Отзыв лицензии у банка – стрессовая ситуация для вкладчика, но паниковать не стоит: система страхования вкладов работает. Руководитель юридической компании «Время Закона» Полина Новоселова объяснила Bankiros.ru, когда возникает право на выплату, какая сумма застрахована и как безопасно разместить крупные сбережения.
Когда возникает право на выплату
Право на страховое возмещение возникает не после завершения банкротства, а со дня наступления страхового случая. К страховым случаям относятся отзыв лицензии и введение моратория на удовлетворение требований кредиторов.
«АСВ указывает, что срок подготовки к началу страховых выплат сегодня сокращен до пяти дней. Вкладчику прежде всего стоит не паниковать, а проверить официальную информацию Банка России и АСВ», – пояснила эксперт.
Какая сумма застрахована
Стандартный максимальный размер страхового возмещения в 2026 году – 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке. В эту сумму входят не только внесенные деньги, но и начисленные проценты.
«Если на вкладе 1,35 млн рублей и начислено еще 80 тысяч процентов, обязательства банка составят 1,43 млн, но возмещение будет ограничено 1,4 млн», – привела пример Новоселова.
Существуют специальные случаи, когда защита достигает 10 млн рублей: поступление денег от продажи жилья, наследство, отдельные счета эскроу.
Несколько вкладов в одном банке
Лимит 1,4 млн действует не на каждый счет, а на совокупность всех средств одного вкладчика в одном банке.
«Если у человека вклад на 900 тысяч, накопительный счет на 400 тысяч и 300 тысяч на карте – общая сумма 1,6 млн, а возмещение – максимум 1,4 млн», – пояснила эксперт.
Как получить деньги
АСВ публикует информацию о начале выплат и способах получения денег. Требование можно предъявить в течение всего срока конкурсного производства – обычно не менее года.
«Не советовала бы откладывать обращение: чем раньше вкладчик сверит данные о своих счетах с реестром АСВ, тем раньше можно обнаружить расхождение», – отметила Новоселова.
Что с суммой выше лимита
В отношении превышения вкладчик становится кредитором банка и вправе предъявить требование в рамках ликвидации. Фактическое погашение зависит от активов банка и конкурсной массы – гарантировать возврат нельзя.
Как разместить крупную сумму
Самый адекватный способ – распределять деньги между разными банками так, чтобы в каждом сумма с учетом процентов не превышала лимит.
«Размещение 4,2 млн на трех вкладах по 1,4 млн в одном банке не создает покрытие на 4,2 млн. А размещение в трех разных банках позволяет применять лимит отдельно к каждому. Не советую раскладывать ровно по 1,4 млн – нужно учитывать будущие проценты», – подчеркнула эксперт.
- При отзыве лицензии банка вкладчики могут получить страховое возмещение через систему АСВ;
- Лимит 1,4 млн рублей действует на одного вкладчика на всех счетах в одном банке вместе с начисленными процентами;
- Крупные сбережения лучше распределять между разными банками с учетом будущих процентов;
- Сумма сверх лимита возвращается только в рамках ликвидации банка и зависит от наличия средств;
- Для отдельных случаев предусмотрено повышенное возмещение до 10 млн рублей;
- Найти для себя выгодный вклад вы можете здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте