Что делать с деньгами в 2023 году? Какие есть реальные способы сохранить и приумножить накопления

Эта статья будет полезна тем, кто интересуется вопросами: как распорядиться накоплениями в 2023 году? Куда лучше всего вложить свои деньги? Выгодно ли сейчас делать вклады в российских банках? Стоит ли закупать доллары, евро или лучше присмотреться к юаням? Об этом и не только Bankiros.ru поговорил с экспертами.

Куда можно вложить деньги в 2023 году?

Заместитель руководителя отдела развития финансового ателье «GrottBjorn» Георгий Красильников убежден, что одним из основных способов инвестирования остаются ценные бумаги. Выбор конкретного инструмента, по его словам, зависит от «аппетита» инвестора и готовности рисковать.

«Отечественные облигации – хороший способ сохранения средств для консервативных вкладчиков: покупая большинство облигаций, вы заведомо знаете, какую прибыль получите при выходе из сделки, потому что проценты устанавливаются заранее», – отметил Красильников.

Красильников рассказал, что есть три основных вида ценных бумаг:

• Облигации федерального займа (ОФЗ). Их выводит на рынок Министерство финансов. Вариант, по словам эксперта, наиболее надежный, ведь «вероятность дефолта всей страны существенно ниже, чем у компаний». Однако здесь небольшая доходность.
• Муниципальные/субфедеральные облигации. Их выпускают субъекты РФ, они, по словам Красильникова, чуть менее надежны, чем ОФЗ, но и прибыли можно получить больше.
• Корпоративные облигации. Эмиссией таких бумаг занимаются различные фирмы. И эти облигации наиболее интересные с точки зрения доходности, считает Красильников.

«Один из основных вариантов собрать инвестиционный портфель, если вы хотите снизить риски – составить его из ОФЗ и субфедеральных бумаг, а также купить немного корпоративных облигаций больших и надежных компаний. Риск их дефолта невысокий, но и прибыль будет лишь немного превышать инфляцию», – сказал эксперт.

Для тех, кто готов рисковать, могут подойти высокодоходные облигации (ВДО), уверен Красильников. Он пояснил, что ВДО – это бумаги, прибыльность которых больше, чем в среднем на долговом рынке.

Генеральный директор инвестиционной платформы Bizmall Наталия Джиоева считает, что стоит обратить внимание на новый, создаваемый Банком России, рынок коллективных инвестиций. В плане кратко- и среднесрочных инвестиций перспективным вложением, по ее словам, является краудлендинг (выдача займов бизнесу). Для долгосрочных вложений стоит рассмотреть краудинвестинг – приобретение внебиржевых ценных бумаг, уверена Джиоева.

«К долгосрочным вложениям с целью сохранения средств следует отнести материальные активы, например, недвижимость и физическое золото. Долгосрочность этих активов обусловлена в том числе высокой стоимостью их реализации», – отметила собеседница Bankiros.ru.

Как минимизировать риски при инвестициях?

Финансовый консультант Александра Дектярева объяснила, что есть такое понятие, как риск профиля: в зависимости от риска и составляется рекомендация, насколько человек готов нести риски и какова будет доходность.

Выделяют три основных риска профиля:

• агрессивный,
• консервативный,
• рациональный.

«Так как пока еще не ввели ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет) третьего типа, я рекомендовала бы открыть ИИС вариант А. Он особенно выгоден тем, кто работает в найме и у кого есть 13% вычета из НДФЛ. Если на этом же счете купить облигации ОФЗ или корпоративные, где доходность 7-10%, то общая доходность будет в районе 20-23%, а это гораздо больше, чем вклад в банке», – отметила аналитик.

Стоит ли закупать доллары?

Джиоева считает, что в ближайшее время доллар никуда не денется и вполне подходит как краткосрочное вложение в рамках все той же диверсификации.

«Часть денег вполне можно вложить в живые доллары в кратко- и среднесрочной перспективе. Но только часть. Спекуляция долларом на бирже в любой форме (безналичные доллары, фьючерсы, опционы, свопы) несет в себе риски резкого колебания курса, а также проблемы с государственным регулированием», – подчеркнула эксперт.

Стоит ли менять рубли на юани?

Как отметила Джиоева, юань не является свободно конвертируемой валютой и Народный банк Китая – это не очень хорошо знакомая нам ФРС.

«Если рассматривать в отношении юаня спекулятивный подход, то оборот юаня превышает оборот доллара на Московской Бирже и как инструмент спекуляции не отличается от доллара, а значит – несет те же риски», – подчеркнула аналитик.

Красильников уверен, что юань сейчас выглядит привлекательной валютой для инвестиций.

«Во-первых, этот вариант кажется перспективнее с точки зрения транзакционных рисков – с середины прошлого года китайская валюта постоянно дорожает. Во-вторых, здесь невелика вероятность заморозки активов, поскольку Китай относится к дружественным странам», – подчеркнул эксперт.

Какие способы вложений средств лучше не использовать в 2023 году?

Есть два варианта инвестиций, которые лучше сейчас обходить стороной по словам Красильникова:

• Бумаги компаний из недружественных стран.

«Даже если вы выберете крупную, стабильную фирму с высокой надежностью, остается риск, что из-за политической ситуации активы от таких иностранных компаний просто заморозят на бирже. И, опять же, вы на неопределенный срок лишитесь этих денег», – отметил эксперт.

• Акции. Здесь другая сложность, по словам эксперта: чтобы получить дивиденды, компания-эмитент должна по итогу года выйти в плюс и на собрании руководителей должны решить, что компания готова выплатить прибыль держателям акций.

«То есть здесь большую роль играют мнения конкретных людей, которые заранее вы никак не можете предсказать. А в текущие нестабильной экономической ситуации вероятность, что компания захочет сократить расходы, только увеличивается», – сказал Красильников.

Выгодно ли сейчас делать вклады в российских банках?

Как отмечает Красильников, Центральный банк предполагает, что инфляция в этом году снизится до 5-7%, а конце марта ЦБ сохранил ключевую ставку на прежнем уровне – 7,5%.

«Хотя это значение не меняется осени прошлого года, в 2023 ставки по вкладам в банках начали снижаться и сейчас колеблются в среднем от 6,7% до 7,52%. Если все останется примерно на том же уровне, то доходность вкладов будет немного покрывать инфляцию», – сказал эксперт.

Он также отметил, что при этом прибыль с наименее доходных облигаций – ОФЗ – все равно выгоднее вкладов в банках и составляет 9,2%. Поэтому делать вклады, по его словам, можно, «но ждать хорошей прибыли не стоит».

«Если же вы предполагаете, что вложенные деньги могут вам вскоре понадобиться, то вам подойдут депозиты с возможностью досрочного вывода средств», – отметил аналитик.

Итоги:

• Одним из основных способов инвестирования остаются ценные бумаги.
• Для тех, кто готов рисковать, могут подойти высокодоходные облигации (ВДО).
• Юань сейчас выглядит привлекательной валютой для инвестиций.
• В качестве инвестиций лучше не рассматривать бумаги компаний из недружественных стран и акции.
• Делать вклады, по словам эксперта можно, «но ждать хорошей прибыли не стоит».

Если вы хотите получить доход через пару месяцев, откройте накопительный счет. По ним сейчас банки предлагают до 10% годовых.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru

Источник: эксперты Bankiros.ru.