Дадут ли ипотеку самозанятому и на каких условиях?

Об этом Bankiros.ru поговорил с экспертами.

Можно ли оформить ипотеку, если работаешь как самозанятый?

Генеральный директор ООО «Московский квартал» Сергей Мологин сообщил, что наряду с ИП самозанятые остаются для банков ненадежной категорией плательщиков, поскольку имеют нестабильный доход.

Директор по маркетингу, развитию и продажам «Доброград Девелопмент» Елена Устинова рассказала Bankiros.ru, что самозанятые имеют право оформить ипотеку, хотя банки все еще с неохотой выдают им кредиты.

«Нередко люди, работающие на себя, сталкиваются с трудностями, которые связаны с доказательством платежеспособности. Так, у самозанятых доходы могут меняться в зависимости от сезонности или количества заказов. Банки рассматривают этот фактор как риск и могут требовать дополнительных доказательств стабильности доходов, особенно, если человек стал предпринимателем недавно, меньше, чем год назад и у него нет кредитной истории», – рассказала Устинова.

Она добавила, что для снижения рисков кредитор может запросить более высокий процент первоначального взноса и привлечение дополнительного созаемщика со стабильным доходом (подтверждение справкой 2НДФЛ).

«Имея хорошую кредитную историю, возможно рассчитывать на одобрение в некоторых банках и по двум документам без подтверждения доходов и трудовой занятости (достаточно паспорта, СНИЛС или водительского удостоверения)», – сказала Устинова.

Условия получения ипотеки для самозанятого

Мологин сообщил, что придется соблюсти ряд требований:

• продолжительность ведения деятельности составляет не менее полугода;
• наличие постоянного ежемесячного дохода;
• вид бизнеса (иногда банки отказывают самозанятым, работающим, например, в такси).

Также стандартными, по словам эксперта, остаются требования об отсутствии задолженностей и просрочек по другим кредитам, предоставление справки о доходе.

Какие банки дают ипотеку самозанятым?

По словам Мологина, сегодня активно самозанятых кредитует Сбербанк, ВТБ и Росбанк.Дом.

Почему самозанятому могут отказать в ипотеке?

Как объяснила Устинова, причинами отказа в ипотеке могут стать отсутствие налоговой декларации или других документов, подтверждающих стабильные доходы, недостаточная кредитная история или наличие в ней просрочек платежей или задолженностей.

«Уже имеющая долговая нагрузка может стать причиной отказа. В таком случае банк воспринимает ипотеку самозанятому, как слишком рискованную операцию. Еще один важный момент – неправильно оформленная документация. Банки требуют определенные документы, чтобы оценить финансовую ситуацию заемщика и рассмотреть его заявку на ипотеку. Если самозанятый неправильно оформил или не предоставил все необходимые документы, банк, скорее всего, откажет в ипотеке», – предупредила Устинова.

Документы для ипотеки, если ты самозанятый

Человеку, работающему на себя, кроме документов, удостоверяющих личность, нужно будет подготовить справку о доходах по НПД за последние полгода-год, выписку по банковскому счету и справку о постановке на учет, рассказала Устинова. Также, по ее словам, кредитор может запросить «эссе» с описанием бизнеса и перспектив его развития на период кредитования.

«Не все банки выдают ипотеку самозанятым по двум документам – паспорту и СНИЛС. Напомним, что такая возможность доступна физлицам при указании работодателя и уровня дохода без его подтверждения». – добавил Мологин.

Как повысить шансы на одобрение?

Мологин предупредил, что самозанятым отказывают чаще, чем остальным, поэтому важно приложить усилия для увеличения шансов. В частности:

• Внести большой первоначальный взнос. Как известно, чем выше сумма первого вложения, тем лояльнее условия у банков, отмечает эксперт.
• Подать заявку через «свой» банк. По словам Мологина, лучше всего оформлять кредит через то финансовое учреждение, на которое вы получаете выплаты. Тогда не будет необходимости подтверждать доходы.
• Найти дополнительный источник дохода. При оформлении ипотеки банк обратит внимание на поступления, которые вы получаете помимо самозанятости. Это может быть работа параллельно по договору или арендные платежи.
• Привлеките поручителя. При таком подходе банк учитывает совместный (совокупный доход) и увеличивает шансы на одобрение и максимальную сумму кредита.
• Закройте другие кредиты.
• Не отправляйте заявку сразу в несколько банков. Чем больше заявок вы отправили, тем ниже сделали себе кредитный рейтинг. А он, как известно, ключевой показатель при оформлении ипотеки, сообщил эксперт.

Если вы планируете приобрести жилье в ипотеку, оставить заявку в банк можно здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.