В минувшем декабре банки выдали рекордную сумму для ипотечных кредитов – 654,5 млрд рублей. Эта сумма больше ноябрьской на три процента и на 27% больше суммы, выданной в аналогичный период 2020 года. Средний чек такого кредита в декабре составил 3,384 млн рублей. Всего же выдано 193 400 ипотечных кредитов.
Последний раз рекорд по числу кредитов был установлен в июне – тогда граждане пытались успеть взять кредит на прежних условиях льготных программ. В июле предельные ставки по льготным кредитам выросли с шести с половиной до семи процентов, а предельная сумма льготного кредита снизилась до трех млн рублей.
Несмотря на изменение условий, льготные кредиты остаются очень популярными у россиян. Однако льготное ипотечное кредитование доступно далеко не всем заемщикам. Мы решили исправить эту несправедливость и подобрали для вас ипотечные кредиты с не менее приятными ставками, оформить которые может любой гражданин.
Для нового январского рейтинга ипотечных кредитов команда Bankiros.ru подобрала для вас ипотечные программы, которые отвечают следующим критериям:
- доступная минимальная ставка по кредиту без скрытых условий;
- адекватная максимальная ставка – этот параметр имеет, пожалуй, большее значение для заемщика, чем минимальная ставка;
- условия по кредиту и формированию ставки прозрачны и понятны абсолютно любому заемщику без углубленных знаний в финансах;
- указанные ставки никак не связаны с участием продукта в льготных программах кредитования;
- подать заявку на кредит может семья или одинокий гражданин из любого региона.
В январский рейтинг традиционно включены кредиты на различные категории жилья. Некоторые из них доступны не только официально трудоустроенным гражданам, но также пенсионерам, владельцам бизнеса и индивидуальных предпринимателей.
В январский рейтинг вошло несколько новых перспективных, по нашему мнению, продуктов. Отметим, что здесь есть и уже знакомые продукты. По многим из них изменились ставки, поэтому в новом рейтинге они набрали количество баллов ниже или, наоборот, выше, чем в декабрьском рейтинге. Где выгодно оформить ипотеку в январе, узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.
1 место. Ипотека на готовое жилье от Росбанка
Для приобретения доступно только жилье на вторичном рынке. Положительное решение банка действует в течение 90 дней. Предложение доступно для иностранных граждан. Кредит также доступен для самозанятых и ИП.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 8,85% | 15 баллов |
Максимальная ставка | 16,15% | 0 |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Есть | Минус 4 балла |
Первоначальный взнос | 10% | 20 |
Категория недвижимости | Вторичное | 4 |
Принятие решения банком | До трех дней | 5 |
Возраст заемщика | От 25 до 65 лет | 4 |
Страхование | Обязательно имущественное, личное и титульное | 2 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается и учитывается при вынесении решения | 3 |
Наличие собственности | Не учитывается | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Нет | 0 |
Регионы выдачи | Все регионы | 5 |
Итого | 79 баллов из 100 возможных | |
Погашается аннуитетными платежами. Банк может снизить ставку клиенту при уплате им единовременной комиссии. При подключении опции «Легкий старт» возможно оплачивать половину суммы от ежемесячного платежа в течение первого года.
2 место. Ипотека на готовые квартиры от СберБанка
Кредит на готовое жилье на сумму до 64 млн рублей. Положительное решение банка действует еще в течение трех месяцев. В качестве залога допустимо как приобретаемое, так и другое жилье в собственности.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 9,3% | 15 |
Максимальная ставка | 15,3% | 5 |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Нет, однако есть особые условия для льготных категорий граждан | 0 |
Первоначальный взнос | 10% | 20 |
Категория недвижимости | Готовое жилье на первичном или вторичном рынке | 5 |
Принятие решения банком | До одного дня | 5 |
Возраст заемщика | От 18 до 75 лет | 5 |
Страхование | Имущественное обязательно. Отказ от личного страхования повышает ставку по кредиту | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Учитывается при определении платежеспособности клиента | 3 |
Наличие собственности | Не учитывается | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Не важна | 0 |
Регионы выдачи | Все субъекты РФ | 5 |
Итого | 71 балл из 100 возможных | |
Кредит погашается аннуитетными платежами. Обращаем ваше внимание на то, что все ставки действительны при онлайн-оформлении ипотечного кредита.
Оформить заявку на кредит вы можете здесь.
