Российский рынок микрофинансирования переживает масштабные изменения. Ужесточение требований к МФО, усиление контроля со стороны государства и сокращение числа кредитных потребительских кооперативов постепенно меняют правила работы отрасли. Эксперты, опрошенные «Известиями», считают, что в течение ближайших двух-трех лет рынок станет более технологичным, но часть россиян лишатся доступа к быстрым займам.
Эксперты ожидают, что число участников микрофинансового рынка будет постепенно сокращаться. Основную долю займут крупные технологичные компании, которые смогут быстро оценивать клиентов с помощью цифровых сервисов. Решения о выдаче микрокредитов будут приниматься автоматически с помощью анализа цифровых данных. Это ускорит оценку платежеспособности заемщиков, снизит риски невозврата и ограничит чрезмерную долговую нагрузку.
Новый формат микрозаймов
Если раньше основной услугой МФО были так называемые «займы до зарплаты», то теперь рынок постепенно переходит на другие продукты. Популярными становятся кредитные линии. Только за один квартал число МФО, предлагающих такие продукты, увеличилось с 26 до 69. Сейчас почти 50% всех выдач приходится именно на транши в рамках кредитных линий.
Продолжает активно развиваться и рынок рассрочки. По итогам 2025 года его объем вырос более чем на 80% и превысил 500 млрд рублей. При этом данный сегмент также постепенно попадает под государственное регулирование.
Мнения экспертов
Член совета СРО «НАСФП» Алексей Тараповский считает, что микрофинансовый рынок меняется сразу по нескольким направлениям. МФО постепенно увеличивают кредитные лимиты, а также расширяется сегмент рассрочки. В это же время банки начинают активнее работать с краткосрочным кредитованием. На этом фоне конкуренция между кредитными и микрофинансовыми организациями будет усиливаться.
Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков уверен, что быстрые займы останутся доступными для граждан, но новые правила помогут уменьшить риски чрезмерной долговой нагрузки. Он напомнил, что сейчас постепенно вводятся дополнительные ограничения.
В частности, в ближайший год россияне лишатся возможности оформления одновременно нескольких дорогих займов. Также появится трехдневный период «охлаждения» между погашением одного займа и оформлением следующего.
По мнению депутата, альтернативой микрозаймам могут стать банковские потребительские кредиты и программы рассрочки при покупке товаров.
Кому станет сложнее получить микрозайм
Эксперты считает, что сложнее всего придется гражданам с нестабильным доходом, высокой долговой нагрузкой, плохой кредитной историей или отсутствием официального трудоустройства.
Дело в том, что вступили в силу новые требования к подтверждению личности и доходов. Чтобы получить онлайн-микрозайм, необходимо пройти биометрическую идентификацию. Пока свои биометрические данные предоставили около 10 млн человек, что составляет примерно 7% населения страны. При этом активными клиентами МФО считаются около 15 млн россиян.
Риски жесткого регулирования рынка
В саморегулируемой организации «МиР» считают, что чрезмерное ужесточение правил приведет к расширению нелегального кредитования. Об этом уже свидетельствуют данные первого квартала. По статистике ЦБ, в первые три месяца года количество выявленных нелегальных кредиторов выросло на 36%.
Председатель СПРФ Алексей Койтов также отметил этот риск. Он подчеркнул, что борьба с серыми схемами может подстегнуть теневой сектор. Койтов предложил пересмотреть сроки хранения негативной кредитной истории. Это позволит добросовестным заемщикам быстрее вернуться на официальный рынок кредитования.
- Рынок микрофинансирования становится более технологичным, а число МФО постепенно будет сокращаться;
- Вместо «займов до зарплаты» все большую популярность получают кредитные линии и рассрочка;
- Новые ограничения для рынка МФО должны снизить закредитованность населения, однако чрезмерное ужесточение правил может привести к росту нелегального кредитования;
- Альтернативой микрозаймам могут стать банковские кредиты и рассрочка;
- Получить микрозайм станет сложнее гражданам с высокой долговой нагрузкой, плохой кредитной историей и без официального дохода;
- Здесь вы можете оставить онлайн-заявку на получение займа;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте