Что делать с валютой прямо сейчас: эксперт дал совет россиянам
20 марта 2023 17:1539 551 просмотр 0 комментариев Чтение: 2 мин.
Выделить главное
Шрифт с засечками
Материал будет полезен тем, кто не знает, что делать с валютой.
Доля наличной валюты на руках населения, согласно отчетам ЦБ РФ, продолжает расти. При этом рядовые россияне не прислушиваются к банкирам, которые не перестают заявлять о «токсичности» доллара, а спешат купить валюту, если выпадает такая возможность. Да и с имеющими наличными прощаться граждане не готовы. Даже тех, кто находится в рублевой зоне и не планирует выезжать, смущает цена. Согласно опросам Bankiros.ru продать то, что сейчас лежит под подушкой, большинство россиян готовы при ценнике в 80 за «американца», не меньше. О том, как лучше всего поступать с валютой, читателям Bankiros.ru рассказал Алексей Федоров, аналитик TeleTrade.
Мировую экономику трясет
Мировая экономика по всей видимости уже вошла в циклический спад, это видно по разрастающимся проблемам банковского сектора США и Европы, это видно и по падению цен на нефть, которые на этой неделе уже пробили важнейший уровень $77,00-79,00 за баррель Brent, сдерживающий нефтяные котировки последние четыре месяца от сильного провала к $40,00-60,00 за баррель.
Все это должно говорить нам о высокой вероятности сильного падения цен на активы (недвижимость, акции, криптовалюта и прочие) в самое ближайшее время, от которого, для защиты своих сбережений, требуется ряд мер, подчеркнул Федоров.
«В периоды циклических кризисов, защиту нужно искать через аллоцирование накоплений в наиболее ликвидных и надежных финансовых инструментах. Идеалом такого подхода до 2022 года считалась валютная корзина с акцентом на доллар США и евро. Однако теперь, с учетом ускорившейся фрагментации мира на политико-экономические блоки, идеальная валютная корзина стала гораздо шире», – подчеркнул аналитик.
По словам спикера, вместо двух-трех инструментов, сейчас в валютной корзине должно быть не менее пяти. Доллар США и евро из нее не ушли, обе валюты по-прежнему играют слишком значимую роль в мировой экономике, чтобы от них отказаться. Однако, с учетом риска новых антироссийских санкций, теперь на них должно приходиться не более 20% сбережений на каждую.
При этом идеальный сценарий использования долларов США и евро подразумевает, что после их покупки храниться они будут либо в наличном виде в России, либо в безналичном виде на банковском счету в дружественной к России стране, скорее всего ближнего зарубежья (Армения, Казахстан, Грузия и другие).
Остальная часть валютной корзины, то есть около 60% сбережений может быть размещена в других валютах и финансовых инструментах. На выбор китайский юань, гонконгский доллар, дирхам ОАЭ и катарский риал. В принципе подойдут любые две, но лучше чтобы выбранная пара была диверсифицированы по региональному признаку, например юань и дирхам или гонконгский доллар и катарский риал.
В такой валютной комбинации можно разместить еще около 40% от сбережений, причем сделать это в крупном российском банке, не переживая из-за потенциальных санкций. Оставшиеся 20% сбережений разумно направить в «рублевое золото» (ОМС, слитки, золотые фонды и так далее), которое позволит захеджировать риски потери стоимости всех фиатных валют в случае нового витка высокой инфляции.
Как правило острая фаза циклического кризиса, во время которой активы и валюты стран с формирующейся экономикой (вроде рубля) дешевеют, длится около полугода, так что представленный образец валютной корзины будет иметь наибольшую эффективность примерно до осени 2023 года. После чего будет разумно возвращаться в активы (акции, корпоративные облигации, криптовалюту) или по крайне мере, половину средств перевести обратно в рубли и разместить в долгосрочных инструментах с фиксированной доходностью, которая к тому моменту должна быть значительно выше текущего уровня.
Выводы:
Хранить только в долларах и евро сбережения слишком рискованно. В валютной корзине должно быть минимум пять валют.
Стоит обратить внимание на «рублевое золото».
Часть средств стоит отложить на депозит в банке.
Острая фаза циклического кризиса продлится до осени 2023 года. Поэтому совет эксперта имеет актуальность только на протяжении полугода.
Чтобы играть в долгую, половину валютной корзины стоит перевести назад в рубли и вложиться в долгосрочные инструменты. Например, акции российских компаний.
Чтобы быть в курсе последних прогнозов, подпишись на наш телеграм.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Отзыв о сайте