3 место. Ипотека на вторичное жилье от банка «Открытие»
Кредит на сумму до 20 млн рублей, без подтверждения дохода оформить кредит можно на сумму до восьми млн рублей.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 8,9% | 15 |
Максимальная ставка | 16,6% | 0 |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Есть | Минус 4 балла |
Первоначальный взнос | 10% | 20 |
Категория недвижимости | Вторичное жилье | 4 |
Принятие решения банком | До трех дней | 5 |
Возраст заемщика | От 18 до 65 лет | 4 |
Страхование | Имущественное, личное, титульное | 2 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не учитывается | 0 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Гражданство РФ | 0 |
Регионы выдачи | Все регионы РФ | 5 |
Итого | 54 балла из 100 возможных | |
Погашается аннуитетными платежами. Форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку. Одобрить кредит могут ИП и совладельцам бизнеса при сумме первоначального взноса в 30%.
4 место. Ипотека на новостройку от Райффайзенбанка
Кредит с особыми условиями на покупку жилья у партнеров банка. Банк одобряет суммы до 26 млн рублей.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка |
| 20 |
Максимальная ставка | 10,49% | 20 |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Нет | 0 |
Первоначальный взнос |
| 10 |
Категория недвижимости | Первичный рынок жилья | 4 |
Принятие решения банком | До одной недели | 4 |
Возраст заемщика | От 21 до 65 лет | 4 |
Страхование | Комплексное страхование | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Не обязательна | 0 |
Итого | 53 балла из 100 возможных | |
Отметим, что при внесении первоначального взноса менее 20%, ставка вырастает на один процентный пункт. Кредит погашается аннуитетными платежами.
Оформить заявку на кредит можно здесь.
5 место. Ипотека на квартиру в новостройке от УБРиРа
Кредит подходит пенсионерам и предпринимателям. При оформлении сделки в течение месяца после одобрения заявки возможно уменьшение ставки.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 5,9% | 20 |
Максимальная ставка | 17,55% | 0 |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Есть | Минус 4 балла |
Первоначальный взнос | 10% | 20 |
Категория недвижимости | Только квартиры в МКД на этапе застройки | Минус 3 балла |
Принятие решения банком | От одного дня | 3 |
Возраст заемщика | От 19 до 75 лет (на момент последнего платежа по кредиту) | 5 |
Страхование | Имущественное страхование обязательно. Отказ от комплексного страхования повышает ставку по кредиту | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается в индивидуальном порядке | 3 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Не требуется | 0 |
Итого | 52 балла из 100 возможных | |
При покупке жилья у аккредитованного партнера банка срок рассмотрения заявки уменьшается. Кредит погашается аннуитетными платежами.
Оформить кредит можно здесь.
6 место. Ипотека на вторичное жилье от Альфа-Банка
Кредит подойдет для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса. Кроме того, оформить ипотеку могут жители Украины и республики Беларусь. Для зарплатных клиентов банк предлагает льготные условия кредитования. При оформлении кредита место прописки и фактического проживания не имеют значения.
Показатель | Нюансы | Баллы |
Минимальная ставка | 10,59% | 15. |
Максимальная ставка | 21,09% | 0 |
Льготные условия для зарплатных клиентов | Есть | Минус 4 балла |
Первоначальный взнос | 15% | 10 |
Категория недвижимости | Вторичное жилье, частные дома | 4 |
Принятие решения банком | До двух рабочих дней | 5 |
Возраст заемщика | От 21 до 70 лет (на момент погашения кредита) | 5 |
Страхование | Имущественное страхование обязательно. Отказ от личного и титульного страхования повышает ставку по кредиту | 3 |
Отсутствие обязательных платежей, например, алиментов, оплаты образования | Рассматривается индивидуально | 5 |
Наличие собственности | Не нужно | 5 |
Регистрация в регионе оформления кредита | Не требуется | 0 |
Итого | 48 баллов из 100 возможных | |
В качестве первоначального взноса родители могут использовать средства материнского капитала. Кредит погашается аннуитетными платежами.
В ежемесячном рейтинге Bankiros.ru участвуют ипотечные кредиты, размещенные на Bankiros.ru. Преимущество отдается продуктам, доступным для оформления для абсолютного большинства россиян (есть возможность отправить заявку онлайн).
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том,нужно ли наследнику платить налог за вклад, полученный в наследство.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте