Как получить кредитные каникулы мобилизованным и военнослужащим в 2022 году?

Этот материал будет полезен читателям – кредитным заемщикам, которые попали под частичную мобилизацию. В новом материале Bankiros.ru расскажем о том, что будет с кредитами таких граждан, и как они могут оформить кредитные каникулы.

Кому разрешат не платить кредиты?

Госдума во втором и третьем чтениях приняла закон о кредитных каникулах для мобилизованных россиян. По закону, получить отсрочку по выплате кредита могут:

1. мобилизованные россияне, служащие по контракту и росгвардейцы, участвующие в специальной военной операции (СВО), и добровольцы.
2. Кредитные каникулы могут оформить граждане, подписавшие контракт с Минобороны, Росгвардией, МЧС, ФСБ и другими службами. Закон также распространяется на пограничников, которые находятся на территории России, но задействованные в специальной операции. Отсрочка предусмотрена для индивидуальных предпринимателей.
3. Оформить кредитные каникулы также смогут семьи мобилизованных, в том числе супруги, дети, получившие инвалидность до своего совершеннолетия, дети до 23 лет, обучающиеся на очной форме обучения и лица на иждивении военнослужащих.

Когда можно оформить кредитные каникулы?

Взять кредитные каникулы заемщики могут в любой момент до 31 декабря следующего года и только в том случае, если по этому кредиту отсрочка ранее не предоставлялась. Кредитный договор могут изменить на срок мобилизации, срок действия контракта или участия в СВО.

Отсрочку по выплате кредита могут продлить на время лечения заемщика в больнице или госпитале, при ранениях и заболеваниях, полученных в ходе специальной военной операции.

Срок выплаты кредита продлевается на срок каникул, но так, чтобы размер ежемесячных платежей после каникул был прежним.

Заемщик, мобилизованный на военную службу, сможет воспользоваться кредитными каникулами по потребительским и ипотечным кредитам на срок несения службы плюс 30 дней, рассказал в беседе с Bankiros.ru Ярослав Сафронов, арбитражный юрист по сопровождению дел о несостоятельности (банкротстве) Санкт-Петербурга.

Закон распространяет свое действие на мобилизованных, контрактников и добровольцев. Кредитными каникулами можно полностью приостановить исполнение обязательств или уменьшить размер платежей в течение льготного периода по заявлению заемщика, отметил эксперт.

На какие кредиты распространяются кредитные каникулы?

Каникулы распространяются на все виды кредитов: ипотека, потребительские кредиты, кредитные карты, микрозаймы и займы в МФО, оформленные до призыва в рамках частичной мобилизации. Такие каникулы могут означать как полную приостановку выплат, так и уменьшение суммы платежа.

Ограничение «одни каникулы на один кредит» на мобилизованных не работает, отметили в Госдуме.

Когда платить кредит не придется?

В случае гибели военнослужащего или получения им инвалидности I группы кредитные обязательства для заемщика и его семьи прекращаются. Компенсируют ли банкам остаток задолженности, в документе не сказано. В финансово-экономическом обосновании законопроекта была отметка о том, что его исполнение не требует дополнительных средств из госбюджета.

В законе сказано, что норма распространяется на правоотношения, возникшие с 24 февраля 2022 года.

Признать гражданина инвалидом должны в порядке, установленном законодательством. Связь между заболеванием, контузией, ранением, травмой и признанием его инвалидом первой группы или смертью военнослужащего устанавливает специальная врачебная комиссия.

Кто оплатит кредит погибшего?

Закрывать потребительские и ипотечные кредиты погибших в ходе СВО банки будут за свой счет. В федеральном бюджете средства на эти цели не заложены, отметил замминистра финансов Алексей Моисеев.

По мнению Сафронова, приостановление оплаты по кредитам, в том числе ипотеки повлечет за собой огромные расходы в банковском секторе, которые либо будут компенсированы за счет государственных средств, либо за счет новых заемщиков через повышенные кредитные ставки.

Как получить кредитные каникулы?

Обратитесь в банк или МФО. При этом заявление может быть подано как через приложение банка самим мобилизованным или через звонок на горячую линию, рассказал Сафронов.

Приложите к вашему обращению контракт по форме Минобороны. Если вы не можете приложить документы, кредитор должен сам запросить документы об этом. Ответ ему обязаны направить в течение семи дней. Если документы подают родные военнослужащего, дополнительно они должны предоставить документы, подтверждающие родство.

Министерство обороны РФ, Росгвардия и воинские формирования обязаны подтвердить кредитному учреждению информацию о военной службе заемщика. Последний не обязан предоставлять банку подтверждающие документы.

Заемщик может сам определить время, с которого будут отсчитываться кредитные каникулы. Однако дата не может начинаться ранее, чем 21 сентября 2022 года.

Кредитор должен рассмотреть ваше заявление в течение десяти дней. Если при проверке ваша информация не подтвердится, в кредитных каникулах вам откажут.

Если вашу заявку одобрят, каникулы могут начать действовать с момента обращения или с выбранной вами даты.

Если в течение 15 дней после подачи заявления вы не получили отказ или подтверждение кредитных каникул, это значит, что они одобрены и уже начали свое действие. До момента завершения кредитных каникул вам придет новый график платежей.

Чем мобилизованному помогут кредитные каникулы?

На период действия кредитных каникул кредитор не может начислять пени и штрафы за просрочку платежей. Если вы уже допустили просрочку, взыскание задолженности или залогового жилья приостановят.

Однако от процентов кредитные каникулы не спасут. Они продолжают начисляться по потребительским кредитам и кредитным картам в размере двух третей от среднерыночного значения полной стоимости кредита, которую определяет Центральный Банк России на момент обращения заемщика за кредитными каникулами, но не выше процентной ставки по кредитному договору.

По ипотеке проценты начисляют по ставке, прописанной в кредитном договоре, однако таким образом, если бы заемщик вносил платежи полностью и не оформлял кредитные каникулы. Так, с каждым месяцем проценты по кредитам будут меньше.

Что будет с кредитами пропавших без вести?

В документе об этом не сказано. В России действует процедура признания пропавшего без вести человека умершим, однако она занимает долгое время.

Сначала в суд подают заявление о признании гражданина безвестно отсутствующим или умершим. В заявлении указываются обстоятельства, которые угрожали жизни и здоровью пропавшего гражданина, которые дают основание полагать, что он умер.

Если суд признает человека умершим, органы ЗАГС вносят запись о смерти человека в систему. В случае с военнослужащим суд может признать его умершим не ранее, чем через два года после окончания военных действий.

Пока неизвестно, будут ли действовать кредитные каникулы на протяжении этих двух лет и периода судебного дела. Возможно кредиторы начнут взыскание задолженности, поскольку фактически человек уже не проходит военную службу и не участвует в боевых действиях.

Что в итоге:

1. Кредитные каникулы – полная отсрочка по кредитным платежам или уменьшение их размера.
2. Кредитные каникулы положены мобилизованным, служащим по контракту, росгвардейцам – участникам СВО и добровольцам,в том числе ИП. Получить отсрочку могут семьи военнослужащих, дети с инвалидностью, полученной до 18-летия, дети до 23 лет, обучающиеся на очной форме, лица на иждивении мобилизованных.
3. Заемщик сможет воспользоваться кредитными каникулами по потребительским и ипотечным кредитам на срок несения службы плюс 30 дней.
4. В случае гибели военнослужащего или получения им инвалидности I группы кредитные обязательства для заемщика и его семьи прекращаются.
5. На период действия кредитных каникул кредитор не может начислять пени и штрафы за просрочку платежей. Если вы уже допустили просрочку, взыскание задолженности или залогового жилья приостановят.


6. От процентов кредитные каникулы не спасут. Они продолжают начисляться по потребительским кредитам и кредитным картам в размере двух третей от среднерыночного значения полной стоимости кредита, которую определяет ЦБ РФ, но не выше процентной ставки по кредитному договору.
7. По ипотеке проценты начисляют по ставке в кредитном договоре, однако таким образом, если бы заемщик вносил платежи полностью и не оформлял кредитные каникулы. Так, с каждым месяцем проценты по кредитам будут меньше.
8. Проценты все равно идут, то есть, за кредит придется переплатить. Если вы готовы, каникулы – отличный вариант.
9. На время каникул исполнительные листы ставятся на стоп. Однако долги продолжат взыскивать после окончания сво. Если уже сейчас вы испытываете трудности, возможно, стоит задуматься о банкротстве.

Недавно Bankiros.ru рассказывал о том, какие законы октября отразятся на карманах россиян.

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.