документов | Паспорт, справка по форме банка, 2-НДФЛ | 5 |
Срок рассмотрения заявки | В течение дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Любая | 5 |
Возраст | От 18 до 70 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | На последнем месте работы от 3 месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ повышает ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Во всех регионах РФ | 0 |
Итого | 23,5 балла | |
Погашается аннуитетными платежами. При оформлении залога возможна ставка ниже.
Подать заявку на кредит можно здесь.
8 место. Кредит «На любые цели онлайн» от Банка «Открытие»
Нецелевой кредит на срок от двух до пяти лет. При оформлении Opencard можно оплачивать проценты по кредиту кешбэком.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 8,9% | Минус 1,4 |
Максимальная ставка | 26% | Минус 18,5 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Сумма | От 50 тысяч до 5 млн рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Перечень документов | Паспорт РФ, справка по форме банка, 2-НДФЛ | 5 |
Срок рассмотрения заявки | В течение дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 21 до 68 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Общий стаж – 1 год, на последнем месте работы – 3 месяца | 4 |
Залог или поручительство | Не требуется | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ повышает ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Итого | 22,1 балла | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Минимальный размер заработной платы для оформления кредита – 15 тысяч рублей.
Подать заявку на кредит можно здесь.
9 место. Кредит «Стандартный» от Совкомбанка
Нецелевой кредит на срок от года до пяти лет. Подходит для заемщиков с плохой кредитной историей и пенсионеров до 85 лет.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 9,9% | Минус 2,4 |
Максимальная ставка | 33,9% | Минус 26,4 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Сумма | От 50 тысяч до 299 999 рублей | 5 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах РФ | 5 |
Перечень документов | Паспорт, справка по форме банка, 2-НДФЛ | 5 |
Срок рассмотрения заявки | В течение дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Любая | 5 |
Возраст | От 20 до 85 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | На последнем месте работы от 4 месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не требуется | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ повышает ставку по кредиту | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Во всех регионах РФ | 0 |
Итого | 19,2 балла | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Минимальный размер заработной платы для оформления кредита – 15 тысяч рублей.
10 место. Кредит наличными от Газпромбанка
Нецелевой кредит на срок от 13 месяцев до семи лет. Ставка по кредиту зависит от суммы кредита: чем больше сумма, тем ниже ставка.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,4% | 3,1 |
Максимальная ставка | 28,4% | Минус 20,9 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 |
Сумма | От 100 тысяч до 2 млн рублей | 4 |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех регионах России | 5 |
Перечень документов | Расширенный | 4 |
Срок рассмотрения заявки | До одного дня | 5 |
Наличие кредитной истории и ее качество | Хорошая | 3 |
Возраст | От 20 до 70 лет | 5 |
Требование к трудоустройству | Общий стаж работы – от одного года, на последнем месте работы – от трех месяцев | 4 |
Залог или поручительство | Не требуются | 4 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Учитываются при принятии решения | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Личное. Отказ от страховки повышает ставку по кредита на 6-7 п.п. | 3 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Необходима в регионе подачи заявки | Минус 4 балла |
Итого | 18,2 балла | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Оформление кредита онлайн доступно только зарплатным клиентам банка.
Подходит для клиентов с плохой кредитной историей.
Подать заявку на кредит можно здесь.
Подведем итоги:
- Если вы хотите получить кредит на более привлекательных условиях, можно оформить зарплатную карту банка или подключить дополнительные опции.
- Попросите менеджера банка подсчитать вам полную стоимость кредита с дополнительными услугами и без. Возможно именно в вашем случае последний вариант будет более выгодным.
- Если на сайте банка нет подробной информации о полной стоимости кредита, к примеру, они указали только минимальную ставку, это является нарушением закона и вы можете жаловаться на это в ЦБ РФ и УФАС.
- Для пенсионеров старше 70 лет из нашего рейтинга подойдут кредиты от Альфа-Банка, ВТБ, Росбанка и Совкомбанка.
- Для заемщиков с плохой кредитной историей стоит обратить внимание на кредиты от Газпромбанка, Росбанка и Совкомбанка из нашего рейтинга.
- Найти еще больше выгодных кредитов можно на нашем сайте.
- Получить гарантию одобрения кредита можно здесь.
В ежемесячном рейтинге Bankiros.ru участвуют кредиты, размещенные на Bankiros.ru. Преимущество отдается продуктам, доступным для оформления для абсолютного большинства россиян (есть возможность отправить заявку онлайн).
Недавно Bankiros.ru рассказывал о том, от чего сейчас зависят курсы валют?
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте